1.1研究目的和意义

虽然发展时间不长，互联网金融作为一种具有创新性的金融实现形式，已经体现出诸多正面效应，比如扩大了金融的包容度，改变了人们对传统金融的认识，降低了金融活动的参与门槛，加快了全社会金融改革创新的进程，对传统金融的运行模式提出了挑战，并由此成为当前金融活动中最为活跃的一种金融实现形式。互联网金融与传统金融的关系引发了当前学术界的热议，成为各种交流讨论的焦点。

在当前的时代背景下，国内的商业银行必须重视互联网金融的挑战，探索互联网金融的发展趋势，明确互联网金融的发展定位，研究商业银行和互联网金融之间的竞合关系，并制定行之有效的商业银行互联网金融战略发展方案。因此，围绕上述问题开展相关研究，将具有重要的理论价值和实践指导意义。

1.2国内外研究现状

1.2.1国内研究现状

鉴于互联网金融的有关概念几乎完全脱鉴于商业实践,目前研究关注的焦点在于具体模式,极少对该课题进行深入系统的研究。互联网金融的概念率先由谢平(2012)提出,其在《互联网金融模式研究》一文中首提互联网金融的概念,并阐述了内涵和外延,称其为有别于商业银行媒介融资模式和资本市场直接融资模式,属于“第三种”融资模式。

在电子支付方面,李尤(2006)系统分析了电子商务中的几种支付方式及其发展前景;王利锋(2010)重点分析了第三方支付在我国电子商务发展历史中的重要作用及其在国内的发展现状,并采用实证分析方法研究了宏观经济发展爱第三方支付因素的影响程度,杨虎、李申(2012)重点分析了第三方支付运行风险机理,探讨将其纳入现有监管框架的可能性和理论依据,并借鉴欧美国家先进经验并结合国内第三方支付发展状况,提出相应的监管对策。

关于网络小额信货方面的研究,潘意志(2012)分析了阿里小额货这一融资模式的内涵、优点和发展中遇到的问题,指出决定阿里小额货未来发展状况的关键因素是监管与监督。

邱峰(2017)从商业银行的角色出发,提出传统商业银行作为金融活动的中介,在金融经济发展过程中扮演着不可或缺的角色,而互联网金融的出现和发展则在很大程度上弱化了商业银行的金融中介的角色,将商业银行的一些中间业务收入分流,使得商业银行的收入进一步收窄。这种神击对于其以利差收入为主的传统盈利模式产生了重要影响,加速了商业银行进行盈利模式转型,将客户体验提升到一定高度,创新小微企业金融服务,努力创建普惠金融。

李麟(2013)等从商业银行增长模式角度出发,强调互联网金融冲击了商业银行外延粗放式増长模式,弱化支付功能,倒逼商业银行重塑融资格局,加速金融脱。沈凡等人在商业银行对互联网金融的影响中表示示,商业银行在互联网金融的影响下出现“一个需求”、“两个风险点”的现象,并激发商业银行的转型以及增加中间业务收入以及比例的需求,同时也出现被边缘化以及优势减弱的危险。