摘 要

随着经济的发展和国际化带来的的挑战，我国银行逐步向全能化方向发展不可避免。同时随着金融业和金融市场化的全球化程度不断深入，计算机相关技术的发展及银行业务对其依赖程度的加深，一些操作方面的失误很可能造成极其严重的损失，操作风险造成的损失事件也逐步增多。德意志银行作为知名全能银行，在过去的百年里取得了不少成就，而其在最近的德意危机中暴露出来了一些操作风险管理问题，因此研究德意志银行操作风险管理问题具有较强的理论价值和现实意义。

本文在探讨操作风险管理理论基础上，剖析了德意志银行操作风险管理的现状及存在问题，针对银行风险管理流程中存在的问题进行分析，得出结论，并提出营造良好的风险管理环境，明确内部各部门职责，加强银行内部控制等建议。

通过对德意志银行的具体情况研究分析，借鉴国内外银行操作风险管理先进理论及相关经验，得出结论。

关键词：全能银行；德意志银行；操作风险管理

abstract

With the economic development and international challenges brought about by China's banks gradually to the direction of all-round development is inevitable. At the same time, with the deepening of the degree of globalization of financial industry and financial marketization, the development of computer-related technology and the deepening of dependence on banking business, some operational errors are likely to cause extremely serious losses, and the loss caused by operational risk Also gradually increased. As a well-known general-purpose bank, Deutsche Bank has made a lot of achievements in the past 100 years, and it has exposed some operational risk management problems in the recent German-Italian crisis. Therefore, it is of great theoretical value to study the operational risk management of Deutsche Bank And practical significance.

    Based on the theory of operational risk management, this paper analyzes the current situation and existing problems of operational risk management of Deutsche Bank, analyzes the problems existing in the process of bank risk management, draws the conclusion and puts forward to create a good risk management environment, The responsibilities of various departments, to strengthen the bank's internal control and other recommendations.

Through the analysis of the specific situation of Deutsche Bank, draw lessons from the advanced theory and related experience of bank operation risk management at home and abroad, and draw the conclusion.

Key words: universal banking; Deutsche Bank; operational risk management

目录

摘要 I

abstract II

第1章 绪论 1

1.1 研究背景及及意义 1

1.2 文献综述 2

1.3 研究内容与方法 2

第2章 德国全能银行的发展历程及德意志银行主要特征 3

2.1 德国全能银行概述 3

2.1.1全能银行概述 3

2.1.2德国全能银行的发展 3

2.2德意志银行的主要特征 5

3.德意志银行操作风险概述 5

3.1操作风险概述 5

3.1.1操作风险的定义 5

3.1.2操作风险的分类及特征 6

3.2德意志银行操作风险管理流程 6

3.2.1德国全能银行外部监管 6

3.2.2德意志银行内部风险管理 7

4德意志银行操作风险管理现状及存在问题 8

4.1德意志银行操作风险管理现状 8

4.2德意志银行操作风险管理问题 8

5德意志银行操作风险管理对策和建议 10

6.总结 11

参考文献 13

致谢 14

第1章 绪论

1.1 研究背景及及意义

1.研究背景

不论是银行本身发展的需要还是出于适应国际金融全球化环境的要求，我国发展全能银行是大势所趋。同时近二十年来，国内外商业银行发生了许多由操作风险导致的损失事件。比如1995年尼克李森违规操作导致巴林银行倒闭，2008年法国兴业银行由于交易员违规操作导致71.6亿美元的税前损失，2016年中国农业银行北京分行工作人员涉嫌非法套取38亿元票据。而德国在经历了两次世界大战及统一之后的复兴等一系列事件后，逐步形成了规模较大，特点鲜明的全能银行管理制度。一方面，德国全能银行管理模式无论是在世界银行危机时期还是经济全球化逐步加深的今天，都取得过极大的成就，对各国银行的全能化发展都有一定的借鉴意义；另一方面，由于电商以及自动化等新技术在银行系统的应用，工作人员一个小操作失误就可能造成很大的操作风险损失。而就在最近两年，德国知名全能银行德意志银行被美国以涉嫌违规操作，出售住房抵押贷款支持证券等原因处以天价罚单。

2.研究意义