论文总字数：15680字

摘 要

随着现代互联网技术的兴起和飞速发展，基于网络支付的电子商务行业逐渐开拓出极具发展潜力的市场，在这一过程中，第三方支付平台起到了十分重要的作用。第三方支付它不仅扮演信贷中介的角色，同时也为用户的结算业务提供便利，大大降低了用户的交易成本。第三方支付自兴起开始，就以极其迅猛的趋势不断发展，其发展规模和速度十分惊人，已经成为我国支付市场的主要支撑力量，同时也改变了消费者的消费习惯和理念。同时，第三方支付面临着机遇与挑战，如何抓住机会、化险为夷是一个重要的课题。

本文从第三方支付的当前概况出发，分析第三方支付国内国外的发展状况，并以跨境支付为例，描述全球化背景下的第三方支付的发展。对于发展过程中亟待解决的和潜在的风险和问题，也归纳了一系列相关的可行对策。同时第三方支付的兴起与发展对传统银行产生的影响不容小觑，由此本文也就如何建立第三方支付与传统银行良好的竞合关系，展开了深入分析，总结出利于传统商业银行稳定发展的可行策略。

关键词：第三方支付；传统银行；跨境支付；互联网金融

Development Trend of the Third-Party Payment and Its Impacts on the Traditional Bank

Abstract

With the springing up and striking development of modern Internet technology, the e-commerce based on the online payment has opened a market filled with development potential.And the third-party payment played an important role during this process.The third-party payment not only plays a role of credit middleman,but also facilitates users’ settlement business, reducing their transaction cost. It is noteworthy that the third-party payment has developed with a rapid growth since the rise of it. It has became the primary supplementary source of the payment market with amazing scale and velocity of increase,changing users’ consuming habits and principles as well. At the present stage,the third-party payment faced lots of chances and challenges. To seize these chances and to get out of the jaws of risks has become an important task.

This paper started with the present situation of the third-party payment,analyzing the domestic and foreign development states. It also cited an instance of Cross-border payments, in order to demonstrate its development under the background of globalization. It summed up a series of countermeasures aimed at the challenges happened in the process. At the same time ,we can’t ignore the impacts on the traditional banks caused by the third-party payments.So this paper deeply analyzed how to build cooperative and competitive relationship between them, concluding feasible strategies facilitating the development of the third-party payment.

Key words: Third-party payment; Traditional bank; Cross-border

payment; Internet finance

目录

摘要 I

Abstract II

第1章 绪论 1

1.1 研究背景、目的及意义 1

1.1.1 研究背景 1

1.1.2 研究目的 1

1.1.3 研究意义 2

1.2 研究方法和研究思路 2

1.2.1 研究方法 2

1.2.2 研究思路 2

第2章 第三方支付的概述 3

2.1 第三方支付的概念 3

2.2 第三方支付的市场概况 3

第3章 第三方支付的发展 5

3.1 国内第三方支付的发展 5

3.2 国外第三方支付的发展 5

3.3 第三方支付与国际贸易的结合—跨境支付 6

3.3.1 跨境支付的定义 6

3.3.2 银联跨境支付业务 6

3.3.3 支付宝跨境支付业务 6

3.3.4 财付通跨境支付业务 7

3.4第三方支付的发展趋势 7

第4章 发展中面临的问题及解决方案 10

4.1 发展中面临的问题 10

4.1.1 网络违法犯罪的风险 10

4.1.2 法律风险 10

4.1.3 网络安全风险 10

4.2 第三方支付潜在问题的解决方案 11

第5章 第三方支付对传统银行的影响 12

5.1 第三方支付平台与传统银行的竞争与合作 12

5.1.1 第三方支付平台与传统银行的合作关系 12

5.1.2 第三方支付平台与传统银行的竞争关系 12

5.2 第三方支付平台与传统银行的比较分析 12

5.2.1 第三方支付的优势 12

5.2.2 第三方支付的劣势 13

5.2.3 传统银行的优势 13

5.2.4 传统银行的劣势 14

5.3 第三方支付对传统银行的影响 14

5.4 传统银行应对挑战的对策 15

结语 17

参考文献 18

致谢 20

第1章 绪论

1.1 研究背景、目的及意义

1.1.1 研究背景

第三方支付相当于一个中介平台，它现代化地将金融网络和社会公众紧密联系起来，基于互联网、移动设备等公众平台提供交易支付等金融服务，快捷便利地迎合了大众的消费观念和需要。Steve .Anderson (2015)认为,除了能减少支付障碍以外，第三方支付还能为零售商提供一个更好的方式来接近消费者，同时洞悉消费者的长期购买行为^[1]。这是金融业支付体系的一大创新和亮点，同时也使传统金融行业展现新鲜的面孔和充足的活力，为金融行业增添了必不可少的力量。Xiaodi Huang · Xiaoling Dai · Weiqiang Liang （2014）认为，与传统的支付方式相比，电子支付系统有三点优势：一是效率性；二是便利性；三是灵活性^[2]。近来，第三方支付的活跃的趋势以及在人们生活中的普及，激生了多家互联网电子支付公司，比如：支付宝、财付通、贝宝等。就支付宝的平均日交易额就超过了60亿元人民币^[3]。其惊人的发展步伐也带来一些问题。于春梅（2013）认为，第三方支付资金滥用、欺诈犯罪、盗卡恶意支付、资金沉淀等问题突出，如何应对成了我们亟需解决的问题^[4]。同时，第三方支付也对传统银行业产生了一些负面的影响，邱鹏（2013）认为，第三方支付对传统银行提出了挑战，包括支付中介地位的挑战、融资中介地位的挑战、客户占有量的挑战、创新能力的挑战等^[5]。我们有必要深入了解两者的优劣和竞合关系，积极探讨我国传统银行应如何应对这一挑战，加快创新的步伐实现共赢。

1.1.2 研究目的

第三方支付以及其迅猛的速度渗透到人们生活的各个方面，快捷便利的消费方式已经为消费者普遍接受和推崇。是以，此文基于对第三方支付的目前的市场现状以及国内外发展状况的分析和思考，深入了解其引起重视的突出问题和应对方案。并针对目前的电子支付热潮，预测第三方支付在未来的走向和趋势。第三

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