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摘 要

进入第二十一个世纪以来，随着互联网技术的广泛使用，一个通过网络平台建立起来的金融借贷业务模式，正在迅速发展，在全球范围内形成对传统银行的挑战，这就是P2P。P2P作为一种金融创新，其本质是互联网技术与民间借贷的结合，因其具有更多的灵活性，突破了地域的限制，并且降低了融资的门槛，使得更多的中小企业和个人得到资金支持而受到广泛借贷者的支持。然而，在中国，由于没有明确的法律约束，得到快速发展的P2P行业同样面临着潜在的巨大风险。因此，为了更好的发挥P2P行业带来的融资便利，促进普惠金融发展，为社会经济发展作出更大的贡献，有必要对P2P行业的风险监管与相应的对策进行研究。

本文通过对现阶段P2P网贷平台发展现状进行分析，发现网贷平台发展良莠不齐，借款利率过高和监管不力等问题，提出加快制定相应规章制度，加强监管，完善平台信息公布和加强行业自律等政策建议。

关键词：P2P 网络借贷平台 风险 政策建议

The risk of P2P industry regulation and countermeasure research

Abstract

Since entering the 21st century,with the widespread use of Internet technology, a platform was set up through a network of financial lending business model, and is developing rapidly, it is a great challenge to traditional Banks worldwide. This is P2P. Peer-to-peer (P2P) as a kind of financial innovation, its essence is the combination of Internet technology and the folk lending, because of its more flexibility, it has broken through the geographical constraints, and reduced the financing threshold, allowing more of the small and medium-sized enterprises and individual borrowers get funding support. In China, however, because there is no clear legal constraints, the rapid development of P2P industry also faces the huge potential risks. Therefore, in order to better play to the financing convenience brought about by the P2P industry, promote the pratt amp;Whitney financial development, make greater contribution to social and economic development, it is necessary for P2P industry risk regulation and corresponding countermeasures be studied.

This article analyzed the present stage of P2P network platform development loan, and found that the net platform are intermingled, loan problem such as high borrowing rates and poor regulation, speed up the formulation corresponding rules and regulations, strengthen supervision, perfect platform for information release and strengthening industry self-discipline policy Suggestions.

Key Words:P2P; network lending platform; advance; regulatory policy

目 录

摘要 I

ABSTRACT II

第一章 绪论 1

1.1 研究背景 1

1.2 研究意义 1

1.3 研究方法 2

1.3.1 文献研究法 2

1.3.2 比较分析法 2

1.3.3 数据分析法 2

第二章 P2P行业的概念及其特点概述 3

2.1 P2P行业的概念及运作 3

2.2 P2P行业的特点 6

第三章 中国P2P行业的发展状况及存在问题分析 8

3.1 P2P行业发展情况概述 8

3.1.1 网贷平台数量增速迅猛 8

3.1.2 参与人数量显著上涨 8

3.1.3 平台成交量上涨迅速 9

3.1.4 网贷平台区域分布不均 10

3.2 P2P行业运营模式分析 10

3.3 P2P行业与传统银行的比较 11

第四章 P2P行业风险分析的风险 12

4.1 信用风险 12

4.2 信息技术的风险 12

4.3 操作风险 12

4.4 监管和法律风险 13

4.5 流动性风险 13

第五章 P2P的风险防范措施 14

5.1 从政府监管角度出发 14

5.2 从P2P平台出发 14

5.3 从借贷者和出资者角度出发 15

结语 16

参考文献 17

致谢 19

第一章 绪论

1.1 研究背景

信息技术的革新导致电子商务市场的蓬勃发展，传统的中介机构对市场参与者而言变得不那么重要了，甚至在某些方面可以说是冗余的。在金融服务行业，因为快速发展的电子借贷市场（P2P网贷）的出现，对非中介化和未来金融中介机构的相关性研究得到了很大的补充。电子商务逐渐取代银行作为传统中介的地位。在未来的几年一些银行社交平台将占据10%及以上的各国分期付款、个人理财市场。

2005年第一家网络借贷公司Zopa在英国成立，随后，各式各样的网络借贷公司层出不穷。短短几年里，国内P2P行业发展迅速。根据网贷之家网络数据的统计，2015年全国新成立了1020个P2P平台。截止到2015年12月底，全国P2P借贷平台数量累计达3858家。统计数据表明，到2015年底，全年的网络贷款交易量达到了9654.04亿元，和2014年的全年网贷交易量（2438亿元）相比增加来了278.57% 。按照目前的增长趋势预计，每年的网贷成交量或将超过3万亿元。

P2P行业对于缓解我国小微企业筹集资金困难、引导民间金融规范化、提高社会消费水平、促进金融创新等方面都产生了积极而深远的影响。与此同时，因为国内信用体系不健全、监管主体不到位、平台风险管控能力有待提高等多方面原因，国内P2P网贷平台跑路现象也层出不穷。根据网贷之家的数据，仅2015年一年就有668家跑路，2016年2-3月份又有200家跑路企业，而其中只有很少一部分受害者能获得赔偿，赔偿的金额也很少，最低只能拿回本金的10%左右。统一P2P行业规范，对促进行业健康、有序发展具有长远的意义。

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