1.1 研究目的与意义

1.1.1 研究目的

在私人银行业务市场竞争不断加剧的今天，为了提高收益和业务效率，优化资产配置，发展潜在客户增加客户数量，国内外学者对私人银行业务市场进行了研究分析。私人银行业务起源于西方国家，其私人银行业的研究领域已经相当成熟，与之相比，澳大利亚私人银行业务正处于发展阶段。随着澳大利亚金融监管机关加强金融监管，要求提高交易透明度以及澳大利亚本地居民的投资偏好，如何运用投资方法来为私人银行业增加净利润和客户数量，如何解决现有的私人银行业务面临的挑战，已经成为许多专业人士重视的问题。本文的目的在于结合发达国家的私人银行业务现状，分析澳大利亚的私人银行业务的现状，探析私人银行业务的发展前景和面临的挑战，为业务的优化提供建议。

1.1.2 研究意义

理论意义：在现有的文献的基础上，综合整理澳大利亚私人银行业务市场的现状，并与发达国家的私人银行业现状进行比较，并结合最新的相关政策来阐述可行的投资领域，为进一步研究私人银行业务打下基础。

现实意义：在澳大利亚国情背景下，本文中将陈述澳大利亚人的投资理念，进而研究如何吸引潜在客户来发展私人银行业务，并探索私人银行业务的发展趋势。

1.1.3 国内外研究现状

（1）在私人银行的定义与特征方面。私人银行业务起源于16世纪的瑞士日内瓦，目前以日内瓦、伦敦、纽约、新加坡和香港等为发展中心，是很多商业银行针对高端客户提供的一项私密性极强的服务（李润洁，2016）。根据Julia (2015), 私人银行业务涵盖金融机构提供高净值资产者金融方面的管理服务,提供投资建议以及为客户设定个性化金融资产组合. 其业务领域不但包括投资、信托、保险，基金、外汇、贵金属等一切金融市场和金融工具，同时包括法律、税务、收藏、拍卖、遗产安排、子女教育及财务动态管理等专业顾问服务。Bricker（1996）把私人银行定义为:“私人银行是为拥有高额净财富的个人提供财富管理和维护的服务，并提供投资服务与商品，以满足个人的需求的银行。” 在私人银行出现的新特征方面，David Maude（2007） 认为现代私人银行竞争不断加剧的同时带来了其新的特征。从客户上，客户作为主要争夺的对象，对于服务的要求在发生变化，由此各大银行为了能够赢得客户的满意采取了多元化的客户细分标准，从产品上来说，产品的覆盖面越来越广，而服务的范围也在不断扩大，银行业这正不断修正产品组合，以满足客户需求。从分销渠道来看，越来越多的银行开始通过团队模式为客户提供服务，加速了人才的争夺，并开始探索新的服务渠道，比如网络银行,视频通讯服务等等。

（2）关于澳大利亚的私人银行市场现状方面，Miranda(2016)认为澳大利亚私人银行业务处于初步阶段，国内的高净值市场也是一个较年轻的市场。私人银行业务起源于欧洲但至今还未完全融入澳大利亚的银行业，因此对于发展私人银行业务，澳大利亚银行业处于借鉴和效仿欧洲银行业的阶段。

（3）关于面临的挑战方面。快速增长的富豪数量和家庭人均财富为发展私人银行业务提供优越的条件，因此各大金融机构以及非金融机构都将争分这一大蛋糕。然而，私人银行业务将面临竞争者、自身服务水平管理成本的增加以及客户接受成度的挑战。澳大利亚向外资银行开放澳大利亚境内的澳元业务，外资银行可以和澳资银行同台竞技，对于开展私人银行业务缺乏经验的澳资银行，如何吸引客户以及建立长久的客户关系是一个大挑战。Micheal（2016）提到没有任何一家澳大利亚银行是在私人银行业务方面独领风骚，相较于私人银行业务成熟的欧洲国家，澳大利亚没有明确规定职业所需求的教育与就业的过程(Blum,et.al,2010)，从事业务的人可来自法律相关行业、会计以及投行。单个代理人的本身能力有限，因此客户需要和不同专业背景的代理人联系，导致效率的减少。根据Adventure report(2014)，由于高端人才的缺乏以及严格的监管系统和高净值资产者的快速增加，银行需要加大对技术的投入，例如智能投顾的投入使用以及加强对员工的职业培训。