论文总字数：14753字

摘 要

互联网的繁荣发展，让信息变得触手可及。正在这样的技术背景下，P2P网贷行业应运而生并不断蓬勃发展。借款人的借贷需求与放贷者的理财需求得以快速匹配，通过互联网联通彼此的资金流。在其刚刚兴起时，发展十分迅猛。

P2P模式的概念首先是由英美国家提出，自2007年正式进入我国以来，发展迅猛，但也给金融市场的正常秩序埋下了隐患。一方面，P2P凭借融资便捷、收益率高，为中小投资者提供了新的保值渠道。另一方面，最近频发的P2P平台跑路、倒闭、欺诈等事件严重违背了市场的运行规则，损伤了整个行业形象。

本文将针对互联网P2P理财风险、成因以及控制措施这三方面着重展开，分析当下的互联网P2P网络贷款以及理财风险的现状，在广泛阅读文献的基础上提出为P2P理财风险的控制提出有益的建议。

关键词：P2P借贷 理财 风险 控制策略

Control and Research of Internet P2P Financial Risk

ABSTRACT

The prosperity and development of the Internet has made information accessible. Under such a technological background, the P2P network lending industry has emerged as the times require and is developing vigorously. Borrowers'borrowing needs and lenders' financial needs can be matched quickly, and each other's capital flows can be linked through the Internet. At the beginning of its rise, it developed very rapidly.

The concept of P2P model was first put forward by the British and American countries. Since it entered China formally in 2007, it has developed rapidly, but it has also laid a hidden danger to the normal order of the financial market. On the one hand, P2P provides new hedging channels for small and medium-sized investors by virtue of its convenient financing and high yield. On the other hand, the recent frequent P2P platform runs, failures, fraud and other incidents seriously violate the rules of the market, and damage the image of the entire industry.

This paper will focus on the three aspects of Internet P2P financial risk, causes and control measures, analyze the current situation of Internet P2P network loans and financial risk, and put forward useful suggestions for the control of P2P financial risk on the basis of extensive reading of literature.

Key words: P2P lending；financial management；risk；control strategy

目 录

摘 要 I

ABSTRACT II

第一章 绪 论 1

1.1 研究背景、目的及意义 1

1.1.1 研究的背景 1

1.1.2 研究的目的与意义 2

1.2 国内外研究成果 3

1.2.1 国外研究成果 3

1.2.2 国内研究成果 3

1.3 论文研究思路与方法 3

1.3.1 研究的思路 3

1.3.2 研究的方法 4

第二章 我国P2P网贷行业风险综述 5

2.1 我国P2P网贷行业中的信用风险 5

2.2我国P2P网贷行业中法律风险 6

2.3 我国P2P网贷行业中财务风险 6

2.4我国P2P网贷行业中技术风险 7

第三章 当前网贷风险的成因 9

3.1 社会征信体系不完善 9

3.2 我国P2P网贷行业中的外部监管漏洞 9

3.3 平台项目操作缺乏规范 10

3.4 信息流通渠道不畅通 10

3.5 个人理财意识薄弱 11

第四章 P2P网贷风险控制对策 12

4.1 借款人征信体系建设 12

4.2 健全法律约束与监管体系 12

4.3 加强行业内部操作流程规范 14

4.4 提高技术防控水平 14

第五章 互联网P2P行业未来发展趋势 15

5.1 P2P网贷行业的市场前景 15

5.2 P2P网贷行业的发展趋势 16

结 语 18

参考文献 19

致 谢 20

第一章 绪 论

1.1 研究背景、目的及意义

1.1.1 研究的背景

P2P英文全称为peer-to-peer，意指个人对个人的借贷方式，属于小额贷款的范畴。资金直接从贷款人流向借款人，越过了传统的金融机构。^[1]P2P互联网贷款进一步提高了社会空闲资金的利用率，给予了人们更为灵活的投资与贷款方式，也让很多中小企业、个体工商户摆脱了短时间难以筹集到所需资金的困境。

这一个金融模式早在上个世纪就已出现，但由于信息流通不畅，未能走进人们的视野。但随着互联网技术的不断突破，信息资源在技术驱动下得到充分涌流，互联网P2P在这一背景下快速兴起，在借款方、贷款方和借贷平台中搭建了一种新型的个人财富增值方式，平台根据借款人提出的要求，设计出利息客观的理财项目，展示在网络上并以理财产品的名义推送给投资人。^[2]简单、直接、快速成为了P2P理财产品迅速占领互联网金融市场，受到许多人热捧的原因。

2007年，中国第一家互联网P2P企业拍拍贷问世，彼时P2P概念刚刚被引入国内，大多数从业者没有相关的金融操控经验。2013年，经过多年的探寻和沉淀并借助于技术的革新，互联网金融产业展现出了令人惊叹的增长力。2015年，在全国各省市范围内，各类P2P网贷平台已经超过了2000家，2014年行业的全年总计成交额近2.5亿元，是2013年的2.4倍。高收益从来都是与风险相伴相生，也正是从2013年开始，很多资质不全的P2P平台纷纷爆出“爆雷”的消息。“法人跑路”、“平台失联、停业、倒闭”等字样频频出现在与P2P有关的的报道中。近年以来平台问题尤为突出，根据网贷天眼网站显示，网贷行业的金额在2018年攀升至近几年来的巅峰。（见图1-1）

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