摘 要

本文研究的内容是澳大利亚私人银行业务面临的挑战及对策分析。基于明确私人银行业务的定义和其特征，分析财富市场和开展私人银行业务的环境来阐述澳大利亚私人银行业务的现状，文中列写了澳大利亚私人银行业务面临的挑战，例如与外资银行的激烈竞争、人才的缺失、成本的增加和客户源的获取。为了解决所面临的挑战，对策是根据归纳总结英国汇丰银行、瑞银集团和美国花旗银行发展私人银行业务的经验后根据澳大利亚市场情况进行调整后提出的，包括重视客户细分、品牌战略、从业人员的专业化和提高IT技术。

关键词：澳大利亚；私人银行业务；挑战；对策

Abstract

This paper analyses the challenges faced by Australian private banking service and corresponding strategies. Based on illustrations of the current operating environment of private banking service and domestic wealth market, the current situation of Australian private banking service is expressed, and together with clear definition of private banking service and its characters, challenges faced by private banking service are listed. These challenges include competency with foreign banks, shortage of the talented, increasing cost and acquisition of customers. In order to solve these challenges, appropriate strategies are put forward to match Australian private banking service get inspired by experience of HBSC bank, Citibank and USB bank in developing private banking service.

Key Words: Australia; Private Banking service; Challenges; Strategies

目 录

第1章 绪论 1

1.1 选题背景 1

1.2研究内容与研究方法 1

1.3 国内外研究现状 1

第2章 澳大利亚银行私人银行业务概况 3

2.1 私人银行业务的概念 3

2.2 私人银行业务的特征 3

2.3 澳大利亚私人银行业 4

2.3.1 澳大利亚财富市场现状 4

2.3.2 私人银行业环境 5

第3章 澳大利亚发展私人银行业务面临的挑战 7

3.1 外资银行的激烈竞争 7

3.2 人才的缺失 7

3.3 成本的增加 7

3.4客户源 9

第4章 国外私人银行业务发展经验及启示 10

4.1 瑞银集团私人银行业务发展经验 10

4.2 美国花旗集团私人银行业务发展经验 11

4.3 英国汇丰银行私人银行业务发展经验 12

4.4 国外私人银行业务发展的启示 12

第5章 澳大利亚发展私人银行业务的对策 14

5.1 重视客户细分 14

5.2 品牌战略 14

5.3从业人员专业化 14

5.4 提高IT系统 15

第6章 结论与展望 16

6.1 研究结论 16

6.2 研究展望 16

参考文献 18

致谢 20

第1章 绪论

1.1 选题背景

2008年金融危机中澳大利亚银行业有不俗的表现，以其具有迅速恢复能力的银行业系统和严格的监管机制成功抵御住了冲击。随之，澳大利亚成为了各个金融投资者投资资产的理想天地。根据近几年的财富报告，每年有大批的高净值资产拥有者涌入澳大利亚。可想而知，出于高净值资产拥有者数量的增加以及高净值资产者对于财富管理的需求，澳大利亚私人银行业务势必被推动发展。因此，选此题目的目的在于通过阐述私人银行业务在澳大利亚的发展现状，指出当下面临的挑战，对比参考成功案例的发展经验为澳大利亚私人银行业务的发展提供对策。

1.2研究内容与研究方法

本文采用了文献研究法，在通过查阅相关的文献获得相关资料归纳总结澳大利亚私人银行业务的现状。结合当地市场的情况，进一步分析私人银行业务在澳大利亚的操作环境，研究澳大利亚私人银行业务在发展过程中遇到的挑战，参考英国汇丰银行、瑞银集团和美国花旗银行发展私人银行业务的经验提出相应的对策。

1.3 国内外研究现状

（1）在私人银行的定义与特征方面。私人银行业务起源于16世纪的瑞士日内瓦，目前主要市场是欧洲和亚洲市场，是很多商业银行针对高端客户提供的一项私密性极强的服务（李润洁，2016）。其特征包括：服务对象限定，经营业务多元化综合化，私密性强，资产管理能力强利润贡献大。根据Julia (2015), 私人银行业务涵盖金融机构提供高净值资产者金融方面的管理服务, 提供投资建议以及为客户设定个性化金融资产组合。

（2）关于澳大利亚的私人银行市场现状方面，Miranda (2016)认为澳大利亚私人银行业务处于初步阶段，国内的高净值市场也是一个较年轻的市场。私人银行业务起源于欧洲但至今还未完全融入澳大利亚的银行业，因此对于发展私人银行业务，澳大利亚银行业处于借鉴和效仿欧洲银行业的阶段。

（3）关于面临的挑战方面。澳大利亚向外资银行开放澳大利亚境内的澳元业务，对于开展私人银行业务缺乏经验的澳资银行，如何吸引客户以及建立长久的客户关系是一个大挑战。Michael（2016）提到没有任何一家澳大利亚银行是在私人银行业务方面独领风骚，相较于私人银行业务成熟的欧洲国家，澳大利亚没有明确规定职业所需求的教育与就业的过程(Blum,et.al,2010)。根据Adventure Report (2014) ，由于高端人才的缺乏以及严格的监管系统和高净值资产者的快速增加，银行需要加大对技术的投入。

(4) 关于对策及建议方面。文琼偲（2012）提到可以参考国外私人银行业务发展经验，取长补短，完善本国的私人银行业务。于此同时，李燕（2014）在文中也提到的改善问题的方法，例如人才的培养，客户细分等。

（5）关于澳大利亚私人银行业的展望。私人银行业务的客户群体分布在富裕阶层服务，因此市场内是否有富裕人士的存在是决定开展私人银行业务的前提条件(李世朝，2011)。瑞士信贷研究所（Credit Suisse Research Institute）2016年发布的第7份年度全球财富报告中，澳大利亚成为世界上仅次于瑞士的第二大人均财富的国家。随着新想法的涌出和技术的提高与开发、商业银行经营的产品不断丰富和经营范围的不断拓展，以及澳大利亚人民对于财富管理的精细化追求扩大了私人银行业务的需求。