论文总字数：15474字

摘 要

关键词：中小企业；融资方式；国际贸易

Problems and Countermeasures of International Trade Financing for Small and Medium-sized Enterprises

Abstract

International trade financing, as a new business which can provide extensive financial support for international settlement, has the characteristics of low risk, fast turnover and capital saving. Its role is being recognized by more and more banks, and has gradually become a crucial factor affecting the development of international settlement. This paper discusses the current situation and existing problems of trade financing of Chinese enterprises, as well as the financing methods, International trade financing is an important financing channel for small and medium-sized enterprises to develop their foreign trade business. At present, there are some problems in the international trade financing of small and medium-sized enterprises in China, such as single financing form and complex operation links. Solving these "bottlenecks" has become the key to expand the international market for small and medium-sized enterprises in China.

Key words: Small and medium-sized enterprises; Financing methods; International trade

目录

第一章 绪论 1

1.1研究方向和原因  1

1.1.1研究方向 1

1.1.2研究原因  2

1.理论支撑  2

2. 现实依据  2

第二章 相关文献综述 3

2.1外国调查表明 3

2.2国内研究现状 3

第三章 我国中小企业国际贸易融资现状分析 5

3.1中小企业的出口融资 6

3.2金融机构方面 7

3.3融资范围不大，需求与供给负相关 7

3.4国际保理和福费廷业务影响范围不广 7

第四章 我国中小企业国际贸易融资现实存在的关键问题 9

4.1国际贸易融资方式简单 9

4.2贸易过程信息流通存在阻力 9

4.3企业本身缺乏实力，对外贸经验不足 10

4.4法律规范不合理 10

4.5缺乏贸易融资审批的条款 10

4.6操作过程繁琐，审批流程过长 11

第五章 中小企业贸易融资问题原因探讨 12

5.1企业本身存在的原因 12

5.1.1企业不注重风险意识的管理 12

5.1.2企业的工作人员 12

5.1.3中小企业对本企业的声誉不够重视 12

5.2政府层面 13

5.2.1完善法律法规 13

5.2.2出口信贷体制 13

5.2.3出口信用保险 13

5.3现代信息技术的制约 13

5.4银行和政府政策限制贸易融资 14

5.5资金来源缺乏 14

第六章 中小企业贸易融资对策 15

6.1中小企业的角度来看 15

6.2提升中小企业的信用级别 15

6.3培养相关人才 15

6.4中小企业加强与出口公司的合作与协调 16

6.5完善中小企业的担保机制 16

6.6直接融资规模逐步扩大 17

6.7健全国际贸易融资的相关法律 17

结束语 18

参考文献 （Reference） 19

绪论

1.1研究方向和原因 

1.1.1研究方向

国际产品贸易融资作为公司全球化的共同形式，融资手段大部分涵盖了直接融资和间接融资两种方式。直接融资是指利用货币工具如股票或者债券等进行的融资；而直接融资则是通过有关管理部门和机构提供的融资服务来实现的。从具体角度分析来谈，贸易导向型产品融资的主要限制和对间接融资的依赖也是一种表现形式。中国的中小企业通常基于第三方金融机构，如银行，可由于对当前各个企业上市融资规定过高，使得中小企业利用证券市场来进行融资这一点方式无法完成。

就商业银行而言，这是一种融资形式，公司使用不同的业务工具和金融工具来增加业务中的资金流量。具体而言，在进出口业务交易前后以及进出口业务的过程中，商业银行或银行对进出口货物的流通可以通过减少贸易当中的困难或扩大业务的领域来扶持并进一步规范。在国际贸易和银行业的基础上，提出了支持现金流量需求的财政和财政援助要求。商业银行的起始需追根溯源至15世纪中叶。由于美国大陆的开放，国际贸易发生了不同寻常的变化，全球贸易遍布全球。结果，外贸商品的种类和数量大幅增加，与之相关的资金需求增加，金融商业交易也出现了。自2000年以来，我们的银行已开始进行交易,在进、出口贸易中,规范的金融工具和银行惯例在我国企业贸易融资中起着不可或缺的作用。随着大趋势的进一步发展,今天，中国加入世界贸易组织后，由于国际贸易方面的显着改善，中国商品出口已达到显着水平，2015年的数据显示，中国的进出口总额为1.4万亿。占人均生产总值总量的73％，至2018年底，WTO发言人：中国已是世界第一的贸易大国。中国对外国的经济依存度日益重要，导致进出口业务和商业融资对商业融资的需求增加，但实际上很难满足当今的市场需求。中小企业的商业融资困难更令人思忖。根据相关数据得出的结论是，使用商业融资在中国开展业务的公司仅占所有金融活动的20％，其中大型企业占总数的比例较大，与之相对应的中小企业却很少。

