摘 要

随着我国经济的快速发展，社会主义经济体制进一步确立，而金融业作为国民经济发展过程中的命脉，在社会主义现代化进程中提供了巨大的力量。民间金融作为金融行业中的一部分，它为我国的发展尤其是中小企业的发展提供了巨大的帮助，它不仅仅提供了重要的资金来源，解决了部分融资需求，也为投资者们提供了多种投资渠道，降低了投融资成本，，调整了地区产业结构，提供了多个就业机会，因此它已经成了我国金融体系中不可或缺的一部分。

民间金融的存在和快速发展有一定的合理性和必然性，但是任何事情都具有两面性，所以它也存在着一些风险隐患。因为民间金融是游离于法律之外的金融，是自发性的、以信用为基础的资金市场化配置行为，所以在没有严格的监管条件下，民间金融存在许多潜在的风险。由于许多中小企业很难在正规金融机构贷款，所以他们通过民间金融来解决融资问题，由于需求大于供给，所以会出现巨额利息，也就是高利贷，加上存在信用风险、运营风险和法律风险等，贷款没有按时还，就会导致利滚利，这样就会导致资金链断裂，从而爆发借贷危机，产生借贷纠纷，影响金融体系以及社会的安定性。所以如何规避和应对民间金融存在的风险显得尤为重要。

本文主要从五个部分进行叙述，第一部分主要讲述民间金融的研究意义，研究目的以及国内外研究文献的综述；第二部分主要讲述民间金融的定义以及存在形式、它的优缺点以及在我国发展现状，让我们更好地理解什么是民间金融以及民间金融的特点和作用，以及发展现状在我国发展现状和发展趋势；第三部分主要通过民间金融的几种形式和优劣势来分析它所存在的风险；第四部分是针对风险提出一些可行性建议；第五部分主要是对本文的一些概述以及对未来的一些展望。

关键词：民间金融；金融风险；风险成因；风险防范；利率

Abstract

With the rapid development of economy in our country, the socialist economic system further established, the financial industry is lifeline of the national economic development process, in the process of socialist modernization provides a great power. Folk finance as part of the financial industry, it provides a great help especially for the development of small and medium-sized enterprise in our country, it not only provides an important source of funds, solve the partial funding needs, it also provides investors with a variety of investment channels and reduce the cost of investment and financing, and adjust the regional industrial structure, provides more employment opportunities, so it has become an integral part of the financial system in our country.

The rapid development of the folk financial existence and has certain rationality and inevitability, but everything has two sides, so it also has some risks. Because the folk finance is around the financial law, is spontaneous, and a behavior on the basis of credit capital market, so under the condition of no strict supervision, folk financial exists many potential risks. Because of many small and medium-sized enterprises get loans in the formal financial institutions very hard, so they want to solve the financing problems through the folk finance, due to demand greater than supply, so there will be a big interest, also is the usury, plus there is credit risk, operational risk and legal risk, etc., so they don’t repay loans on time, which also can lead to compound interest, this will lead to capital chain rupture, thus lending crisis, lending to produce disputes, which will affect the financial system and the stability of the society. So it is important to avoid and respond to the risks of private finance.

This paper mainly focuses on the research meaning of folk finance, the purpose of research and the review of the research literature of our country and abroad. The second part focuses on the definition of folk financial and existing form, its advantages and disadvantages and development situation in our country, let us better understand what is the folk financial as well as characteristics and functions of the folk financial, as well as the development in present situation in our country development in present situation and development trend; The third section analyzes the risks ,mainly through the forms and disadvantages of private finance. The fourth part is putting forward some feasible Suggestions for risk; The fifth part is primarily a summary of this article and some perspectives on the future.

Keyword: folk finance；financial risk；risk factors；risk prevention；interest rate

目录

摘 要 I

Abstract II

第1章 绪论 1

1．1 研究背景及意义 1

1.1.1 研究背景 1

1.1.2 研究意义 1

1.2国内外研究综述 2

1.3 研究内容、目的及方法 3

1.3.1研究内容 3

1.3.2研究目的 3

1.3.3研究方法 3

第2章 民间金融的特点及发展现状 5

2.1 民间金融的定义以及类型 5

2.1.1民间金融的定义 5

2.1.2 民间金融的类型及其在金融体系中的位置 5

2.2 民间金融的特点 6

2.2.1 民间金融的优点 6

2.2.2 民间金融的缺点 7

2.3民间金融在我国的发展现状 8

第3章 民间金融风险分析 9

3.1民间金融在我国存在的原因 9

3.1.1 正规金融机构利率低 9

3.1.2中小企业融资困难 9

3.1.3 政府对房地产行业的政策紧缩 10

3.2 民间金融所面临的几种风险 10

3.2.1信用风险 10

3.2.2 法律风险 11

3.2.3运营风险 11

3.3民间金融风险成因 11

3.3.1 民间金融借贷利率高 11

3.3.2 民间金融缺乏监管 12

3.3.3 削弱货币政策执行力度，影响宏观调控 12

3.3.4 不正当竞争损害正规金融部门的利益 12

3.3.5 民间金融的不规范性 13

第4章 针对民间金融风险的对策建议 14

4.1完善制度，规范引导我国民间金融市场有序发展 14

4.2加强监管，将民间金融纳入金融宏观调控体系 14

4.3规范民间金融利率定价机制，遏制投机交易 15

4.4运用先进技术 15

4.5民间金融与正规金融机构进行合作，实现共赢 15

第5章 结论与展望 17

参考文献 18

致谢 19

第1章 绪论

• 1. 研究背景及意义
     1. 研究背景

事实上，民间金融有着丰富的历史内涵，它产生的时间十分久远，最早可以追溯到西周时期，那时候是以简单的借贷形式存在。在社会不断发展的过程中，民间金融存在的形式越来越多样化，尤其是在我国农村民间金融活动和组织都普遍存在，它在某种程度上促进了我国实体经济的发展，也为我国国民生产总值的增长提供了帮助。

由于正规金融机构一直坚持着严格的经营标准，对贷款者进行严格的审核，因此会出现程序繁琐，耗时长，门槛高等问题，对于中小企业贷款者和个人消费者而言，从正规金融机构成功贷款的几率不高，或者由于他们的可流动资产较少，资产的价值不高，即使能够在正规金融机构贷到款可能数额也比较小，所以融资难成为了他们的一道难题。然而随着现代化社会的发展，部分老百姓手中的闲置资金增多，通过组织一些民间借贷以及民间借贷平台，可以解决这些问题，从而促进了民间金融行业的发展，民间金融相对于官方金融而言，它的优势显而易见。