1.1、研究目的与意义

现如今，经济全球化程度不断提高，金融业开放性不断扩大，每个金融从业者都试图在激烈的金融服务业竞争中寻求新的发展方向。而网络信息技术的迅猛发展，则给传统商业银行的发展模式带来了新的挑战与机遇，每家银行都在千方百计地从中获取便利和优势，顺应时代发展潮流，发展互联网金融服务业务，以提高自身应变能力和竞争力。高速发展的互联网金融，使得我国放宽了民间资本进入银行业的限制，互联网银行在时代召唤下应运而生，它是对传统银行颠覆性的变革，是未来金融格局的再造者。作为21世纪新兴的金融服务类型，互联网银行具有广阔的发展前景。它可以在线实现所有传统银行的业务操作，取消物理网点，大大减低人力资源等成本，具有极强的竞争优势。本文将从我国互联网银行发展的现状入手，针对其发展中存在的问题和障碍进行多角度的分析，旨在讨论促进我国互联网银行未来发展创新的对策措施。本文预期取得的研究成果将引发社会大众对互联网银行的发展展开深入思考，将启发有关部门在互联网银行相应政策制定上的思路，使有关从业人员积极思考该行业未来发展方向，从而采取相应对策，真正从实际情况出发，推动我国互联网银行跟上国际发展脚步，实现蓬勃发展。

1.2、 国内外研究现状分析

（1）在法制监管方面的研究进展

学者罗玉辉和侯亚景（2016）认为，中国互联网银行处于起步阶段，以深圳前海微众银行和浙江网商银行为头，虽然发展势头渐猛，但仍有许多障碍，互联网银行发展不管模式如何不同，都共同面临着无法回避的挑战，如存款来源、贷款流向、目标客户及技术风险等。他们从制度角度提出了对我国互联网银行健康发展的建议，即健全相关法律政策，加强法制管理等。

（2）在信用风险管理方面的研究进展

学者朱丹、陈茜、王皓（2016）认为刚刚起步的互联网银行整个信用体系还不完善，在技术和制度方面有提升的很大空间，并提出利用大数据建立信用评级系统的观点。同样的，学者覃一鸣，李刚（2015）建议以云计算构建银行系统，依托计算服务，IT资源进行资源的有效利用和安全性，保护客户隐私，同时保障系统安全。