中小企业的发展已成长为我国经济的重要支柱，同时也在国际贸易发展中扮演着至关重要的角色。值得关注的是在进行国际贸易的交往中，我国近年来，从20世纪90年代中后期为促进中小企业发展外贸业务，开始开展的国际贸易融资并使其成为重要融资手段，各国企业发展的国际贸易融资依赖于规范的融资工具。近些年来，中国外贸发展速度十分迅猛，进出口贸易额势头猛增。其中，中小企业的出口量占出口总量的60%。然而，中小企业在进行国际贸易的交易中，都面临着市场拓展困难、融资进程受阻碍、利率不稳定等难题。这些难题常常使企业的发展停滞不前，不可避免地影响企业经营规模的进一步扩大，更有甚者关乎到企业的生死存亡，同时也对一个国家对外贸易的发展产生巨大作用。所以，通过研究国内中小企业的国际业务融资，不但可以帮助我们了解不同国家中小企业国际金融融资发展中经常出现的问题，分析其原因，而且提供适当的策略来帮助中小企业。中小型企业重要的是要开放或加强国际市场的地位，才能促进对外贸易的平衡和不断发展。

1.1.2研究原因 

1.理论支撑 

进行国际贸易融资时，中小企业存在的主要问题是信息不一致。中小企业的所有者拥有公司的所有信息，包括资产，负债，现金流，生产和经营状况，投资因素，公司债务和盈利能力，以及潜在风险。一方面导致作为债权人的国际投入资金者，由于经济体制、商业习惯和文化风俗的差异，很少能够全面掌握企业资料。另一方面，就政府相关机构而言发挥监管作用也是一种考验，同样对于了解资金需求方和资金供给方的信息也很不容易。所以，丰富企业融资理论还依赖于对中小企业的国际贸易融资行为的深入分析研究。

1. 现实依据 

作为一种推动进口贸易的金融支撑，国际贸易融资是一项两个不同国家之间的信贷方式，贸易实施过程是发生在信用的基础之上。其特点包含在双方当事人做出的借贷行为处于不同的国家，从而会引起了相比较一般信贷更大风险的可能。采用理论分析等方法探讨中小企业的贸易融资，有利于各企业在融资过程中分清双方各自利益的策略行动表现，并依据参与者的有效身份选择适合的策略行为，且考虑到其自身利益的，从而加强中小企业国际融资的能力。

1. 相关文献综述

2.1外国调查表明

就发达国家的形式来看，中小企业的成长包括中小企业的研究和管理，都不同我们国家的中小企业的研究和开发，原因是中小企业在国内长期处于一种资金困难的状态或被低迷环境包围。在21世纪各种公司的投资情况和投资融资的情况下，经济学家们在信息技术经济导向经济中引入了“信息不对称信息论”，这大大增加了人们对这一问题的认识，中小企业财务困难的解决方案进一步拓宽。与此同时，它伴随着另一连串的中小企业融资理论的产生。Hodgman(2006)和Martinell(2007)认为中小企业的性质是“双短”表现在信贷周期较短与企业经营时间相对短的企业，企业信贷期间的信用缺乏说服力，在此中可以得出小企业必然面临银行的信贷困难问题的原因。Berger and Udell(2008)提出，企业规模涉及范围和资金需求吸收量的浮动是影响企业融资结构不同的外在重点原因。Jaffee and Russell(2007)认为，利率具有可塑性的原因在于银行之间的竞争使然，可看出利率水平的波动不仅使银行能有效规避风险而且能获取利润，只有通过这种方式才有利于各个企业的贷款融资。 　　

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