（1）研究目的与意义：城乡发展不平衡是我国现下经济发展的一大难题。因此，研究保险市场的发展对城乡收入差距的影响机制具有很大的现实意义，能够为我国缩小城乡差距提供建设性的意见，促进我国经济持续均衡增长。

（2）国内外研究现状：

目前，学术界关于金融发展对收入差距的影响尚未得到一致的定论。

Greenwood和Jeremy（1990）认为金融发展促进了经济增长，且与收入差距呈倒U型关系。^【1】Wang Chen和Takuji Kinkyo（2016）经过研究发现在长期中金融发展将减少收入不平等，而短期内金融发展会增加收入不平等。^【2】Jauch S 和Watzka S（2016）通过对1960-2008年间多达138个发达国家和发展中国家的数据集进行分析，发现金融发展会促进收入不平等。^【3】而Samuel Moon Jung和Chu-Ping C. Vijverberg（2019）利用1998 - 2014年的省级数据，通过空间依赖模型技术，评估了中国金融发展对收入不平等的影响，研究表明金融发展减少了中国的收入不平等。^【4】

邓光耀（2017）构建了静态和动态空间面板模型，以此研究金融发展等因素对城乡收入差距的影响，结果也表明中国的金融发展对城乡收入差距影响存在倒U 形曲线特征。^【5】于平和盖凯程（2017）运用面板门槛模型进行分析发现金融发展对城乡收入差距的影响存在门槛效应: 金融发展规模存在双门槛效应，金融发展效率存在单门槛效应。一味地扩大金融发展规模不利于缩小城乡收入差距，持续提升金融发展效率则有助于缩小城乡收入差距。^【6】景楠和王彤（2015）也认为我国金融业规模的增长是我国城乡收入差距的扩大的原因之一，金融发展效率的提升可以缩小我国城乡收入差距。^【7】李超,商玉萍（2016）基于动、静态省际面板数据模型，回归结果显示收入差距受到来自产业结构升级、经济发展水平、对外开放程度、金融发展水平、教育水平、政府调控程度和自身等因素的多维影响；城乡收入差距，持续提升金融发展效率则有助于缩小城乡收入差距。^【8】马绰欣和田茂再（2017）利用面板分位回归模型和面板数据聚类方法，研究结果表明我国金融发展加剧了收入差距的扩大，但这种加剧效应会随着城乡收入差距的缩小而减弱。在高分位点上（即城乡收入差距较大的情况下），金融市场的发展拉大了收入差距；而在低分位点上（即城乡收入差距较小的情况下），金融发展缩小了收入差距。^【9】张立军（2007）的研究表明在中国目前金融经济环境中，金融发展扩大了城乡收入差距。他认为金融发展影响城乡收入差距的三大效应为金融发展的门槛效应、金融发展的非均衡效应以及金融发展的降低贫困效应。金融发展的地区非均衡效应会扩大城乡收入差距；降低贫困效应会降低城乡收入差距.；而金融发展的门槛效应则显著扩大了我国的城乡收入差距。^【10】

当前虽有大量关于金融发展对收入差距的影响机制的研究，却鲜有关于保险对收入差距的调节效应的探索分析。

粟芳（2004）只是分析了收入分配的公平性对保险市场发展单方面的影响。^【11】陈华和孙忠琦（2017）基于省区面板数据的实证研究显示保险市场发展在降低收入不平等方面发挥了积极作用。^【12】吴立力（2018）基于动态GMM模型和空间Durbin模型的双重检验表明保险业集聚趋向于扩大城乡居民收入差距。^【13】周宏文和陈晓枫（2014）对保险深度、保险密度和城乡居民收入差距的动态关系进行了分析，认为保险深度与城乡收入差距之间存在长期正相关，而保险密度与城乡收入差距之间存在着长期负相关。^【14】薄滂沱和邵全权（2015）将保险业活动与竞争影响城乡收入差距的内生机理划分为保险发展效应、非均衡效应和反垄断效应，认为在保险业发展与经济增长匹配较好的区域发展保险业会缩小城乡收入差距，保险业与经济增长匹配较差的区域保险业则会扩大城乡收入差距，保险业竞争加强垄断降低的结构调整也有利于缩小城乡收入差距。^【15】

2. 研究的基本内容与方案

基本内容：本文借鉴国内外学者的研究成果，结合我国保险业的发展现状，将保险分为财产保险和人身保险，并基于我国2002年到2016年的城乡收入比、保险深度、保险密度、国内生产总值、保险市场集中度（CH₄）以及教育经费等省际面板数据来考察保险市场发展对收入差距的调节效应。本文将保险市场发展对城乡收入差距的影响机制划分为保险发展的门槛效应、保险发展的不均衡效应以及保险发展的竞争效应三种，并对其一一进行分析。然后据此建立模型，对保险发展与收入差距的关系进行实证分析，最后得出结论，并据此提出建设性意见，并说明该研究的不足之处。

目标：利用2002 - 2017年的省际面板数据，研究保险发展对收入差距的调节效应。