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摘 要

随着我国金融体制的改革，银行信贷与经济增长的相互作用越来越明显，两者的关系对我国经济的发展具有重要的意义。本文首先以不同规模、不同结构这两点标准分析了镇江市信贷供给的现状，其次提出镇江市信贷供给存在消费信贷的需求不足、消费信贷的规模较小、银行发放贷款的门槛偏高、信贷供给的责权利不对等等问题，并提出加快经济发展且改善收入分配、转变经营观念并优化信贷市场、开发建设农村信贷市场、建立营销激励制度等对策建议。

关键词：银行信贷，经济增长，信贷市场

Abstract：With the reform of China"s financial system, the interaction between bank credit and economic growth increasingly obvious relationship between the two has important significance for China"s economic development. Firstly, different sizes, different structure of these two standards analyzed the current situation of the credit supply in Zhenjiang City, Zhenjiang City, followed by lack of credit supply proposed the existence of demand for consumer credit, small-scale consumer credit, higher threshold of bank loans, credit so does the supply of responsibility and rights issues, and to speed up economic development and improve income distribution, change management concepts and optimize the credit markets, the development of rural credit market and establish marketing incentive system suggestions.

Keywords：bank credit, economic growth, credit markets

目 录

1 引言 4

2 镇江市信贷供给现状分析 4

2.1 信贷供给规模 4

2.2 信贷供给结构 5

3 镇江市信贷供给的问题及原因分析 7

3.1 信贷消费水平较低 7

3.2 消费信贷的规模较小 7

3.3 银行发放贷款的门槛偏高 8

3.4 信贷供给的责权利不对等 8

3.5 银行实现不良债权存在一定难度 8

3.6 信贷保障机制不健全 8

4 镇江市信贷供给调整对策研究 9

4.1 加快经济发展且改善收入分配 9

4.2 转变经营观念并优化信贷市场 9

4.3 开发建设农村信贷市场 10

4.4 建立营销激励制度 10

4.5 完善银行信贷相关配套法律制度 10

4.6 完善消费机制与落实国家政策 10

结 论 12

参考文献 13

致 谢 14

1 引言

随着经济的发展，金融全球化、电子化进程的加快，每个地方对金融监管逐渐放松，国际金融市场自由化和一体化也稳步推进，最近的十年，我国的经济结构、银行制度都发生了巨大的变化，信贷的供给对经济增长起到了重要的作用。一个国家要推动自己的经济增长，重点工作在于金融。金融机制的作用主要是在经济活动中吸收社会上的散户闲置的资金，通过市场的机制将社会上闲散的资金进行有效的分配来促进经济的发展^[1]。目前越来越多的专家学者关注着国家不同区域、产业的经济发展情况。通常情况下，人们的目光往往只会停留在一个国家的范围，人们只会关注我国总体的经济情况或每个省的经济情况，实际上经济发展在一个国家不同地区的发展也不一样，区域的经济发展在我国有明显的不平衡性。我国改革开放后，经济一直稳定而又持续增长，而银行信贷能够促进经济的增长，我国就应该考虑对银行体系的改革，充分发挥银行体系的资源来促进经济增长。银行信贷在镇江市发展的多年过程中，给镇江市带来了非常重要的影响，在国际金融危机的余波还没有全部消退的情况下，研究信贷供给与经济增长的关系，对促进镇江市乃至全国经济平稳较快的发展具有十分重要的现实意义^[2]。

2 镇江市信贷供给现状分析

镇江经济的快速发展与金融业发展密切联系，两者是分不开的，这主要是与信贷的大幅度增长有关，信贷的增长为经济的起飞提供了重要的支持和推动作用。

2.1 信贷供给规模

表1：镇江市2003-2012年金融机构贷款余额 单位：亿元

年份	镇江市金融机构贷款余额	镇江市金融机构贷款增长率
2003	425.07	15.1%
2004	489.26	15.3%
2005	564.10	18.4%
2006	668.03	18.1%
2007	789.02	16.7%
2008	920.98	39.7%
2009	1286.64	21.5%
2010	1563.34	14.3%
2011	1787.42	16%
2012	2073.23	16.8%

数据来源：镇江市统计年鉴

随着我国经济体制的改革，镇江市的信贷供给体制再也不是单一计划信贷体制，而是发展为市场信贷体制^[3]，大中小企业在此体制下都得到了发展，就连居民的消费水平也有所提高，种种因素使得镇江市的经济水平得到了快速的发展，信贷供给的规模也不断扩大。贷款余额就是指到某一日期为止，借款人还没有归还放款人的贷款总额。

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