摘 要

商业贷款活动服务于资源的分配,致力于商业融资，是商业银行最重要的经营行为之一。当前信贷管理系统通常基于一个集中的风险控制和支付机制，并且依托着信息技术，互联网关键技术蓬勃发展。商业贷款活动通过数据存储、计算机和电子通信中的信息化过程降低人事费用、减少人为错误和干扰、提高业务效率和精度、削减信用风险、降低信贷成本。除了提供全面的信用风险管理信息和信用信息的功能外，目前的信用数据库，已发展到智能收集信用信息的水平。作为信息输入的数据仓库，个人信贷系统设计的主要问题是要详细落实管理开发过程，从实际需求出发，着眼于数据流量和系统的基本需求，进行必要性和布局阐发。本文中设计商业银行信贷系统的原则是，以信贷的集中式管理为核心，客户满意为第一要义，以信用风险管理为侧重点。信贷办理体系既属于银行业务办理又属于信息办理，它首要进行贷款办理。在这个系统中，客户贷款办理和信息报告管理，利息信息管理，综合信息管理，信息管理系统，报表管理，个人管理和系统管理都包括在内^[1]。这样使得银行的个人信用体系在逻辑上紧密联系在一起，功能上都致力于满足实际需要。本文归纳了银行信贷系统国内国外的研究现状，分析了技术路线和架构思路，并根据银行信贷活动的现实需要设计了一系列信贷系统所需的数据结构和活动流程，功能模块。

关键词：个人信贷管理系统、数据仓库、银行信贷、功能模块、数据结构。

Abstract

Bank credit is the main business of China’s commercial banks and is also one of the major sources of profits for commercial banks in China. Its purpose is to promote the production and expansion of reproduction in the socialist market economy with Chinese characteristics, promote the circulation and exchange of goods, and satisfy people’s various forms. Production and consumer demand. The current credit management information system integrates mature, advanced computer science and technology, Internet technology, big data storage technology, and modern electronic information and communication technologies. Based on the actual bank work flow, it has established a centralized, standardized, and accurate The modernization of credit risk management systems and mechanisms, and the reduction of human intervention and manual services in the credit business, has improved the speed, efficiency, and accuracy of the business, while effectively controlling and reducing credit risks. Not only that, it provides customers with a comprehensive and accurate collection of credit data and credit information, collects and summarizes credit information, and lays a broad data foundation for the deep development, intelligence, and data mining of credit risk management. This article will elaborate on the major issues that need to be addressed by the system, that is, the major needs we are currently facing, and explain the development process and process of the credit management system, from the actual requirements to the analysis of the requirements, the structure and the system's planning and design. To detailed planning and design. The design principle is to meet the credit intensive operation-oriented, customer-oriented God, and credit risk management as the key points. The system plans to intensively manage bank credit business flow and information flow. The soul of the system is the management workflow. The system's various loan control and management of customers mainly includes personal information management, business information management, interest information management, comprehensive information management, information management of credit officers (and their branches), report management, and system management. . The logical design of each functional module of the bank's personal credit system is closely linked, the functions are mutually cooperating, and it is highly efficient, simple and practical. It has made a realistic exploration of the current research, induction, analysis and design of the bank credit management system.

Key Word:credit system, data warehouse，bank loan,funtion mode，data structure.

