1.1研究目的

改革开放以来，商业银行在我国金融市场上占据了重要的一席之地，而如今互联网金融时代的来临使得我国金融市场发生了一系列的变革，各类“互联网 ”模式层出不穷，在这样的情形之下，传统的金融机构业务受到了一定的影响。信贷业务作为商业银行重要的资产业务，也在一定程度上受到了影响。在现如今的潮流之下，商业银行信贷业务的发展应当从头审视，面对新兴的互联网金融的威胁能够得到何种启示。2011年以来，我国的互联网金融实质业务迅速发展，各式的模式以及业务和运作方式应接不暇出现在公众面前，而这种互联网的思维的影响之下，传统的金融与非金融机构的固有地位受到了影响。由于低成本、高效率、广覆盖的优点，借助信息技术的创新的金融产品和模式得到了众多人的追捧，反过来说大量的需求也使得各种第三方支付平台、P2P平台、众筹平台等互联网金融形态如雨后春笋一样出现，在其迅猛发展的态势下也逐渐为市场和相关监管部门的认同，我国在2015年发布了《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》支持互联网金融的稳步发展。

1.2研究意义

互联网金融如今与我们的生活紧密相连且在传统的金融领域商业银行有着重要的地位，因此希望通过调查研究相关问题了解未来的互联网金融线上线下的发展运营可能性以及商业银行业务的房展方向、是否能够更好的解决国内的融资问题。

1.3国内外研究现状

互联网金融近年来一直是备受关注的领域，因此国内外对其的讨论研究也一直不断，大部分的结论以及研究结果都对互联网对传统的商业银行业务产生了冲击的观点持肯定意见，而对各种具体业务影响的看法则不尽相同。

在国外的同类型研究也不胜枚举，由于欧美的互联网技术起步较早、金融体系也相对完善，因此在互联网模式和监管方式方面对我国有不少的借鉴意义。

国内外研究现状分析：互联网金融近年来一直是备受关注的领域，因此国内外对其的讨论研究也一直不断，大部分的结论以及研究结果都对互联网对传统的商业银行业务产生了冲击的观点持肯定意见，而对各种具体业务影响的看法则不尽相同。

谢平（2011）提出“未来可能出现既不同于商业银行间接融资、也不同于资本市场直接融资的第三种金融融资模式，称为互联网金融模式”的观点，他表明新型的互联网金融模式因其灵活、简便的操作为广大普通民众提供了更有效率的金融活动，换言之其不仅为个人，也为中小型企业的融资创造了全新的有效的渠道；林雪（2014）则认为互联网的融资模式发展不成熟，因此对传统的商行信贷业务地位影响并不足以撼动，但是商业银行可以从中吸取经验，借助互联网的力量创建融资平台，更好的提供相关服务；蒋庆（2015）认为互联网金融带给商业银行的冲击是从金融中心地位、服务方式、经营理念等方面造成的影响，而在贷款模式方面不仅打破了原有的信用评级体系并且有利于在我国的贷款市场之中实现长尾效应以促进贷款业务的发展。

在国外的同类型研究也不胜枚举，由于欧美的互联网技术起步较早、金融体系也相对完善，因此在互联网模式和监管方式方面对我国有不少的借鉴意义。例如Franklin Allen，James McAndrews以及Philip Strahan（2002）在研究中表明互联网金融的发展有着加速金融脱媒、发展信贷数据的作用；在2012年，美国就通过了JOBS法案允许小企业利用众筹融资来获得股权投资；英国P2P金融协会(P2PFA)在推出的英国P2P借贷市场经济状况的委托研究报告（2016）中表明P2P借贷为整个贷款和投资市场带来了更多的竞争和选择，而且对于个人投资者而言是一种新的投资选择。