摘 要

自从20世纪互联网技术在美国发明以来，在短短的几十年的时间里，互联网技术迅速地改变着我们的生活。而当金融与互联网相结合时便诞生了互联网金融这个新兴产物。在当今这个时代里，这个新兴产物发展迅速，对商业银行的传统业务产生了一定影响和冲击。面对互联网金融的发展，商业银行应如何积极应对，努力转型，是值得深思的话题。

本文在总结互联网金融概念与本质的基础上，从互联网金融的六大商业模式入手，并将之合并成了第三方支付、众筹与P2P、大数据金融、信息化金融机构和互联网金融门户四大类，中间补充阐述了互联网金融崛起的意义。然后顺着互联网金融商业模式的分类，分别表述了它们对商业银行的影响冲击，其中主要影响的就是商业银行的支付业务，借贷业务与产品的设计。最后再根据四大类模式对银行的影响冲击分别提出相应的有针对性的应对策略。

本文特色：通过互联网金融的六大商业模式来分别表述它们各自对于商业银行的影响冲击，和随之而产生的应对策略，使策略的针对性更加强烈。

关键词：互联网金融；商业银行；影响冲击；对策

Abstract

Since the invention of Internet technology in the United States in the twentieth Century, the Internet technology has rapidly changed our life in just a few decades. And when the combination of Finance and the Internet, it was born the Internet banking this emerging product. In this day and age, the rapid development of this emerging product has a certain impact and impact on the traditional business of commercial banks. Facing the development of Internet finance, it is worth pondering how to deal with it actively and how to transform it.

Based on the summary of the concept and the nature of the Internet finance, starting from the six major Internet financial business model, and will be merged into the third party payment, all the chips and P2P, big data, financial information and financial institutions Internet financial portal four categories, the intermediate explains the implications of the rise of the Internet finance. Then, following the classification of the Internet financial business model, the impact of them on commercial banks is expressed respectively. The main impact is the payment business of commercial banks, loan business and product design. Finally, according to the impact of the four major types of banks on the impact of banks, respectively, put forward the corresponding targeted coping strategies.

Features:Through the six major business models of Internet banking, to express their respective impact on commercial banks, and the consequent coping strategies, so that the targeted strategy is more intense.

Key Words: Internet financial; Commercial Bank; Impact; Advice

目 录

摘 要 I

Abstract II

第1章 绪论 1

1.1 研究背景目的及意义 1

1.1.1 研究背景 1

1.1.2 研究目的及意义 1

1.2 国内外研究现状分析 2

1.2.1 关于互联网金融的研究 2

1.2.2 关于研究互联网金融对商业银行影响的文献 2

1.3 研究内容框架和研究方法 4

1.3.1 研究内容框架 4

1.3.2 研究方法 4

第2章 互联网金融概述 5

2.1 互联网金融的内涵 5

2.1.1 互联网金融的概念 5

2.1.2 互联网金融的本质 5

2.2 互联网金融的商业模式 5

2.2.1 第三方支付 5

2.2.2 众筹与P2P 6

2.2.3 大数据金融 6

2.2.4 信息化金融机构与互联网金融门户 7

第3章 互联网金融对商业银行的影响冲击 8

3.1第三方支付对商业银行的影响冲击 8

3.1.1 第三方支付影响了商业银行的中间业务收入 8

3.1.2 第三方支付冲击了商业银行支付中介地位 8

3.2 众筹与P2P对商业银行的影响冲击 9

3.2.1 众筹对商业银行的影响 9

3.2.2 P2P对商业银行的影响 10

3.3 大数据金融对商业银行的影响冲击 10

3.4 互联网金融门户对商业银行的影响冲击 11

3.4.1 搜索方便，匹配精准 11

3.4.2 注重用户体验 11

第4章 互联网金融背景下商业银行应对策略 12

4.1 针对第三方支付的应对策略 12

4.1.1 高度重视支付业务的发展 12

4.1.2 发展虚拟销售渠道，拓展客户群体 12

4.1.3 直接介入第三方支付领域 13

4.2 针对众筹与P2P的应对策略 13

4.2.1 大力发展直销银行 13

4.2.2 目光转型，重视小客户 13

4.3 针对大数据金融的应对策略 14

4.3.1 与电商平台实现战略合作或自主搭建电商平台 14

4.3.2 建立第三方数据分析中介 15

4.4 针对互联网金融门户的应对策略 15

第5章 总结与展望 16

5.1 总结 16

5.2 展望 16

参考文献 17

致 谢 18

第1章 绪论

1.1 研究背景目的及意义

1.1.1 研究背景

互联网的诞生一直是人类史上的一大核心成就，它改变了整个时代，对人们日常生活中的方方面面都产生了巨大的影响，而且随着时间的推移，这些影响并没有减弱，与之相反，其影响越来越广，越来越深，它推动了技术革新，改变着社会的每行每业，它塑造了一个新的社会文明形态，人们将之称为网络社会形态。在这个社会形态中，一切都是快速发展的，如果你是一个墨守成规，不知变通的人，那么你在这个时代里是无法生存的。

金融业，这也是一个并不古老的行业，当金融与互联网相碰撞，互联网金融这个新兴产物就应运而生了，在当今这个时代里，这个新兴产物发展迅速，互联网金融公司如雨后春笋般的出现在大众的视野里并迅速的发展壮大，截至2017年，余额宝规模已破8000亿元。不光余额宝，各种各样的互联网货币基金获得了大多数中小客户的喜爱，吸金不少。还有互联网保险公司的诞生，各类P2P网贷平台的兴起，淘宝上各类基金公司的店铺，这些都在表明着当今时代的大势，即互联网金融的兴起已势不可挡。

金融行业就是一块蛋糕，一个人多吃了，另一个人必然就会少吃，商业银行目前就是那个少吃蛋糕的人。实际情况就是互联网金融公司正一步一步的蚕食着商业银行原有的市场，如果商业银行再不采取行动，也许银行真的会成为历史。所以，商业银行此刻急需打破传统，寻求能够适应新时代的变革之道。