目 录

第1章 绪论 1

1.1论文研究的背景 1

1.2国内外研究现状 1

1.2.1国外研究现状 1

1.2.2国内研究现状 2

1.3研究方法和研究思路 2

1.3.1系统平台的架构思路 2

1.3.2银行信贷业务系统的功能设计 2

1.3.3系统数据管理模块设计 3

1.4论文组织结构 3

第2章 基本理论和技术工具。 3

2.1 信贷业务管理理论综述 3

2.1.1信贷管理 3

2.1.2 信贷网络管理平台 4

2.2 数据库技术环境 4

2.2.1 DW管理技术 4

2.2.2 数据库的开发环境 4

2.3 软件设计的相关技术环境 4

2.3.1 软件开发的相关概念 4

2.3.2 ProcessON建模技术 4

第3章 需求分析 4

3.1系统开发原则 5

3.1.1 设计原则 5

3.1.2 实施原则 5

3.2 信贷系统可行性分析 5

3.2.1经济可行性分析 5

3.2.2操作可行性分析 5

3.2.3 技术可行性分析 5

3.3 业务流程需求分析 5

3.3.1客户管理 6

3.3.2 业务管理 6

3.3.3 利息管理 7

3.3.4 信贷人员管理 8

3.3.5查询统计 9

3.4系统的数据流分析 9

第4章 系统总体设计与数据库设计 12

4.1　系统总体架构设计 12

4.1.1　三层C/S结构 12

4.1.2　本系统总体架构 13

4.2　系统总体结构设计 13

4.2.1　客户管理模块 14

4.2.2　业务管理模块 15

4.2.3　利息管理模块 17

4.2.4　人员管理模块 18

4.2.5　系统管理模块 19

4.2.6　查询统计模块 20

4.4　数据库设计 20

4.4.1　概念结构设计 20

4.4.2　物理结构设计 23

4.4.3 数据的清洗与挖掘 27

第5章 结束语 28

5. 1论文总结 28

5. 2论文创新点 28

5. 3研究展望 29

第1章 绪论

1.1论文研究的背景

数据仓库是一个面向主题的、集成非易失的且随时间变化的数据集合,用来支持管理人员的决策[2]。互联网信息社会的发展带来了新的机遇，构建完整、稳定、安全、高效的数据仓库已经是各行各业的迫在眉睫的需求。经济基础的发展带来了消费观的改变，增加了消费者的技术，提高了家庭和个人的消费能力，增加了消费需求。小我贷款需求迅速增长。 个人消费信贷业务的启动，成为助推银行利润的新动力。但是，个人银行业务也有一些问题。 这些问题具体表现为，一般的信用管理系统是不完善的。在消费信贷方面，确定借款人的实际收入情况的困难，不良贷款发生的频率高，信用仓库尚待完善，难以建立完整的信用管理机制。如何成立完全的信誉记实机制和雇用系统是一个值得斟酌的题目。从商业银行的角度出发，建立完善的信用系统也是迫切的需要。一方面，个人信用数据库对银行的信贷业务举足轻重。 自银行之间建立联合信用数据库以来，信用合作社和银行竞相加入银行，贷前信用审核成了必经之步，且大大减少了相关程序的成本；另一方面，个人信用基础数据库正在积极致力于商业银行整体业务的发展。 例如，如果汽车价格下跌，相关因素加剧汽车贷款的恶化程度，或导致银行的汽车贷款业务萎缩。国家助学贷款不良贷款率较高，影响了银行相关业务的发展。如果能建立有效的个人信贷系统这一机制，并通过这一机制促进社会大众提高诚信意识，将对银行相关业务的发展都大有裨益。

从中央银行的角度来看，中央银行必须提高金融监管水平，不得不借用数据库系统的途径。中国人民银行通过系统数据统计分析经济金融的社会结构，为宏观调控和经济货币政策提供了可靠依据，强化宏观政策作用，配合宏观调控可以改善政策。对于公司和个人而言，良好的信誉是开展贷款的先决条件，也是获得优惠利率的先决条件[3]。从风险价格理论的角度看，存储在相关数据库中的个人信用记录可以便于商业银行制定贷款风险的价格[14]。总之，信用历史很好的事实有助于享受较低的贷款利率。对于那些记录不好的人，贷款申请将会受阻。即便他们可以融资，他们也面对更高的浮动利率。公司和个人从银行借款形成的信用记录可促进根据需要优先放贷，因此基于个人信用数据库的数据仓库对于数据仓储和数据存储的扩展非常有用。可以调用每家银行的信用数据和信用记录数据库，通过挖掘和机器学习提炼数据特征，可以降低市场调查和记录成本，减少信息不对称，并保持稳定的财务环境，为控制信用风险做好准备。

1.2国内外研究现状

1.2.1国外研究现状

信贷业务办理系统的第一代版本起源于1960-1970年信贷业务办理系统。第二代版本是随着个人电脑普及中成长的DESKTOP信贷业务办理系统, 第三代信息管理系统基于客户协同理论，项目互助理论和互联网电子商务思维[4]，形成彻底区别于前二代的布局和功效系统。

第一代的信贷数据管理系统基于一种信贷管理的信息系统，在1985-1995年取得飞速发展,该系统运用结构化语言作为主要处理的方式,实现了文档写作与数据统计无纸化,主要面向文员与信用记录人员,将信贷信息的登记录入由纸介质方式变成了无纸化办公的去中心方式,在功能上局限于各银行各部门内部相对独立的数据计算和数据登记。

第二代信用数据管理系统的目的是通过互联网技术和协同技术，实现办公自动化信用信息技术，以收集为中间的信息处理工作流程，Gerstuer提出了以“收集为中心”的新模式，标志着银行第二代信贷业务办理体系降生。