摘 要

现在消费已经成为拉动GDP增长的重要手段。随着国内二胎政策和教育政策双向利好，教育支出占家庭总支出的比例快速提升。如今家长教育理念提升和消费升级带来的新的教育爆发点，人们对教育消费金融产品的需求快速增加的同时，教育信贷风险也快速增加。

本文首先提出了论文的研究背景及意义，在回顾国内外互联网教育信贷相关研究的基础上，阐述了我国教育消费及互联网教育信贷的现状，接着从互联网C端风险、B端风险、平台风险及法律合规风险四个角度分析了风险来源，然后以度小满金融教育信贷为例，具体探讨其应对互联网教育信贷风险的举措，并以此为基础提出了相关政策建议：要建立完备的社会征信体系，加强对培训机构的审核约束，同时重视互联网教育信贷平台的第三方监管，并且完善相关的法律法规。

关键词：互联网教育信贷；度小满金融；教育信贷风险

Abstract

Now consumption has become an important means of stimulating GDP growth. With the domestic two-child policy and education policy both positive, the proportion of education expenditure in total household expenditure has increased rapidly. Nowadays, parents'education concept and consumption upgrade bring about a new educational explosion point. People's demand for educational consumer financial products is increasing rapidly, while credit risk is also increasing rapidly.

Firstly, this paper puts forward the research background and significance of the paper. On the basis of reviewing the relevant research of Internet education credit at home and abroad, it expounds the current situation of education consumption and Internet education credit in China. Then it analyses the sources of risk from four angles: Internet C-end risk, B-end risk, platform risk and legal compliance risk. Then, it takes Duxiaoman Financial education credit as an example, and makes a concrete analysis. This paper explores its measures to deal with the risks of Internet education credit, and puts forward relevant policy suggestions on the basis of this: we should establish a complete social credit system, strengthen the audit and restraint of training institutions, pay attention to the third-party supervision of Internet education credit platform, and improve relevant laws and regulations.

Keywords：Internet education credit；Du Xiaoman Finance；The risk of education credit

目 录

摘 要 Ⅰ

Abstract Ⅱ

第1章 绪论 1

1.1选题背景及研究意义 1

1.2研究现状 1

1.3研究思路 2

1.4研究框架 2

1.5研究方法 2

第2章 我国互联网教育信贷发展现状 3

2.1我国教育消费现状 3

2.2我国互联网教育信贷现状 3

2.2.1规模与特点 3

2.2.2借贷模式 4

第3章 我国互联网教育信贷风险来源分析 5

3.1教育信贷C端风险 5

3.2教育信贷B端风险 5

3.2.1培训机构资质不全 6

3.2.2课程质量良莠不齐，退款难保障 6

3.2.3虚假承诺，就业骗局 6

3.3平台风险 6

3.4法律合规风险 7

第4章 互联网教育信贷风险的应对——以度小满金融为例 8

4.1互联网教育信贷C端风险的应对 8

4.2互联网教育信贷B端风险的应对 8

4.3平台风险的应对 8

4.4法律合规风险的应对 9

第5章 总结及建议 10

5.1建立完备的社会征信体系 10

5.2加强对培训机构的审核约束 10

5.3重视互联网教育信贷行业的第三方监管 10

5.4完善相关的法律法规 11

参考文献 12

致 谢 13

第1章 绪论

1.1选题背景及研究意义

现在消费已经成为我国拉动内需、促进经济增长的重要手段。根据国家统计局发布的2018年中国经济数据显示，2018年全国居‌‌民人均可‌支配收‌‌‌入28228元，比上‌年名义增‌‌‌‌‌长8.7%，扣除价‌‌格因素实际‌‌增长6.5%，快于人‌均GDP增速，与经济‌增长基本同步。收‌入增长的同时，国民的消‌费能力也在增‌强。2018年全‌国居民人均消费支‌出19853元，比上‌年名义增长8.4%，增速比‌上年加快1.3个百分点。在各主‌要消费场景中，教‌育、医疗‌保健等既可视‌作消费，也是一种自我‌投资，而投资‌自我，恰恰是居‌民在满足衣食住行基本‌需求后典型的消费‌升级方向。超前消费观念的普及以及互联网的飞速发展，也让消费金融有了更多的客户和多样化的发展模式，以及更好的发展前景。

然而，在互联网消费金融发展得如日中天之时，背后却潜藏着众多危机。自互联网消费金融发展以来，由于行业缺乏参照样本，准入门槛低，现行法律、监管不完善，行业自律机制缺失等原因，互联网消费金融的风险防控问题频频受到关注。而互联网教育信贷作为互联网消费金融的一个未来增长点，行业内存在的C端风险、B端风险、平台风险及法律合规风险，都无一例外会影响互联网消费金融的健康和可持续发展。互联网教育信贷是一把双刃剑，一面是广阔的市场前景，一面面临着各种风险，因此加强对互联网教育信贷的风险防控对促进互联网消费金融的发展有着极其重要的作用。

本文梳理了互联网消费金融背景下的教育信贷发展现状和风险来源，形成了较为全面的概念解释，并以简单明了的语言进行说明，以加深社会对互联网消‌费金融特别是互联网教‌育信贷的认知和客观判断力。