摘 要

网络金融，一个伴随着互联网崛起和经济发展所衍生的新兴产物，近年来发展风生水起。以支付宝为主的第三方网络金融企业冲击了我国传统银行业，给银行的存贷款以及理财等核心业务带来不小挑战。网络金融作为新兴的经济模式，与传统银行业不仅在媒介存在明显不同，包括服务范围、公开透明度以及快捷便利度也有很大区别。传统银行如何积极应对和转型将引人深思。面对网络金融的步步紧逼，传统银行应从创新传统运营方式、加强合作、完善风险机制等方面着手加快转型发展谋求与网络金融的共赢。文章通过对网络金融模式的分析与探究，找出传统银行的优势，寻找作为金融业主体的传统商业银行与网络金融之间存在的复杂的竞争与合作的关系，从中找寻传统商业银行应怎样改革，创新以及加强与网络金融合作的方法，对传统银行、网络金融和企业的发展有极为重要的意义。

关键词：网络金融 传统银行业 挑战 对策 创新 合作

Exploration on strategy of bank industry in E-financing environment

Abstract

E-financing, a blooming product deriving from robust growth of internet and economic development, has obtained enormous cultivation during recent years. The third-internet platform like Alipay has posed great crush on traditional bank industry which brings about great challenge on bank deposit and loan as well as core business like financing. As newly-glooming economic mode, e-financing differs from traditional bank industry not only on media but also on range of service and transparency as well as level of convenience and efficiency. It is ought to enlighten the thinking of participants in traditional bank industry. Facing constant threat from e-financing, traditional bank industry need to break new ground on innovating out-of-date operating method, enhancing cooperation and improving risk mechanism with the aim of accelerating transformation and development to seek win-win status with e-financing. This paper aims to take advantage of analysis and research on traditional bank industry to figure out its edges and seek complex relation of cooperation and competence between commercial bank which served as core of financing industry and e-financing, with the purpose of finding out avenues of reform on traditional bank industry, innovating and enhancing cooperation with e-financing, Which is of great significance on the development of traditional bank field, e-financing and development of corporation.

Keywords: International Banking; Traditional Banking; Countermeasure; Innovation; Cooperation

目 录

摘 要 I

ABSTRACT II

第一章 互联网金融的介绍与概述 5

1.1 互联网金融的特征 5

1.1.1 互联网金融介绍 5

1.1.2 互联网金融的发展状况 5

1.2 互联网金融的商业模式 5

1.2.1 第三方支付 5

1.2.2 网络信贷 6

1.2.3 互联网理财 6

1.2.4 其他 7

1.3互联网金融的优点 8

1.3.1快捷便利，流程简化 8

1.3.2细化客户群体，突出个性化设计 8

1.3.3门槛低，收益高 9

第二章 传统银行业的现状分析 10

2.1 传统银行业的概况 10

2.1.1 我国传统银行业的现状 10

2.1.2 我国传统银行业所处的市场环境 10

2.1.3 我国传统银行业面临的竞争格局 10

2.2 传统银行业受到的网络金融的影响 11

2.2.1 第三方支付的方式业务对传统银行的影响 11

2.2.2 网贷平台对银行业务的影响 11

2.2.3 互联网络理财对银行业务的影响 12

2.2.4 其它网络金融模式对银行业务的影响 12

2.3传统银行的优势 13

2.3.1 运营优势 13

2.3.2 技术优势 13

第三章 传统银行业应对网络金融的对策分析 14

3.1 改变传统实施创新 14

3.1.1 摆脱传统思维定式，改变盈利着陆点 14

3.1.2 积极跨行业务创新，提升客户体验 14

3.2 谋求与互联网金融的共赢 14

3.2.1 基本业务与互联网的连接 14

3.2.2 建立高效的电子银行服务 15

3.2.3 实施相关经营合作模式 15

3.3 完善风险和安全机制 16

3.3.1 建立完善网络风险控制系统 16

3.3.2 完善信用评级机制 16

参考文献 17

第一章 互联网金融的介绍与概述

1.1 互联网金融的特征

1.1.1 互联网金融介绍

E- finance，又称作网络金融，准确的来说，即在网络大环境下的金融模式。最初，互联网金融诞生于一些专门从事资金业务的企业的互联网化，也就是指这些企业通过互联网的形式来改变自身的交易结构和交易模式^[1]。网络金融有广义和狭义的区别，从广义的角度来说互联网金融指的是一般的互联网络企业通过介入金融，对金融行业进行渗透以及参与，也指传统的金融行业以及金融机构改变自身的业务模式，利用网络完成企业的转型。相反的，互联网金融的狭义方面仅指非金融机构利用网络信息技术开展的与金融有关的贸易业务模式。

1.1.2 互联网金融的发展状况

网络金融自诞生起，就一直在迅猛发展，一些互联网企业也同样基于网络金融的本质被划分为金融的范畴，互联网金融也仅仅是通过对模式、结构以及产业的一种创新自身业务的发展以及对金融需求发展变化的实际，通过对数据、信息以及资讯等各方面创造出了异于传统金融模式的各种业务新模式，例如：第三方支付、互联网信贷服务、互联网理财以及其他的类型的网络金融新业务。上述的模式也基本完成了金融最基本的两个功能：支付结算和资源配置，然而这两个功能在以往的金融体系中均是由传统商业银行来承担的^[2]。

1.2 互联网金融的商业模式

网络金融的形式非常多，而且各不相同。笔者认为互联网金融基本分为以下几种形式：第三方支付、网络信贷服务、网络理财以及其他的一些形式。

1.2.1 第三方支付

第三方支付方式即一些非银行的金融企业，通过电子信息技术在用户之间建立与银行之间的联系，从而完成支付行为。当然，前提是这些企业都必须具有很强的实力和信用保障，像大家熟知的支付宝、财付通等都是现在活跃在网络金融平台的这一类第三方支付的方式模式。

第三方支付的方式都有一个共同的特点，就是通过用户将自身的金融积蓄与第三方网络中间商直接进行沟通，从而直接通过第三方完成一定的金融交易。这种金融支付方式在网络金融出现之前都是由银行完成，可以说，第三方支付的方式的出现改变了现有的支付方式，让大家的选择更多，也直接对传统银行的支付业务造成了冲击。