我国商业银行理财业务风险及其防范 李欣春 摘要：随着改革开放的不断深化，近年来，我国经济一直保持中高速增长。

伴随着我国经济快速发展，城乡居民收入也随之快速增长，家庭储备资产不断增加，为了使家庭资产实现增值最大化，人们开始越来越关注理财，理财意识和理财意愿日益强烈。

对于商业银行而言，传统的吸储方式已不具备竞争力，理财业务成为了各大商业银行提高市场和客户竞争力的新宠儿。

但受诸多因素影响，理财业务面临着方方面面的风险，因此，必须正确认清理财业务的种种风险并采取有效措施加以控制，才能推进理财业务的良性发展。

本文将着重对我国商业银行理财业务的风险进行剖析，从而提出针对性的应对措施和策略。

关键词：商业银行 理财业务 风险 防范 一、我国商业银行理财业务的发展历程 商业银行理财业务是指商业银行通过自身的技术、人才、信息优势，根据客户的资产结构、收入状况以及投资需求来为特定目标客户提供财务分析、投资顾问、资产管理等一系列专业化服务, 以实现客户财务目标和自身盈利目标的综合性金融活动（洪心欣,2015）。

长期以来，我国商业银行的业务较为单一，集中在储蓄、信贷等传统业务领域，但随着我国经济形势的发展，国内金融市场的逐步完善，人们的收入逐渐增多，理财需求日益提升。

（一）萌芽阶段 从20世纪90年代起，我国商业银行陆续开始借鉴国外商业银行为客户提供专业化的理财服务，1995年招商银行推出了我国首个个人理财业务#8212;#8212;”一卡通”业务（斯琴塔娜，2013），随后，各大银行纷纷效仿，推出了各自的理财产品，到2000年以前，我国商业银行理财产品市场已初具规模。

（二）成长阶段 2000年到2008年为我国商业银行理财业务的成长阶段，2005年，中国银监会首次提出了私人银行概念并于同年颁布了《商业银行个人理财业务管理暂行办法》和《商业银行个人理财业务风险管理指引》两部文件，使得我国商业银行理财业务开始走向规范化，2008年末我国商业银行理财产品总量已经达到了七万亿人民币（易世德,2011）。

（三）成熟阶段 从2009年至今，我国商业银行理财产品数量在不断上升，理财产品品种也攀升到了近万种（高扬,2017），目前，我国商业银行理财产品主要有以下五大类：债券型理财产品、货币型理财产品、贷款类银行信托理财产品、新股申购类理财产品、结构性理财产品，其中，又以债券类理财产品和货币型理财产品为主。