论文总字数：12735字

摘 要

：互联网金融作为金融市场新课题，在网络经济的时代背景下应运而生。对于金融行业而言，互联网金融模式的出现极大的冲击了传统金融方式的发展，为整个金融行业带来了巨大的商机和新的发展挑战。商业银行在发展中也面临着互联网金融的冲击和挑战，甚至引发了对“余额宝”等互联网金融是否取缔的争议。本文在阐述互联网金融的涵义、特征的基础上，深入分析了互联网金融浪潮下传统商业银行所面临的机遇和挑战，尤其在观念、服务模式、收入来源等方面都受到了巨大冲击，并以余额宝为例辅以说明，最后提出了加快人才培养、提高服务效率、重视大数据应用、进军电商平台等对策建议。

关键词：商业银行,互联网金融,冲击

Abstract: As a new topic in the financial market, the internet finance is rising in response to the time and conditions with the background of internet economy. For the financial industry, the emergence of internet finance model has a great impact on the development of traditional finance methods, which also bring the huge business opportunities and new challenges for the whole financial industry. Commercial banks, the main body of finance, which play an important role in the development of national economy, are also facing the impacts and challenges of internet finance and even resulting in the argument of whether to ban internet finance such as “balance treasure”. This article illustrates the connotation and features of internet finance, and will deeply analyze the opportunities and challenges of traditional commercial banks under the wave of internet finance, especially the impact of concept, service mode and source of income with the example of “balance treasure” for supplementary instructions. Finally, this article will put forward countermeasure and suggestions for commercial banks to deal with the impact of internet finance.

Keyword: commercial bank, internet finance, challenge

目 录

1 引言 4

2 文献综述 4

3 互联网金融的概述 5

3.1 互联网金融的涵义和特征 5

3.2 互联网金融的主要模式 6

4 互联网金融浪潮下商业银行面临的机遇和挑战 7

4.1 互联网金融给商业银行带来的机遇 8

4.2 互联网金融给商业银行所带来的挑战与冲击 8

4.3 “余额宝”的案例分析 9

5 商业银行应对互联网金融冲击的措施与建议 11

5.1 全面认识变革，加快人才培养和储备 11

5.2 以客户为中心，提高服务效率和用户参与程度 11

5.3 重视大数据技术应用，加强数据积累和挖掘 12

5.4 创新传统业务，进军电商平台 12

5.5 加大科技投入，提高自身风险管理水平 12

5.6 注重顶层设计，再造业务流程 12

结 论 13

参考文献 14

致 谢 15

1 引言

随着经济的快速发展，互联网信息技术在人们的生产生活中迅速普及，尤其是移动支付、搜索引擎和云计算等网络技术的普及与应用，对人类的生产生活产生了颠覆性的影响。互联网金融作为金融市场新课题，在网络经济的时代背景下应运而生。对于金融行业而言，互联网金融模式的出现极大的冲击了传统金融方式的发展，为整个金融行业带来了巨大的商机和新的发展挑战。商业银行作为我国金融业极其重要的主体，在发展中也面临着互联网金融的冲击和挑战。如今，以余额宝为代表的众多互联网金融产品的推出，以及互联网企业纷纷向金融行业迈进和渗入，蚕食着本来属于银行的业务，使得银行原本的金融中介角色大大受到挑战。到2014年1月15日，余额宝资产规模已达到2500亿，注册用户突破4900万。这一惊人“黑马”引起了金融界尤其是商业银行的恐慌，并引发了对余额宝存废问题的激烈争论。那么，在当前形势下，商业银行如何深化认识与改革创新，积极应对互联网金融的巨大冲击，是当前金融界亟待研究和解决的一大课题。

2 文献综述

“互联网金融”无疑是近些年来金融界最火的词，它的飞速发展正侵蚀着商业银行的业务领域，甚至影响到商业银行未来的存亡。这一现状吸引了越来越多的专家学者从不同的角度对其展开研究，文献研究成果大致可分为如下几层面：

互联网金融发展现状以及对商业银行的冲击研究：罗明雄（2013）认为互联网金融具有以下鲜明的特征：信用数据更丰富、信息更透明、交易更便捷、用户参与更深入和资源配置效率更高^[1]。李瑞（2011）认为第三方支付模式是互联网金融的最重要发展模式^[9]。陈敬民（2013）认为大数据金融模式是当前互联网金融发展的一项重要操作模式^[4]。邱峰（2013）指出互联网金融引发的技术脱媒、渠道脱媒、信息脱媒、客户关系脱媒正逐步边缘化银行中介功能^[14]。由曦等人（2013）认为商业银行中间业务受到替代，面临客户流失、业务萎缩的危险，传统经营服务模式面临变革^[6]。

互联网金融环境下商业银行的优势与机遇研究：万建华（2012）提出商业银行具有一定的内部优势,实力雄厚，诚信度高,国民对商业银行有着广泛的认识度和高度的忠诚度，具有了一种资金放进银行就是安全的意识，这是任何一家互联网金融企业都无法比拟的^[2]。冯娟娟（2013）提到商业银行础设施完善、服务网点分布广泛^[13]。仇远文（2013）认为商业银行有风险管理与控制上的优势,政策上的优势^[12]。刘伟（2013）认为互联网金融为发展农村普惠金融提供了技术手段^[10]。李文博等人（2013）提出互联网金融为商业银行拓宽金融服务人群提供了技术基础^[8]。

商业银行应对措施研究：张微娜（2013）提出商业银行应对余额宝的具体举措：（1）尽快推出多样化灵活便捷的金融产品（2）强化“以客户为中心”的创新意识（3）积极改革创新，发展线上直销银行和线下社区银行，迎接互联网金融的挑战^[3]。曹少雄（2013）提出商业银行应重视大数据技术应用，加强数据积累和挖掘^[5]。郭世邦（2013）建议加大科技投入，提高自身风险管理水平^[7]。谢平（2013）认为商业银行要注重顶层设计，再造业务流程^[11]。周慧（2013）提出互联网基因重组行业，推进战略伙伴的合作深度，打造一站式金融服务平台^[15]。

剩余内容已隐藏，请支付后下载全文，论文总字数：12735字