摘 要

小微企业是国民经济体系中的重要部分，对于促进就业、技术创新、推动经济发展等方面都有重要作用。但是小微企业的规模小，财务、经营管理能力较差，本身具有较大的风险。而传统商业银行为了追求利润、降低不良贷款率等原因，都趋向于将资金贷给稳定发展的大企业，对小微企业的贷款门槛要求较高，审核也会花很多时间。而民间借贷等融资方式不仅缺乏法律的监管，融资成本也很高。小微企业融资难的问题突出。

随着互联网技术的发展，依托于大数据、云计算等技术的P2C网络借贷模式为小微企业融资提供了新的融资途径。P2C模式在为小微企业融资服务时，表现出了许多优势，能更好的满足小微企业融资需求，有效缓解小微企业融资难的问题。但P2C模式作为新兴的融资模式，其发展还不完善，停业及问题平台数量较多。故改善P2C平台目前存在的问题，对于解决小微企业融资难的问题具有积极意义。

本文运用数据分析法、案例分析法等方法，分析了小微企业融资难的现状和成因，阐述了P2C模式的特点和优势，并对P2C模式的现状和爱投资平台的案例进行了分析。根据本文研究表明，小微企业利用传统的融资模式难以满足其资金需求，而P2C模式虽然能有效聚集社会上的闲散资金，但是小微企业在利用P2C模式融资时仍然面临监管不足、平台的运营风险、融资成本较高等问题。根据对P2C模式问题的分析，文章最后提出了应对这些问题的一些建议。

关键字：小微企业；融资困境；网络借贷；P2C

Abstract

Small and micro enterprises are an important part of the national economy and play an important role in promoting employment, technological innovation, and economic development. However, the small and micro enterprises are small in scale and have poor financial and operational management capabilities. They are inherently more risky. Traditional commercial banks tend to lend funds to large and stable enterprises in order to pursue profits and reduce non-performing loan ratios. The thresholds for lending to small and micro enterprises are high, and audits take a lot of time. Private financing and other financing methods not only lack legal supervision, but also have high financing costs. The problem of financing difficulties for small and micro enterprises is outstanding.

With the development of Internet technology, the P2C network lending model based on big data, cloud computing and other technologies has provided new financing channels for small and micro enterprise financing. The P2C model shows many advantages when it comes to financing services for small and micro enterprises. It can better meet the financing needs of small and micro enterprises and effectively alleviate the financing difficulties of small and micro enterprises. However, the P2C model, as an emerging financing model, has not yet been fully developed, and there are a large number of outages and problem platforms. Therefore, the improvement of the existing problems in the P2C platform is of positive significance to solving the financing difficulties of small and micro enterprises.

This paper uses data analysis method, case analysis method and other methods to analyze the status and causes of financing difficulties for small and micro enterprises, expounds the characteristics and advantages of P2C model, and analyzes the current situation of P2C model and the case of love investment platform. According to the research in this paper, it is difficult for small and micro enterprises to use their traditional financing models to meet their capital needs. While the P2C model can effectively pool idle funds in the society, small and micro enterprises still face inadequate supervision and platform operations when using P2C model financing. Risks, higher financing costs and other issues. Based on the analysis of the P2C model problem, the article concludes with recommendations for dealing with these issues.

Key Words : Small and micro enterprises; financing difficulties; Internet lending; P2C

目录

摘要 I

Abstract II

第1章 绪论 1

1.1 研究背景及意义 1

1.1.1 研究背景 1

1.1.2 研究意义 1

1.2国内外研究综述 1

1.2.1小微企业融资研究 1

1.2.2 小微企业通过P2C模式融资研究 2

1.2.3 P2C模式为小微企业融资存在的问题研究 2

1.2.4文献评述 3

1.3 研究内容及方法 3

1.3.1 研究内容 3

1.3.2 研究方法 3

第2章 小微企业融资现状分析 4

2.1 小微企业界定 4

2.2小微企业融资的现状 5

2.2.1融资渠道及方式 5

2.2.2小微企业资金需求的特征 7

2.2.3银行业对小微企业贷款的现状 8

2.3小微企业融资困难的成因 9

2.3.1小微企融资难内在原因 9

2.3.2缺乏政策支持 10

2.3.3缺乏完善的金融机构体系为小微企业融资服务 10

2.3.4缺乏完善的信用担保体系为小微企业融资服务 10

第3章 P2C网贷模式及其对小微企业融资的优势 12

3.1 P2C网络借贷的概念 12

3.2 P2C网络借贷发展的原因 13

3.3 P2C网络借贷的特点 14

3.3.1 P2C网络借贷以中小微企业为主要融资对象 14

3.3.2 P2C网络借贷模式拥有较为完善的风险控制体系 14

3.3.3 P2C网络借贷平台与多种业务模式相结合 15

3.4 P2C网络借贷对小微企业融资的优势 15

3.4.1 P2C网络借贷扩宽了小微企业的融资渠道 15

3.4.2 P2C网络借贷能更好地满足小微企业的融资要求 15

3.4.3 P2C网络借贷为小微企业带来众多投资者 16

第4章 P2C网贷平台对小微企业融资的现状 17

4.1 P2C网络借贷的现状 17

4.1.1 平台整体发展概况 17

4.1.2 各平台风险控制体系概况 18

4.1.3 小微企业通过P2C模式融资的成本 21

4.1.4 法律监管现状 21

4.2 P2C网络借贷案例分析---爱投资 22

4.2.1爱投资平台简介 22

4.2.2爱投资的业务模式 22

4.2.3 爱投资平台的现状分析 23

4.2.4 爱投资平台的风险控制措施 25

4.2.5爱投资平台融资的优势与劣势 26

第5章 P2C网贷平台对小微企业融资存在的问题及建议 28

5.1 存在的问题 28

5.1.1 融资成本较高 28

5.1.2 平台存在运营风险 28

5.1.3 法律监管问题 29

5.2 对策建议 29

5.2.1 加强P2C网络借贷平台的建设 29

5.2.2 加强对P2C网络借贷的监管 29

5.2.3 加强小微企业自身的发展 30

第6章 结论 31

参考文献 32

致谢 34

第1章 绪论

1.1 研究背景及意义

1.1.1 研究背景

作为我国经济体系的重要补充成分，小微企业的发展对于提高就业率、刺激经济发展有很好的作用。据国家工商总局报道显示，截止2017年7月底，我国小微企业数量超过7328万户。数量众多的小微企业是影响国家整体经济状况不可忽视的重要力量。虽然目前国家也鼓励支持小微企业的发展，但是事实上，小微企业目前仍处于融资难的境况，缺乏支持其继续发展的资金。