摘 要

Abstract II

1 绪论 1

1.1 选题背景与意义 1

1.1.1 选题的背景 1

1.1.2 选题的意义 2

1.2 研究思路 2

1.3 研究方法 3

1.4 创新之处 3

2 文献综述 5

2.1 融资成本理论 5

2.2 “小银行优势”假说 5

2.3 信息不对称理论 6

3 不同规模银行资金成本比较 8

3.1 商业银行的资金成本构成 8

3.2 不同规模银行资金成本实证分析 8

3.2.1 营业成本比率分析 9

3.2.2利息成本比率分析 11

3.2.3核心成本比率分析 12

4 不同规模银行的信息机制的优势比较 14

4.1信息不对称条件下不同规模银行的信息优势分类 14

4.1.1 信息搜集优势 14

4.1.2 信息激励优势 14

4.1.3 信息处理优势 15

5 不同规模银行的贷款技术的优势比较 16

5.1 关系型贷款 16

5.2 信用评分技术型贷款 16

6 不同规模银行在风险管理上的优势比较 18

6.1 信用风险分析能力 18

6.2 风险分散能力 18

6.3 规模效应 18

7 总结与建议 19

7.1总结 19

7.2政策建议 19

7.2.1 建立多层次的银行融资体系 19

7.2.2 搭建信息平台，完善中小企业信用制度 19

7.2.3 提高中小企业贷款技术 20

参考文献 21

致 谢 22

摘 要

中小企业是国家经济的柱石。作为市场经济的积极主体，中小企业在促进经济增长，创造就业机会和促进技术创新方面发挥重要作用。 是维护国家经济持续健康发展，维护社会稳定，实现双赢的重要力量。但近年来，中国中小企业发展受到很多因素的制约，其中最严峻的问题就是外部融资困难。当前，我国的金融环境中最为主要的融资形式就是间接融资，中小企业外部融资的主要渠道就是银行信贷，通常这种融资方式和渠道也成为了中小企业融资的唯一依靠。因此，对于银行而言，本文的研究重点将集中在银行向中小企业融资规模上的不同优势，期望能为解决中小企业融资困难的问题提供一定的参考和借鉴。

第1章是明确了本文的研究背景、研究意义、研究内容和主要创新点。

第2章是文献综述，作者分别从融资成本理论，“小银行优势”理论与信息不对称理论综合评述了许多国内外相关研究文献。

第3章是不同规模银行的资金成本比较。本部分在文献综述归纳的商业银行对中小企业信贷融资成本的理论基础上，运用财务数据进行实证比较。结果发现，大型商业银行相较于更具有资金成本优势

第4章是不同规模银行在信息不对称条件下的信息优势比较，通过详细的研究分析，我们知道在信息获取和采集方面的激励方面，中小银行有着天然的优势，而大银行则更专注于信息的处理。

第5章是从贷款技术方面对不同规模的银行进行了比较。第6章是在不同规模银行在风险管理方面的优势比较。第7章是根据具体的研究情况和实践经验，提出了合理有效的建议和措施。通过前文的对比研究，笔者觉得中小银行和大型银行在中小企业信贷融资方面各具优势，其中中小银行在信息方面具有比较优势。所以为了更好的解决我国中小企业融资难的问题，就必须坚持发展中小银行。然而，我们不应该过分看重大银行与中小银行优势的争议，银行的规模不同，其优势和特点也不同，只有不同规模的银行之间相互协作，相互促进，才能为我国中小企业融资做出更为突出的贡献。

关键字：中小企业；银行规模；优势比较；资金成本

Abstract

Small and medium-sized enterprises are pillars of national economy. As an active subject of the market economy, small and medium-sized enterprises play an important role in promoting economic growth, creating employment opportunities and promoting technological innovation. Is to maintain the sustained and healthy development of the national economy, maintaining social stability, to achieve a win-win important force. But in recent years, China's small and medium-sized enterprise development by many factors, one of the most serious problem is the external financing difficulties. At present, China's financial environment, the most important form of financing is indirect financing, SME external financing is the main channel of bank credit, usually this way of financing and channels have become the only rely on SME financing. Therefore, for the bank, the focus of this paper will focus on the bank to the SME financing scale on the different advantages, hoping to solve the problem of financing difficulties of SMEs to provide some reference and reference.

Chapter 1 clarifies the research background, research significance, research content and main innovation of this paper.

Chapter 2 is the literature review, the author from the financing cost theory, "small bank advantage" theory and information asymmetry theory comprehensive review of many domestic and foreign related research literature.

Chapter 3 compares the cost of capital for different banks. This part of the literature summarized in the literature on the SME credit financing cost on the basis of the use of financial data for empirical comparison. The results found that large commercial banks compared to more capital cost advantages