文献综述 消费支出作为拉动经济的三驾马车之一，对经济的发展有着举足轻重的作用。

随着居民消费借贷观念的转变以及互联网金融等技术的发展，信用消费成为新的消费方式，网络信贷作为新生事物发展迅速。

信用消费在改善居民生活质量、促进消费水平方面发挥着巨大的作用。

现在的市场经济越来越成为信用经济。

王玉(2016)认为信用分为个人信用、企业信用及公共信用。

个人信用是指消费者的个人行为，包括对个人品德、学历、社会背景、经营经验及财产等的调查。

郭立夫（2003）认为不论何种授信人,通过某种形式,只要将一种信用工具或者消费信贷授予提出信用申请的自然人,这种信用就被称之为个人信用。

个人信用在具体表现形式上,是金融机构提供给个人的信用贷款或者产品生产厂家以分期付款的方式提供给个人的商品。

个人通过自身的信用,获取一定的资金、商品用于消费或投资,提前享受物质文明带给个人的舒适和便利或者获得更多的投资收益。

我国目前信用管理滞后，信贷市场上存在借款人的失信行为，表现为借款人的主动违约和被动违约。