摘 要

本篇论文采用抽样调查的方法对清河县的家庭金融资产配置情况进行了调查，论述了影响清河县居民家庭金融资产配置的因素及原理，对不同因素利用图表进行实证研究。结果显示，家庭资产、收入稳定性、知识水平、房产投资、风险偏好、农村与城镇是非常重要的因素，年龄也具有一定影响但并不明显，金融资产配置和家庭子女数量基本无关。另外，本篇论文研究的主要是县域范围，不可避免会出现城镇与农村的问题，因此在分析时对农村、城镇的贫富差距进行了单独说明。对家庭金融资产配置参与不强的原因进行调查分析，发现金融知识缺乏、资产少、硬件不完善、渠道不通畅是最主要的几个原因，针对这几个原因提出有效地可行性建议。

关键词：家庭金融 清河县 因素分析 建议对策

Abstract

This paper investigates the allocation of family financial assets in Qinghe County by means of sample survey, discusses the factors and principles that affect the allocation of family financial assets of residents in Qinghe County, and makes an empirical study on the use of different factors. The results show that family assets, income stability, knowledge level, real estate investment, risk appetite, rural and urban areas are very important factors, and age also has a certain impact but not obvious, while the financial asset allocation and the number of children has nothing to do with the allocation of family financial assets. In addition, because the main study of this paper is in the scope of the county, there inevitably will be urban and rural problems, so the wealth gap between urban and rural communities will be described separately. It is found that the lack of financial knowledge, the lack of assets, the imperfection of hardware and the lack of smooth channels are the main reasons for the lack of participation in the allocation of family financial assets. It is proposed to make effective and feasible suggestions for these reasons.

Key words：family finance Qinghe county factor analysis suggestions

目录

第1章：绪论 1

1.1选题背景 1

1.2 国内外研究动态 1

1.3研究方法与思路 2

第2章 问卷情况 4

2.1问卷设计 4

2.2调查基本结果 4

2.3样本选取 5

第3章 因素分析 6

3.1 年龄 6

3.2 性别 6

3.3 子女数量 7

3.4 收入稳定性 8

3.5 家庭资产 9

3.6 文化水平 10

3.7 房产投资 11

3.8 风险态度 11

3.9 居住地 12

第4章：结论与政策建议 13

4.1 主要结论 13

4.2 提出建议 14

4.2.1 政府角度 14

4.2.2 金融机构角度 14

4.2.3 个人角度 14

4.3 未来展望与可改进之处 15

附录 16

参考文献 19

致谢 21

第1章：绪论

1.1选题背景

农村经济是一国国民经济的重要组成部分,其发展具有十分重大的战略意义，同时金融是现代经济的核心,在经济发展中发挥着越来越重要的、先导性的作用。因此农村金融在农村经济的发展过程中起着十分重要的作用。促进农村经济发展，可以从促进农村地区的金融发展入手。如何提高农村金融资产收益在内的财产性收入已经成为中国政府近期面临的重要课题，由于影响金融资产配置的因素众多，这一论题进展较复杂，为促进农村金融的发展，政府采取了一系列措施，如建立和完善农村金融风险补偿机制、促进金融知识普及、推进男女平等、加快房屋产权建设，设立多个银行营业网点、健全政策性农业保险制度以及实现农业信贷与保险有机对接等取得长足进步。本论文旨在了解家乡清河县居民的资产配置方式，与影响金融资产配置方式选择的影响因素，并根据清河县现状提出建议，提高居民资产的配置效率。通过对清河县居民进行发放大量问卷的方式得出了以下结论，清河县的城镇与农村情况不同，城镇居民很大比例都进行了金融资产配置，但仍有一些并未进行配置；农村居民进行金融资产配置的比重极少，大多数还是采用传统的银行存款等方式，配置效果很差，效率低。因此，本文通过对清河县居民金融资产选择的调查，进而得出影响其配置方式的因素。 通过调查得出影响居民的因素主要有以下几个方面:金融知识缺乏，资产多但资产来源不稳定，风险承受能力小，互联网知识掌握少。通过写这篇论文，利用数据解释这些因素如何影响城镇和居民的金融资产配置选择，进而为金融资产配置提出合理建议，从而提高金融资产配置效率。

农村地区目前的金融情况发展并不乐观，虽然国家成立农村金融部门并且提供各种优惠便民政策，但农村地区的金融发展依旧不容乐观。参与率相当低，为此国家出台了很多政策改变这一现状。农村居民的知识水平有限，国家完善教育政策；居民收入少，国家发放补贴，为居民提供多种谋生方式；居民收入缺乏稳定性，国家则完善保险制度保障居民的最低生活需要。这足以说明这一课题的必要性以及重要性。

1.2 国内外研究动态

家庭金融资产配置即把家庭资产用于配置成金融产品，进而实现资产保值或增值的目的。本文讨论的金融资产指风险性金融资产，影响金融资产配置的因素有很多，主要有年龄、性别、子女数量、家庭资产数量、知识水平、有无房产投资等因素，国内外对这个问题都非常重视，不同的学者的研究角度也略有不同。

近年来，我国居民资产配置尤其是城镇居民的资产配置问题受到学术界以及政府相关部门的关心。研究方式多样。一些学者从替代效应、住房挤出效应和财富效应进行研究^［１］，也有刘德林(2016)提出了probit模型对家庭居民金融资产选择行为进行建模分析^［2］;与此同时也有学者使用非参数广义的可加模型对其进行非参数探索的分析^［3］，也有学者从市场利率化、人口统计特征和收入对金融资产配置角度分析影响因素^［4］。另外张兵等人（2015）提出了地域、宏观的经济因素^［5］，也有学者分析了能承担最大风险的资产规模和负债规模等非传统指标^［6］；王刚贞, 左腾飞(2015)则从金融学的角度进行解释，借助调查问卷得数据实证分析^［7］。