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摘 要

移动支付在我国实现爆发式增长，现已渗透到人们日常生活的方方面面，消费者支付方式发生重大转变，开启了“无钱包”时代。移动支付冲击了商业银行传统支付结算业务，对其提出了创新转型的新要求，也带来了新的机遇与挑战。于是，各个商业银行顺应移动支付潮流，纷纷发力移动支付领域，开发移动支付产品，意图在这一领域占得一席之地。

本文首先回顾了移动支付、商业银行参与移动支付等方面的国内外文献，了解了当前相关领域研究现状；其次回顾了国内外商业银行开发移动支付业务的历史，纵向分析2013年后国内商业银行参与移动支付各阶段的发展特点；然后对商业银行参与移动支付的两种业务发展模式做出横向对比分析，并选择建设银行“龙支付”产品对其进行SWOT分析；最后综合以上分析得出结论及启示。

关键词：商业银行 移动支付 建设银行 龙支付

The History and Current Situation of Commercial Banks' Participation in Mobile Payment

Abstract

Mobile payment has achieved explosive growth in China and has been applied to every aspect of people's daily life. There has been a significant change in consumer payment methods, and the era of "no wallet" has begun. Mobile payment has impacted the traditional payment and settlement business of commercial Banks, brought new opportunities and challenges, and put forward new requirements for innovation and transformation. Therefore, following the trend of mobile payment, various commercial Banks have made great efforts in the field of mobile payment and developed mobile payment products with the intention of taking a place in this field.

The first part of the thesis mainly reviews the current research of the mobile payment, commercial banks’ participation in the mobile payment both at home and abroad in retrospect. Then, review the history of domestic and foreign commercial banks’ on developing mobile payment business, and analysis domestic commercial banks’ participation in mobile payment of each stage of development characteristics by vertical. Meanwhile, we make a horizontal comparison of the two development modes of commercial Banks' participation in mobile payment business. Next, we choose the "Dragon Pay" of CCB for SWOT analysis. At last, we conclude by above.

Key Words: Commercial bank; Mobile payment; CCB; Dragon Pay

目 录

摘 要 I

ABSTRACT II

第一章 导论 1

1.1研究背景 1

1.2研究现状 1

1.3研究内容和方法 3

第二章 国内外商业银行参与移动支付的历史及其特点 4

2.1国内外商业银行参与移动支付的历史 4

2.2国内各阶段发展特点比较与总结 5

第三章 商业银行移动支付业务发展模式及其比较 7

3.1独立自主业务模式 7

3.2加强合作业务模式 7

3.3两种业务模式的比较 8

第四章 建设银行“龙支付”产品的SWOT分析 10

4.1内部环境 10

4.2外部环境 11

4.3“龙支付”产品发展战略 13

第五章 结论与启示 16

5.1研究结论 16

5.2研究启示 16

参考文献 18

第一章 导论

1.1研究背景

近年来，移动支付因其便捷快速的优势得到了广泛的推广和应用，对传统支付方式带来了一定的冲击，撼动了商业银行原先在支付渠道占据的主导地位，但也由此掀起了移动支付方式创新的浪潮。各类商业银行均大力建设和发展移动支付业务，致力于为客户提供更加人性化、便捷化的服务体验。

1.2研究现状

通过对移动支付、商业银行参与移动支付的现状及案例的研究所作的文献综述，发现学者们在此领域已做出了丰富的研究成果，为接下来论文的开展奠定了坚实的基础。但从目前的研究现状来看，针对商业银行发展移动支付的业务模式不够系统，尚有改进的空间。此外，前面学者们对建设银行的移动支付产品“龙支付”研究不够深入，存在不足之处，需要进一步的完善。

1.2.1关于移动支付的研究

随着移动互联网发展、智能终端日益普及,移动应用市场兴起，线上支付日益向移动端转移，学者王兆峰（2016）在《支付的变迁：中国电子支付三十年简史》中提出，2013年下发移动支付牌照后，移动支付市场爆发式增长，互联网支付市场份额不断降低，呈现从互联网支付向移动支付转移的趋势[1]。

根据移动支付论坛的定义，移动支付是指交易双方为了某种货物或者业务，通过移动设备进行商业交易，移动支付所使用的移动终端可以是手机、PDA、移动PC等[2]。

唐详（2018）在《商业银行移动支付发展问题及对策研究》一文中介绍了国内移动支付的发展现状，指出截至2017年底，中国移动支付用户规模已达5.27亿人，占全部手机用户的70.0%，2017年，中国移动支付交易规模达到了322.1万亿元，同比增长48.9%，我国移动支付产业得到了迅猛的发展，移动支付已成为人们日常生活中重要的支付方式[3]。

关于不同国家移动支付领域的发展模式，学者Miao Miao, Krishna Jayakar（2016）在《Mobile payments in Japan, South Korea and China: Cross-border convergence or divergence of business models》一文中介绍了在中国、韩国和日本的移动支付系统发展历程，对比了三国的移动支付发展模式，指出日本和韩国都建立了移动运营商与银行合作的支付系统，而中国第三方支付平台展现出惊人实力，抢占主导地位[4]。

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