本论题的研究目的为了进一步缓解我国居民商业健康保险与医疗保险的矛盾，并且，也对居民商业健康保险需求行为进行研究，分析得出居民商业健康保险需求的影响因素，从而从根源上解决这一因素，让居民树立一个正确的健康意识，规避购买风险，实现国民经济的再次提高，遏制人口红利下滑带来的种种不利影响。

从微观决策层面出发，我国商业健康保险需求的影响因素及商业健康保险购买对非必要消费和整体消费结构的影响。以中国家庭金融调查( CHFS) 数据为依托，通过处理效应模型的估计分析发现: 在控制人口统计特征、收入、健康信息和经济主观态度等四个方面因素以后，个人购买商业健康保险行为会促进其非必要消费，同时会对整体消费结构有显著影响而且相比于其他变量影响更为有效。由于商业健康保险对消费水平和消费结构的影响弹性要远大于基本医疗保险、收入、养老保险等因素，我们进一步论证， 大力发展商业健康保险不仅能够完善我国整体医疗体系架构、构建多层次医疗保障体系，而且还对我国调整消费结构、拉动内需等宏观政策具有较强的经济效应。在实证研究方面， 各国的大量经验研究也证实医疗保险能够显著促进居民当期消费。Gruber andYelowitz( 1999) 利用美国数据考察 Medicaid 在大幅扩张时对家庭消费的影响。Wagstaff and Pradhan( 2005)对越南的研究和 Chou et al( 2003， 2004) 对台湾的研究也得到类似的结论。

本论题就是从居民商业健康保险需求行为入手，借助于实证分析来解开居民商业健康保险需求，从实证分析中，我们可以看到居民商业健康保险需求行为受到居民的保险意识，以及保险市场和政府政策多方面的影响，其次就是居民个人的家庭收入和教育水平等因素都会影响商业健康保险需求行为。产生这些影响的原因也是多方面的，保险公司对于市场的定位不够精准，以及专业化的程度不高，宣传力度不强扥等原因都是影响居民商业健康保险需求行为，面对这样的情况，要从多个方面入手整顿，政府要主动转变政府职能，市场也要承担相应的责任，居民自身提高健康意识和保险意识，真正让商业健康保险服务大众。

2. 研究的基本内容与方案

研究的基本内容及目标

居民商业健康保险需求行为的因素分析及探究

绪论

一、 居民商业健康保险现状

二、 居民商业健康保险需求行为的因素分析

（一） 居民商业健康保险需求行为实证分析

1、 居民商业健康保险需求行为的总体情况