伴随着互联网金融概念的不断深入、互联网技术的不断成熟，网络信贷这一种新兴的借贷模式应运而生。

网络借贷虽然解决了融资难的问题，也在一定程度上提高了资金的使用效率，但其存在的风险却不能忽视，网络信贷最核心的风险就是信用风险，如何提高借款人的信用，降低网络信贷违约率是研究的重点。

国外网络信贷的发展相对比较成熟，对于这方面的研究成果也相应的比较丰富，国外学者从不同角度对影响网络信贷违约率的因素进行了研究分析。

中国的网络信贷发展速度快但是起步晚，国内的研究成果也比较有限，本文将在中国特定的经济以及制度这一背景下，研究分析网络信贷的概况、影响网络信贷违约率的因素以及借款人职业是否能够或者如何影响网络信贷违约率。

1.网络信贷的基本概念以及特点 1.1网络信贷的概念 互联网金融的兴起，使得越来越多的人开始关注与研究网络信贷，然而网络信贷的具体含义在当前的学术界尚未得到一个权威的界定，立法也未对其做出明确的界定。

网络信贷是一种新兴的借贷模式，这种创新的模式又叫P2P（person to person）。

（吴亭2011）姚文平将其定义为”资金的供求双方在特定的网络环境中建立的借贷关系”。

网络信贷可以看做是民间借贷与互联网信息技术相结合的一种新型借贷形式，是一种通过互联网将大小额度的资金汇集起来，然后根据借款人的借款需求来进行借贷的一种商业模式。

（张楠、许学军2014）在该商业模式中，贷款人即债权人为自然人，借款人即债务人为自然人或者企业，而网络借贷平台作为第三方当事人主要扮演的是一个”信息中介服务平台”的角色，它的主要任务主要是对借贷信息进行汇总、公布及管理，促成借贷双方在平台上完成交易，以此来满足贷款人与借款人的投资需求与资金需求。

（王雨萌2015） 1.2网络信贷的特点 蔡瑞媛等（2013）认为网络借贷具有以下特点：交易信息直观、透明；参与主体限制少；交易借贷具有高效率。