论文总字数：27803字

摘 要

随着我国“一带一路“的战略实施、全球化进程加快，带动国际结算领域快速发展。以SWIFT电汇为主导的国际结算传统银行体系，是目前国际上运用最广泛的银行转账系统，随着跨境贸易的高速发展，关于SWIFT到账时间慢、费用高、程序冗杂等问题逐渐浮出水面，阻碍了国际结算的健康发展。目前，区块链作为新兴的重要核心技术，被众多国家相继追捧，为多个行业领域带来技术革命与创新，尤其是在金融领域的应用至关重要也最为广泛。

研究发现区块链技术与金融领域的银行国际结算体系有着较高的配适程度，区块链在以银行转账的国际结算系统中的处于发展初期，本文通过借鉴国内外相关文献，意在将以区块链为国际结算底层框架的新技术与传统的以SWIFT为主导的国际结算体系进行对比，提出了联盟链技术的银行国际结算系统平台的构想，分析了以SWIFT为主要的传统国际结算的劣势、总结了新构想的优势，通过与传统国际结算体系的对比，研究出一套基于联盟链应用与传统国际结算体系的对策建议，为区块链技术在国际结算领域应用提供研究思路和借鉴参考具有重要的现实意义。

关键词：区块链；联盟链；智能合约；国际结算；SWIFT

Application of Blockchain in International Settlement

Abstract

With the implementation of China's "the belt and road initiative" strategy and the acceleration of globalization, the international settlement field has been driven to develop rapidly. The traditional banking system for international settlement, which is dominated by SWIFT wire transfer, is currently the most widely used bank transfer system in the world. With the rapid development of cross-border trade, problems such as SWIFT's slow arrival time, high cost and complicated procedures have gradually surfaced, hindering the healthy development of international settlement. At present, block chain, as an important emerging core technology, has been sought after by many countries one after another, bringing technological revolution and innovation to many industry fields, especially in the financial field.

The research found that the block chain technology has a high degree of adaptation with the bank international settlement system in the financial field, and the application of the block chain in the international settlement system based on bank transfer is in its infancy. This paper compares the new technology of block chain with the traditional SWIFT-led international settlement system in the field of international settlement by drawing on the experience of domestic and foreign literature research, proposes the idea of a bank international settlement system platform based on alliance chain technology, analyzes the disadvantages of the traditional international settlement system based on SWIFT, summarizes the advantages of the new idea, and studies a set of international settlement system based on alliance through comparison with the traditional international settlement system.

Keywords: Blockchain; Alliance Chain; Smart contract; International settlement; SWIFT

