摘 要

改革开放几十年，中国取得了无与伦比的成就，但三农却发展地相对滞后。其中作为关键环节的农村融资是农村现代化发展缓慢的主要问题所在。在传统农村融资模式作用有限的前提下，李昌平提出了“村社内置金融”模式。本文旨在研究村社内置金融模式作为创新产物对农村融资的影响，并将其细分为对多个领域、多种市场主体的影响。力求尽量全面的展示其特点，为新模式推广利用做出贡献。文中将传统模式和村社内置金融模式进行对比，得出新模式的创新性和优点。以李昌平先生主导的郝堂村内置金融试点为例，介绍内置金融模式运作的过程和优越性。通过将新模式分成“集合化”与“内置金融化”两个部分，分层次整理出其对农村融资市场各个方面产生的影响。借助以上的研究，最后对政策制定者、金融机构和内置金融组织提出建议意见，以完善处于试点阶段的村社内置金融模式，解决农村融资存在的问题。

关键词：农村融资；集合化；内置金融化；村社内置金融

Abstract

China has made an excellent achievements after the Reform and opening up policy, but the development of rural area is still lagging behind.It can be said that the stagnant of rural area obstructs the development of China, In consideration of the limitation of traditional financing model, Li Changping put forward the "village community built-in financial" model. The purpose of this paper is to study the impact of the built-in financial model as a product of innovation on rural financing and to subdivide it into various fields and various market players. And strive to try to fully demonstrate its characteristics, to promote the use of new models to contribute. In this paper, the traditional model and the village financial model were compared, the new model of innovation and advantages.By leading Haotang experiment, Li Changping introduced the feature of the built-in financial model. By dividing the new model into two parts: "syndication" and "built-in financialization", the impact of the new model on the various aspects of the rural financing market is organized. With the above researchment,in the end,l policy makers、financial institutions and built-in financial organizations will get these advice to improve the pilot stage of the village built-in financial model to solve the problem of rural financing.

Key words: Rural financing；Farmer collectivization ；Built-in financialization；Rural Cooperative Built-in Financialization

目录

摘要 I

Abstract II

第1章 序论 1

1.1选题背景 1

1.2研究方法与研究思路 1

1.3国内外研究动态 2

1.31国外研究现状 2

1.32 国内研究现状 3

第2章 村社内置金融模式和农村融资问题简述 5

2.1传统融资模式 5

2.11 传统融资模式介绍 5

2.12 传统融资模式的问题 5

2.2村社内置金融模式 6

2.21 村社内置金融模式介绍 6

2.22 村社内置金融模式优点 7

2.3农村融资现状 7

第3章 村社内置金融试点——以郝堂试验为例 9

3.1郝堂内置金融建立过程 9

3.2郝堂新村融资实践 9

第4章 村社内置金融模式对农村融资的影响分析 11

4.1对融资风险的影响 11

4.11 有效控制风险 11

4.12 风险在参与主体间转移 11

4.2对抵押物的影响 12

4.21 抵押物三权分置 12

4.22 抵押物整合化 12

4.3对融资成本的影响 13

4.31 降低风险溢价成本 13

4.32 规模优势降低成本 13

4.33 惠农优势降低成本 13

4.4对农村资产流动性的影响 14

4.41 增强农村资产流动性 14

4.42 创造内部流动市场 14

第5章 对策和建议 16

5.1政府政策建议 16

5.2银行等金融机构行为建议 16

5.3内置金融社融资对策 16

参考文献 18

致 谢 19

第1章 绪论

1.1选题背景

城镇化率往往作为农村现代化程度的测量标准。改革开放以来我国各项工业指标大幅度提高，但唯独城市化率却长期停滞不前。截止2016年，扣除在沿海发达地区务工的无当地户籍流动人口后，真实的户籍人口城市化率只有41.2%。这一水平不止远落后于发达国家而且低于相同发展阶段国家的纵向发展水平。这一现状的原因除了户籍制度限制外，更重要的是农村现代化进程的缓慢。城镇化的两条路径中城市规模的扩张进展良好，但人口最多，土地最广的农村地区城镇化速度难以提升。其根本原因在于其发展过程中的金融服务没有跟上，现有的农村融资模式无法适应加快三农问题解决，加速乡村发展的要求。在农村，现阶段我国实行土地集体所有制并进行承包经营权分置的改革。在市场经济大发展的环境下，以上制度越来越显示出了它的一些弊端，这种制度造成了土地的细碎化，限制了其规模化生产，阻碍了土地资源的合理利用。土地细碎产生的小农融资额度小、本身风险高等特点导致其融资成本高。而广大农村以山地湖泊为主的资产，位置偏远难于商业化开发利用，其低流动性使其难于变现成为了劣等资产。同时其微乎其微的升值潜力对金融机构几乎没有吸引力。前几年中央文件命令金融机构不得拒绝农村的土地承包权和经营权充当抵押物进行融资贷款，但在实际操作中，考虑到以上的因素金融机构几乎不会接受以农村的土地承包经营权或房屋产权等抵押贷款。这一系列问题表明过去的“私有化 外置金融模式”不适应中国农村现状。如果问题得不到有效解决，农村现代化就会缺乏动力，形成下一步改革开放的短板。

针对以上问题，李昌平先生创造性提出了“村社内置金融模式”， 通过乡村熟人社会将包括土地在内的农村资产信用化。农民通过参与合作社等组织的方式使自有的资产进行流通，丰富了融资渠道的同时极大程度上解决了小农自身弊端导致的融资少融资难的困境。村民集合化在增加信用的同时也起到资产流通市场和监管机制的作用。通过这一创新促进了城镇化进程，帮助更多人口便利的脱离土地资产。