摘 要

立足传统消费金融打下的基础，由于互联网技术的高速发展，孕育了互联网消费金融这一崭新的服务模式。这种结合体是新时代新背景的产物，有自身独特的闪光点，其健康发展对于激发国民消费能力、完善金融市场领域的结构等方面有着不可小觑的作用。本文通过立足我国经济新形势，首先对这一创新的消费金融工具的基本概念进行定义，进而延伸至对其形成的各方条件和机遇的研究。本文由内而外点明虽然有着政策和市场等多方的机遇，我国的互联网消费金融距最终成熟仍有很长的路要走。论文主要研究了消费者传统消费观造成的误解、征信体系不健全等互联网消费金融未来发展上所存在的问题，并对此提出相关建议，例如全民普及新型消费金融知识、强化互联网风险管理、完善征信体系等解决措施。最后在文章结尾点明互联网消费金融未来的发展道路与趋势。所得结果对于在当前机遇与挑战并存的社会状况下，为互联网消费金融的发展迎来真正意义上的春天提供一些新的思路具有重要的指导意义。

关键词：互联网；消费金融；发展；创新

Abstract

On the basic of traditional consumer finance, due to the great improvement of internet technology, the innovate model which is called the Internet consumer finance shows up. The new era and backgrounds’ product has its uniqueness, and its good development can make a huge influence on stimulating national consumption, improving the financial market structure and other different aspects. This article aims at basing on the new economic situation in our country, discussing its operation patterns at first, and then, considering its formation. Although, there are many opportunities from policies and markets, it still has a long way to become mature because the consumers’ misunderstandings and the weaknesses of the credit system always impede the development. Focusing on the existing problems, some solutions are proposed, such as popularize the knowledge of new finance model, strengthen the Internet risk management and perfect the credit system. Finally, at the end of the paper, the possible future directions and trends of development are pointed out. And it is wished to be helpful for the Internet consumer finance’s future rapid growth.

Key Words: Internet；consumer finance；development；innovation

目录

摘要 I

Abstract II

第1章 绪论 1

1.1 选题背景及研究意义 1

1.2 国内外文献综述 1

1.3 研究方法与研究思路 2

第2章 互联网金融领域消费金融的形成 4

2.1 互联网消费金融的界定 4

2.2 传统消费金融的界定 4

2.2.1 传统消费金融的范畴 4

2.2.2 传统消费金融的特点 4

2.3 互联网金融领域消费金融的产生 5

2.3.1 外在环境 5

2.3.2 技术支撑 6

2.3.3 消费需求 6

第3章 互联网金融领域消费金融的发展状况分析 7

3.1 互联网消费金融的发展模式 7

3.1.1 消费金融活动与互联网紧密结合 7

3.1.2 服务群体主要为个人或中小企业 7

3.1.3 电商巨头的消费金融业务占据市场主要份额 7

3.2 互联网消费金融的发展状况 8

3.3 互联网消费金融发展面临的困境 8

3.3.1 用户不成熟的消费观念制约 8

3.3.2 法律监管存在滞后性 9

3.3.3 互联网信用体系发展不健全 9

第4章 互联网消费金融的发展趋势展望 11

4.1 互联网消费金融创新发展措施 11

4.1.1 大力宣传互联网消费金融观念 11

4.1.2 加强互联网消费金融风险管理 11

4.1.3 构建健全的多元化征信体系 12

4.2 互联网消费金融的未来发展趋势 12

4.2.1 互联网消费金融模式细分化 12

4.2.2 更加注重提升消费者黏性 13

4.2.3 市规规模进一步扩大 13

4.2.4 走持续创新道路 13

第5章 结论 14

参考文献 15

致谢 16

第1章 绪论

1.1选题背景及研究意义

当今社会，整体经济走上发展的高速通道，互联网不再高不可攀，而是逐步渗透进入广大民众日常的生活，成为不可或缺的重要部分。互联网通信技术的突飞猛进，使互联网消费金融的出现成为时代进步下的必然结果。

与此同时，消费作为GDP的主要来源，在我国经济增长一贯依靠刺激消费、扩大内需的大政策下，受到整个国家和社会的密切关注。传统消费金融自身的缺陷在这种条件下逐步暴露出来，难以满足日益提升的消费者需要，其原有的垄断地位动摇。因此，在发达的网络的技术支持下，互联网消费金融自然而然地形成并得到充分的发展。这一互联网与消费金融的结合体，立足于电商平台，依靠其高速、便捷等优势，以一种全新的金融形式闯进人们的视线，在消费金融市场中分取一杯羹。目前，互联网消费金融行业的发展虽尚未成熟，但前景依然无比广阔。

本文的研究目的在于，选择互联网消费金融作为研究对象，将互联网的优势与创新消费形式联合起来，希望通过对国内外学者在相关领域的研究成果的归纳分析，形成自己独立的理解和认知，做一名合格的理性消费者。并根据自己的感受，判断互联网消费金融未来若想在市场中长久地站稳脚步所应该选择的前进方向，为其日后的持续稳定发展提供参考。

本文研究的意义在于，一方面，虽然互联网领域的消费金融看上去已处在蓬勃发展的春天，但仍存在诸如消费者误解、互联网安全风险管理、征信体系等方面的阻力，需要在未来逐一克服；另一方面，互联网消费金融的存在和发展是适应整体经济发展需要的，对社会经济的总体增长意义非凡。通过了解互联网消费金融这一崭新概念、以及过去和现在发展状况，挖掘其发展模式的优势，对发展趋势和方向进行预测。预期通过自己的研究，提出一些新的思路，为互联网消费金融行业的发展贡献出自己的一份力量，提供一些指导意见。这在这个互联网消费金融对消费者紧密渗透的时代，意义极为重大。

1.2国内外文献综述

对于互联网金融领域消费金融的发展，国内外的学者们都早已有了一定程度的研究。