摘 要

互联网金融是依托网络技术在传统金融行业的基础上衍生而来的一种全新的金融模式。一方面它以金融为基础，另一方面通过互联网技术实现同一时间、不同区域之间的联系，极大的促进了交易的便捷性，凭借于此极大的促进互联网金融的发展，但同时互联网金融业存在着很多问题，比如一直被人们诟病的风险问题，互联网金融公司风险管理技术如何应对客户信息的保护免受黑客等的攻击，客户存放在互联网金融公司的资金如何能被保证被正确的使用等，中国还未出台完善的法律对此进行规范，所以在整个互联网金融行业还是面临着巨大的风险，同时中国也对此进行监管，本文还将分析中国现行监管中存在的监管难点与问题，并提出相应的监管策略，降低互联网金融体系面临的风险，保障我国互联网金融体系健康稳定的发展。

关键词： 互联网金融；金融风险；监管

Abstract

Internet finance is a new financial model derived from the traditional financial industry on the basis of network technology.On the one hand, it is based on financial, on the other hand, through the Internet technology to achieve the same time, the connection between the different areas, will promote the trade of convenience, with the greatly promote the development of the Internet financial, but at the same time, the Internet industry exists many problems, such as risk problem has been criticized by people, Internet financial risk management techniques on how to deal with customer information protection from hacker attacks, such as how customers in Internet financial funds can be guaranteed by the correct use and so on, China has not a perfect law on this specification,So financial industry all over the Internet or is facing huge risk, at the same time, China is also on this regulation, this paper also will analyse the Chinese regulatory difficulties and problems existing in the current regulation, and proposes the corresponding regulation strategy, reduce the risk of Internet financial system, to ensure healthy and stable development of the Internet financial system in our country.

Key word : internet finance；risk；supervision

目 录

摘 要 I

Abstract II

第1章 绪论 1

1.1选题背景 1

1.2研究方法与意义 1

1.3国内外研究动态 1

第2章 我国互联网金融发展历程 2

2.1第一个阶段 2

2.2第二阶段 2

2.3第三个阶段 2

2.4第四个阶段 2

第3章 我国互联网金融发展现状 3

第4章 中国互联网金融风险 4

4.1传统风险 4

4.1.1流动性风险 4

4.1.2信用风险 4

4.1.3市场风险 5

4.2互联网企业的特性风险 6

4.2.1技术风险 6

4.2.2政策性风险 7

4.2.3“长尾”风险 8

第5章 互联网金融风险特征 9

5.1.传播性更强 9

5.2.风险的破坏性更强 9

5.3.风险更难监管 9

5.4.风险的危害更大 9

5.5金融风险的突发性更为迅速 9

第6章 中国互联网金融监管现状 11

6.1针对网上银行的监管 11

6.2相关的法律法规 11

第7章 中国互联网金融监管存在的问题 12

7.1金融创新不断突破原有的金融框架 12

7.2监管效率的低下 ，现行监管法律难以完全覆盖 12

7.3.监管中风险的控制能力较弱（风险的预防能力较弱） 13

7.4互联网网络资金发展流向难以监控 13

7.5监管人才的缺失 14

7.6金融发展全球化与金融监管国别化的矛盾 14

第8章 中国互联网金融监管的建议 15

8.1强化信用体制建设 15

8.2完善监管体制建设 15

8.3健全法律法规 15

8.4明确监管原则 16

第9章 结论 17

参考文献 18

致谢 19

第1章 绪论

1.1选题背景

目的：互联网金融由于互联网技术的运用，极大的促进了金融行业的发展，给人们的日常生活增加了很多便利，但始终互联网金融以金融为基础，包含有很多金融行业面临的风险，如流动性风险、信用风险，其次还有互联网自身含有的特性风险，所以完善的监管尤为重要，互联网金融在国内才刚刚起步，还没有完善的法律监管和约束，因此本文将互联网金融风险和监管作为研究方向，通过对互联网金融的风险和监管现状进行详细的研究和分析，旨在提出对互联网金融的风险监管策略和建议。

意义：根据中国互联网金融风险的分析，研究目前互联网金融的风险现状，结合我国国情和发展现状，为监管当局提供互联网金融风险监管的制度建议，使在法律法规、社会信用体系、网络技术标准建立方面进一步完善,为互联网金融在中国的发展提供良好的制度环境 。

1.2研究方法与意义

认真查阅相关性强、时效性强、核心期刊公开发表的中英文献，通过对国内互联网金融的发展以及监管现状进行详细的研究和分析，分析出互联网金融存在的风险以及在监管之中存在的漏洞，旨在提出符合我国国情的风险监管策略和建议。

1.3国内外研究动态

在中国社科院2017年发布的《法治蓝皮书中国法治发展报告》提出了要将互联网金融业的常规业态通过制定互联网相关政策规范其发展，为互联网金融的实践发展提供规范的发展道路，在法治蓝皮书中提出了金融创新和规范发展两大要素，其中主要研究现有监管法律在互联网金融监管中存在的漏洞，提出完善监管法律漏洞是当务之急，要处理好机构监管与功能监管的关系，而针对互联网金融风险方面，在2014年谢平教授提出互联网金融风险主要为“长尾风险”和“信息科技风险”他认为互联网金融风险与传统金融风险的区别主要是在于信息科技上的区别，在2017年刘英教授提出互联网金融风险还包括政策风险、信用风险，提出解决现阶段的互联网金融风险问题要通过解决制定合适政策、解决好信用问题。

现阶段有不少学者会对金融风险进行研究，但大都将风险与监管分开来研究，本文就会对风险与监管系统性的在一起研究，并提出相关的建议。

第2章 我国互联网金融发展历程

2.1第一个阶段

在2005年以前，传统金融行业为了自己业务的拓展，通过互联网技术，将自己的业务放在互联网上发展，将自己的线下业务推向的品牌推广互联网上，通过互联网为用户提供服务，也有利于自己的品牌推广，产品服务，只是互联网与金融的第一次的结合。

2.2第二阶段