1）研究的目的和意义

近年来，我国中小企业发展速度加快，为国家整体经济的发展贡献了较多的力量。中小企业作为促进我国国民经济发展的重要力量。但在中小企业迅速发展的过程中，融资问题成了困扰中国中小企业顺利发展的重大问题。因此，解决中小企业的融资问题是当前工作的重要方面。普惠金融作为一种新兴金融形式，为彻底解决中小企业融资难这一世界性难题提供了可能。普惠金融概念的提出及理论的应用将会为中小企业融资提供一些新的融资机遇和融资思路。本文针对在普惠金融的新时代背景下中国中小企业融资难的问题，结合该方面现有的数据及理论成果，分析对中小企业的影响及供给、支撑环境，并研究普惠金融存在的不足，并对中小企业更好的进行融资给出意见和建议。

（2）国内外研究现状

一、国外研究现状

普惠金融于2005年国际小额信贷年中首次被推出,它强调把被排斥于传统金融服务以外的中小企业纳入到正规金融体系。实质上要求其不断进行金融创新,实现让每个人获得金融服务的机会。发展小额信贷是普惠金融的最重要体现。国外学者普遍认为普惠金融应该以小额信贷作为主要的实践方式，而根据经营目标的不同，它可以分为福利主义小额贷款和制度主义小额贷款，福利主义小额信贷强调普惠金融的社会发展目标，代表学者如Asif Dowla和Dipal Barua,他们认为普惠金融应该具有社会作用，福利主义小额信贷的典型代表是孟加拉农村银行，主要是对贫困农民提供金融服务。制度主义小额信贷组织强调制度建设、市场导向以及可持续发展，典型代表为印尼银行的乡村信贷部，代表学者Marguerate S,他认为普惠金融应该为中小企业提供更多的产品。

二、国内研究现状

黄宇成认为，传统金融在满足中小企业融资需求方面存在很多不足，以商业银行为核心的金融市场主要服务于大型企业，中小企业想获得融资只能选择非正规金融机构等代价高昂风险大的服务。而普惠金融将之前被拒之门外的中小企业纳入正规金融服务体系当中，但是由于种种限制，比较完善的普惠金融供给体系仍未建立。因此，为了满足融资需求，必须不断完善普惠金融供给体系，鼓励融资产品和服务创新，为普惠金融支持中小企业发展奠定基础。

刑乐成、王延江认为，中小企业融资难问题的实质是制度性原因，所谓制度性原因，是指中小企业融资特点和自身特点与现行的以商业银行为主导的金融体系之间的不匹配的问题导致金融体系先天排斥中小企业。因此解决中小企业融资难的问题必须在体制上找出路。解决问题，有治标和治本两种思路，最主要的是治本，就是用普惠金融理念建立一种全新的小微企业外源融资体系，包括建立统一的场外交易市场和发展微金融服务。

王忻怡认为，民间金融与中小企业存在互动发展关系，但民间金融行为积累的风险一旦爆发，会对地区金融稳定、经济发展产生巨大负面影响。 因此，解决我国中小企业融资瓶颈不能单纯依赖商业银行体系的建立，更要依靠民间金融的规范发展和中小企业融资渠道的多样化。