摘 要

近年来供应链金融在我国蓬勃发展，几乎所有的商业银行都在积极开展此方面的业务。但由于各种因素的影响，供应链金融中也存在着众多复杂的潜在风险，正确认识及管理这些风险是需要被重视的。因此本文站在我国商业银行的角度，联系供应链金融及其风险管理方面的理论知识，考查了供应链金融在我国发展的情况，以及目前我国商业银行对其可能发生的风险采用的有关措施，然后指出我国商业银行在风险管理方面的不足之处。在此基础之上，提出了可能会对完善我国商业银行供应链金融风险管理方面有所启示的一些建议，以期待供应链金融业务的更好发展。

关键词：供应链金融；核心企业；中小企业；风险管理

Abstract

In recent years, the supply chain finance is booming in China, and almost all commercial ba- nks are actively carrying out the business of supply chain finance. But it is inevitable that there are many potential risks intricately because of various factors, and commercial banks should cor- rectly understand and manage these risks. So this article in view of our country commercial bank conducts the theory of supply chain finance and risk management and investigates the developm- ent situation of supply chain finance in china and the measures adopted by the commercial banks of our country at present. And it points out the deficiencies of China’s commercial banks in risk management. On this basis, this paper puts forward some suggestions that may have implications for the risk management of supply chain finance in our national commercial bank, looking forw- ard to a better development of supply chain finance business in the future.

Key Worlds: supply chain finance；core enterprise；small and medium-sized enterprise；risk management

目 录

摘要 I

Abstract II

第1章 绪论 1

1.1选题背景及研究意义 1

1.1.1 选题背景 1

1.1.2 研究意义 1

1.2 国内外研究动态 2

1.3 研究方法与研究思路 3

第2章 我国商业银行供应链金融的发展概况 4

2.1 供应链金融的概念 4

2.2 供应链金融的主要模式 4

2.3 我国商业银行供应链金融的发展现状 5

第3章 供应链金融风险分析 7

3.1 供应链金融风险概述 7

3.2 信用风险 7

3.3 操作风险 7

3.4 法律风险 8

3.5 其它风险 8

第4章 我国商业银行供应链金融的风险管理 9

4.1 供应链金融风险管理的基本框架 9

4.1.1 供应链金融风险管理的主要对象 9

4.1.2 供应链金融风险管理的原则 9

4.1.3 风险管理的主要手段：现金流控制与结构性授信安排 9

4.1.4 供应链金融风险管理的流程 10

4.2 信用风险管理 10

4.2.1 信用风险识别 11

4.2.2 信用风险度量与评估 11

4.2.3 信用风险控制 11

4.3 操作风险管理 12

4.3.1 操作风险识别 12

4.3.2 操作风险评估 12

4.3.3 操作风险控制 12

4.4 法律风险管理 12

4.5 我国商业银行供应链金融风险管理存在的问题 13

第5章 完善我国商业银行供应链金融风险管理的建议 14

5.1 建立严格的准入体系 14

5.2 创立科学的操作平台，优化业务操作流程 14

5.3 加强动产担保物权管理 15

5.4 建立科学的风险预警与应急预案机制 15

5.5 加强供应链金融现金流的风险管理 16

第6章 结论与展望 17

6.1 研究结论 17

6.2 研究展望 17

参考文献 19

致谢 21

第1章 绪论

1.1选题背景及研究意义

1.1.1 选题背景

在全球化的背景下，专业化已成为趋势，企业出于自身利益的需求，会将价值不高的业务外包出去，仅保留最核心的业务。而出于经营与竞争的需要，一个在行业中占据主要地位的大型企业通常会联合与它有业务关联的中小企业组成产业供应链，于是传统上单个企业间的竞争逐渐演变为供应链间的竞争。而要使一条供应链能在激烈的竞争中脱颖而出，解决好中小企业的资金问题是最重要的。

一条供应链中往往核心企业占主导地位，自身实力较强，资金一般都充裕，它出于自身利益的需求，会倾向于延长上游中小企业的应收账期，同时向下游企业压货，这会造成中小企业资金短缺，从而无法满足生产经营的要求。同时中小企业本就没有足够的资金用于经营流动，其经营规模与结构无法达到银行的传统融资要求，现在还要由于核心企业的行为而面临进一步的资金困难，这对中小企业来说无疑是雪上加霜，更有可能会削弱整个供应链在竞争中的实力，甚至最后造成了供应链的解体。为了解决这些问题，供应链金融诞生了。它作为我国商业银行中近年来兴起的业务，主要是帮助供应链中的中小企业缓解流动性资金压力，并为核心企业提供进一步的金融服务，同时也为商业银行开拓新的竞争优势，促进参与各方的共赢。

在享受供应链金融带来的好处的同时，也不要忽视其具有的风险。供应链金融是由多个参与主体构成的，各自的情况都不一样，且多数都是透 明度低、抗风 险能力差的中小企业。相对于过去为单个的企业提供服务来说，现在商业银行面对的是由多个规模不一、业务不一、资信不一的企业所构成的复杂的供应链，其流程复杂、受影响因素众多。而且我国商业银行的供应链金融发展过于迅速，还有很多地方没有建立起完善的制度体系，导致目前整个供应链金融面临着众多复杂的风险，随时可能对参与主体造成巨大损失，并影响供应链金融的未来发展。因此商业银行如何有效的解决可能滋生的问题、控制各种可能产生的风险，为我国供应链金融的发展提供坚实的后盾，对于各参与主体的蓬勃发展是十分重要的。

1.1.2 研究意义

首先，加深了对供应链金融及其风险管理方面的认识。本文阐述了有关方面的知识，并结合最新的学术研究情况，提出相应理论策略。

其次，加深了对我国供应链金融发展及其风险管理现状的了解。目前我国大多数的商业银行都在积极探索研究适合自己的供应链金融的发展模式，此时能清晰的认识该业务的发展现状及商业银行对其管理风险的情况，会对银行未来在供应链金融领域的发展带来有利影响。而是关系到我国商业银行未来在供应链金融领域如何发展的重要因素。