摘 要

在如今的互联网时代，大数据技术与相关互联网技术的快速发展推动着互联网金融的发展，金融行业的相关理念和发展方式也日益推陈出新，创新的互联网金融模式为资金的融通，支付和信息服务提供了极大的便利。不过，互联网金融的快速发展也给金融行业带来了不稳定因素，不确定的风险问题频发也引起公众的警觉和关注。对于互联网金融的风险控制，尤其重要的一点就是要加强征信工作，降低信用风险程度。而我国的传统征信在应对如今众多的互联网金融风险问题时，显然会显得力不从心，因此，对于创新的征信模式的研究和探讨至关重要。基于大数据的互联网征信研究就是要讨论大数据技术应用于征信能给征信行业带来哪些助力。如今，数据已经成为重要的战略资源，大数据技术通过对数据的分析处理后，能够被有效的解读，从而应用于征信工作，大数据征信具有良好的发展前景，研究大数据征信的建设具有较强的现实意义。

本文从互联网金融着手，讨论了大数据征信对于互联网金融发展的重要意义以及大数据征信在互联网金融中的应用，剖析了大数据征信的优势和几种大数据征信企业的发展模式，并通过具体的案例比较分析了国内外企业的大数据征信实践，同时针对当前我国大数据征信的面临的现状和存在的问题，提出了一些对策和建议。

关键词：互联网金融；征信；大数据技术；大数据征信

Abstract

In today's Internet era, the rapid development of large data technology and related Internet technologies has led to the development of Internet finance. The concept and development of financial industry are also becoming more and more innovative. The innovative Internet financial model provides financial financing, payment and information service A great convenience. However, the rapid development of Internet finance has also brought instability to the financial industry, the risk of uncertainty is also caused by frequent public awareness and concern. For the Internet financial risk control, it is particularly important to strengthen the credit work, reduce the degree of credit risk. And China's traditional credit in response to today's many Internet financial risk problems, obviously will seem powerless, therefore, for the innovative credit model research and discussion is essential. Internet data based on large data research is to discuss the large data technology used in credit information to the credit industry to bring what help. Today, the data has become an important strategic resource, large data technology through the analysis of data processing, can be effectively interpreted, and thus applied to credit work, large data credit has a good development prospects, research large data credit Construction has a strong practical significance.

This paper discusses the importance of large data credit for the development of Internet finance and the application of large data credit in Internet finance, analyzes the advantages of large data credit and the development pattern of several large data credit enterprises , And through the specific case comparison analysis of domestic and foreign enterprises of large data credit practice, at the same time for the current large data credit situation and the existing problems, put forward some countermeasures and suggestions.

Key Words：Internet finance；Credit；Big data technology；Big data credit

目录

第1章绪论 1

1.1研究的背景、目的及意义 1

1.1.1研究背景 1

1.1.2研究目的及意义 2

1.2国内外研究综述 2

1.2.1国内研究现状 2

1.2.2国外研究现状 3

1.2.3研究现状评述 4

1.3研究的内容和方法 4

1.3.1研究思路与研究方法 4

1.3.2全文框架 4

第2章互联网金融与大数据征信的结合 6

2.1互联网金融概述 6

2.2大数据征信概述 7

2.3互联网金融与大数据征信的关系 7

2.3.1互联网金融的发展依赖大数据征信 7

2.3.2大数据征信在互联网金融中的应用 8

2.4大数据征信的发展现状 9

2.4.1美国大数据征信发展现状 9

2.4.2我国大数据征信发展现状 9

2.4.3我国征信业监管现状 10

第3章大数据征信优势及发展方式比较分析 12

3.1大数据征信优势分析 12

3.1.1大数据征信拓展数据来源 12

3.1.2大数据征信加大覆盖范围 12

3.1.3大数据征信丰富应用场景 12

3.1.4大数据征信增强数据时效性 12

3.1.5大数据征信反映数据真实特征 13

3.2大数据征信的发展方式比较分析 13

3.2.1基于电商平台的大数据征信 13

3.2.2基于社交平台的大数据征信 14

3.2.3基于同业共享的大数据征信 14

3.2.4基于网贷平台的大数据征信 15

第4章大数据征信案例分析 16

4.1美国Zest Finance的大数据征信实践 16

4.2芝麻信用的大数据征信实践 16

第5章大数据征信面临的机遇和挑战 18

5.1大数据征信面临的机遇 18

5.2大数据征信面临的挑战 18

第6章推动大数据征信建设的对策和建议 20

6.1注重数据分析，提高评估模型的评估质量 20

6.2加强监管，注重对信息主体权益和隐私的保护 20

6.3加快征信业立法进程，完善配套的法律法规建设 20

6.4加强各征信机构间的信用共享，完善征信系统 21

6.5鼓励大数据征信技术创新，加强人才培养 21

参考文献 23

致谢 25

第1章绪论

1.1研究的背景、目的及意义

1.1.1研究背景

近些年来，互联网金融的发展取得了长足的进步，它为资金的借贷提供了便利，同时创新了众多的金融服务，盘活了整个金融环境。借助互联网技术和大数据技术等相关新兴技术，互联网金融不断推进模式创新，并不断向传统金融模式渗透，传统的金融机构中的银行、证券、保险也积极融入互联网金融的热潮中，进行相关的互联网金融创新。互联网金融发展势头强劲，不过由于行业发展的不成熟，监管制度的不完善，隐藏的风险问题不断积累暴露出来，这就引发公众的思考，更多的目光也聚焦在对金融风险的应对上来，只有更好的处理金融风险，才能让金融活动健康的进行下去，这就体现了大数据征信的用武之地，此时的大数据征信是应时之需。此外，大数据技术的快速应用，也为大数据征信的建设提供了发展的契机。互联网金融相比于传统金融的一个巨大的优势就在于，应用大数据技术的互联网金融能够对数据进行采集、处理，从而得到分析的结果，并应用于金融交易的各个阶段。在大数据时代，我们个人的任何生活细节都能用相关的数据进行记录解读，于是对于大数据征信而言，就更要抓住大数据技术，广泛的采集客户的行为数据，用以分析客户个人的信用状况，完善征信工作，服务于金融活动。

归结起来，互联网金融的快速发展导致市场催生对大数据征信的需求，大数据技术以及互联网相关技术的进步也推动着大数据征信的快速发展，另外，大的政策环境支持也是对大数据征信极为有利的，国家大力支持征信业的发展以及“互联网 ”的模式创新，鼓励互联网金融和大数据征信健康发展，并利用大数据技术开展个人征信业务创新，积极推进征信体系建设。大数据征信就在如此背景下快速发展。