目 录

摘 要 2

Abstract 3

第一章 绪 论 6

1.1 研究背景 6

1.2 研究目的与意义 7

1.2.1 研究目的 7

1.2.2 研究意义 7

1.3 研究方法与框架 7

1.3.1 研究方法 7

1.3.2 研究思路与框架 8

1.4 主要概念的界定 8

1.4.1 区块链 8

1.4.2 国际结算 10

第二章 文献综述 11

2.1 文献综述 11

2.2 国外文献综 11

2.3 国内文献综述 12

2.4 国内外研究小结 13

第三章 传统银行国际结算痛点 14

3.1 技术应用现状 14

3.1.1 海外技术应用现状 14

3.1.2 国内技术应用现状 15

3.2 传统银行国际结算的现状 16

3.2.1 基于SWIFT系统的传统国际结算流程 16

3.2.2 传统银行国际结算痛点 16

第四章 基于联盟链技术的银行国际结算系统平台构建 18

4.1 国际结算系统平台概念模型 18

4.2 平台运行机制 19

4.2.1 合规检查 19

4.2.2 账务处理 19

4.2.3 智能合约 19

4.2.4 平台准入 20

4.2.5 数据存储 20

4.4 支付流程 20

4.4.1 交易区块创建 20

4.4.2 监管部门审核 21

4.2.3 生成区块 21

第五章 基于联盟链技术对国际结算的影响 22

5.1 当前区块链技术应用于国际结算的优势 22

5.1.1 汇款速度快捷化 22

5.1.2 汇款费用低廉化 22

5.1.3 信息交互动态化 22

5.1.4 客户信息保密化 23

5.1.5 数据存储安全化 23

5.1.6 头寸管控高效化 23

5.2 当前区块链技术应用于国际结算面临的障碍 23

5.2.1 区块链技术存在缺陷 23

5.2.2 分布式共享记录导致相关法律责任主体分散 24

5.2.3 智能合约自动强制执行的法律有效性仍待商榷 24

第六章 区块链技术在国际结算领域的展望 26

6.1 促进区块链在国际结算领域运用的对策建议 26

6.1.1 大力发展区块链在国际结算领域的技术创新 26

6.1.2 明确相关主体法律责任及节点规则 26

6.1.3 完善智能合约法律条款及提高应用的灵活性 27

6.2 研究结论 27

6.2.1 在发起支付阶段 28

6.2.2 在转移资金的阶段 28

6.2.3 在支付资金阶段 28

6.2.4 交易结束后 28

参考文献 29

致 谢 31

第一章 绪 论

1.1 研究背景

自2013年“一带一路”开始部署，沿线国家与我国的贸易越来越频繁，从而促使我国国际结算金额越来越高；2015年我国自主研发的国际结算系统（CIPS）就此启动后，更多国家开始使用人民币进行结算；自2016年以来，国际货币基金组织（IMF）把人民币当做可自由兑换使用的货币之后，人民币成为国际SDR货币篮子，不断攀升的人民币国际使用率，将人民币推向了国际化进程；区块链技术延用最多的领域就是数字金融领域，2019年我国商务部新闻办公室发言人指出：我国国际市场占有份额与国际贸易规模向更高层次攀登，我国进出口总额增长3.4%，出口增长5%，进口增长1.6%，由此可见我国进出口、出口与进口份额共创历史新篇章。更加值得注意的是，世界贸易组织最新数据显示，从第一季度到第三季度，我国国际市场份额占有率为13.1%，同比提高0.3个百分点，出口增速超过了全世界范围内2.8个百分点，说明我国出口占国际市场份额正逐步提高。在世界各国对外贸易总额排名统计中，我国排名第二。此外，麦肯锡咨询公司研究指出，在全球国际结算收入构成上，企业与企业之间交易支付占92%，且支付交易中有90%都是通过银行系统转账达成的，由此看来，国际结算的主要媒介是银行系统。同时埃森哲公司统计指出：每年在国际结算的银行系统中交易数量超100亿，整体来看交易金额大约在25万亿~30万亿元人民币。每年创造大约4000亿美元的收入，有着十分广阔的市场前景。2020年4月14日，央行数字货币落地，在深圳等四个城市试点，这一举措将淘汰纸币，数字人民币的线上交易会成为常态，区块链应用于国际结算领域已成为大势所趋。

在人民币国际化日益加快的趋势下，“互联网 ”、移动支付等线上交易的飞速发展，国际结算领域不断优化、需求逐年增加的同时，人民币结算的效率是影响人民币被广泛接受的重要因素之一，但是，传统银行支付基础设施更新换代速度慢，国际结算服务普遍存在的中间环节多、清算周期长、中转费用高等突出问题，严重影响国际结算效率，饱受客户诟病。与此同时，部分非专业汇款公司和机构在支付技术与手段上不断创新，为客户提供更高质量的服务、更高效的汇款、更低成本的结算，正逐渐瓜分传统国际结算的市场份额，吞噬传统银行客户，赶超传统模式指日可待。针对上述情况，银行的垄断地位岌岌可危，面对以上不利局面，银行需要迫切在支付系统上、支付方式上、支付能力方面加以新理念、新技术的利用，来维护本身在国际结算领域的龙头地位。从而，国际结算成为区块链最被看好的应用领域之一，银行将区块链技术与跨境结算业务相结合成为其创新发展的改革新方向。

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