关于保险需求影响因素的研究越来越得到国内外学者的重视，也已证实保险需求会受到诸多方面因素影响。

家庭购买商业保险的决策属于家庭金融决策的一部分。

传统金融决策理论认为，个人金融决策行为与个人的财富水平、性别、年龄、受教育情况、风险态度等有关，这些因素会影响到个人的经济支付能力和对价值的判断，进而影响到对产品的效用评价、预期收益和预期风险估计。

个体作为理性人，会根据生命周期理论来合理配置资产，使效用得到最大化。

目前，国内外关于保险需求的实证文献很多。

其中，国外研究者主要是针对近年来创新型的保险产品进行研究。

而国内的实证研究主要分成两种，一种是宏观视角下对人身保险或财产保险的视角进行研究，另一种是针对某种特定保险产品或某一部分特定人群的小视角进行研究。

从商业保险总体视角下分析保险购买影响因素的研究少之又少。

（一）国外保险需求影响因素的实证研究 Daniel(2014)运用印度小微金融调查机构BASIX针对消费者采访所得到的数据对降雨指数保险进行研究，该研究分析次年增加购买的现象可以由遭遇风险后保险公司的赔付进行说明[1]。

Michel－Kerjanetal．(2013)运用由美国大公司提供的保险购买政策数据库以及企业客户和保险提供者的财务信息对美国恐怖主义保险进行研究，得到公司对财产保险需求价格弹性的变化同对恐怖主义新闻报道一致[2]。