摘 要

民间金融体系是一个国家或地区资本市场的重要组成部分，前几年民间金融发展迅猛，为中国经济的前进做出重大的推动。然而风险也渐渐展露出来，并波及整个金融体系和实体经济。但不可否认的是，民间金融在中国未来经济发展中，是不可缺少的一个角色。现阶段民间金融的管理存在诸多不规范之处，给民间金融的良性发展造成了障碍，需要当局出台相应措施以改进。本文通过对文献的研究和案例的分析，旨在探讨我国民间金融的规范化发展状态，并结合中国民间金融实际情况，针对具体问题提出相应的对策与建议。文章主要就当前民间金融发展的基本情况，分析发展中存在的主要问题，研究加强民间金融规范化管理的重要性，分析其原因，并提出相应的对策。总之，尽快建立起民间金融的规范化管理体系十分必要，不仅能防控民间金融活动中的各种风险，而且能促进民间金融产业良性发展。

关键词：民间金融；规范化管理；正规金融

Abstract

Informal finance is an important part of financial market. With the rapid development of informal finance, China has shown astonishing economic progress, especially in the fields of private business. However this phenomenon has brought out both positive and negative impacts when the risk appeared step by step. But it cannot be denied that informal finance has been playing a necessary role in future economic development. There are still many irregular affairs in the field of the management of informal finance, which have caused a bad consequence to the development of informal finance. In this paper I analyze different literature and cases. This paper aims to raise the main questions of informal finance’s management on the basis of its current situation and seek causes, and give out reasonable advices eventually. I mainly analyzes the main problems of informal finance’s standardized management basing on its actual situation and its necessity in this paper. Then raise corresponding solutions. So it’s eagerly for China to build the standardized management system of informal finance, after all it not only can prevent all kinds of risks in informal finance activities, but also can promote informal finance to develop positively.

Key Words：informal finance；standardized management；formal finance

目 录

第1章 绪论 1

1.1选题背景 1

1.2研究思路与研究方法 1

1.3国内外研究动态 2

第2章 我国民间金融发展现状及其特征 4

2.1 民间金融概述 4

2.2 我国民间金融的种类与特点 4

2.3 我国民间金融的现状概述 4

第3章 民间金融规范化管理的必要性 6

3.1有利于消费者享受更好的民间金融服务 6

3.2 有利于金融市场的进一步完善 6

3.2.1 有利于促进民间金融的优化与创新 6

3.2.2 有利于发挥对正规金融的补充作用 6

3.3 有利于国民经济的良性发展 7

3.3.1 有利于刺激私人消费 7

3.3.2 有利于民营企业及农村地区的发展 7

3.3.3 有利于宏观经济结构的调整 7

第4章 当前我国民间金融管理存在的问题 8

4.1 民间金融的风险易发性 8

4.1.1民间资本的求利动机和脱实体化 8

4.1.2 民间借贷利率高，成本大 8

4.1.3 市场主体间信息不对称 9

4.1.4 民间金融主体分散化 9

4.2 监管体制的缺失 9

4.3 法律地位不清晰 10

4.4 民间金融的弱宏观调控性 10

第5章 加强民间金融规范化管理的对策 12

5.1 明确监管责任体系 12

5.2 建立符合市场价值规律的利率定价机制 12

5.3 将民间金融纳入征信体系覆盖范畴 13

5.4 构筑民间金融保证制度 13

5.5 引导民间资金的流向 14

5.6明确民间金融的法律地位 14

5.7 明确民间金融市场准入退出机制 15

第6章 结论与展望 16

参考文献 17

致 谢 19

第1章 绪论

选题背景

计划经济时代我国的私营经济基本不占市场份额，正规金融为政府所把控，处于十分严重的垄断状态[^[1]]。70年代改革开放之后，私营企业纷纷涌现，市场融资的需求也急剧上升。然而我国金融市场尚未完全转型，计划经济体制的惯性使得正规金融政策上偏向于国有企业；而且囿于维持经济增长与风险控制的目标，国有银行为主导成分的金融体系中中小企业大规模出现融资难的问题。在银行体系受到限制的情况下，民间金融就成了在较大风险范围内满足私人和企业金融需求的渠道。

此外作为发展中国家，我国经济体系体现出二元化架构，农业与制造工业在国民经济中同时存在。相较其他产业而言，第一产业具有周期长、报酬率较低、风险潜藏的特点，且我国农产业尚遗留着小农经济的残影，农民融资需求较为零散，针对性不强。在此背景下,农村金融市场虽资金匮乏，但正规金融机构难以完全弥补这个缺口。同时，农村大众思维也受到传统生产方式的影响，认为亲友之间借贷更靠谱合算。在这个背景下，农村民间金融为农村资金需求提供了有别于正规金融的缓解方案，推动了我国农村的建设与发展；然而资金流出、监管缺失、危机潜藏等问题随之而来，打乱了民间金融正常秩序，破坏了乡村经济的平稳[^[2]]。

然而目前因为正规进入渠道的缺失，民间金融资本易流入地下机构或大量闲置。且趋利本性往往驱使民间金融资金流向高投机性的产业，因此规范管理机制缺失的背景下，民间金融市场容易积聚系统性风险，从而影响资本市场的稳定和社会的安全。在此背景下，构筑规范化的民间金融管理体系的必要性凸显出来。研究民间金融发展的规范化管理对于我国实际中监督管理民间金融的进行有现实指导意义，能帮助决策者制定更规范的民间金融管理制度，推动中国民间金融健康、有序的运行发展。

研究思路与研究方法

本选题拟以民间金融的规范化为中心，以防止民间金融受到打压限制辅之，围绕这两个基本理念，先就当前民间金融发展的基本情况，分析发展中存在的主要问题，再研究加强民间金融规范化管理的重要性，分析其原因，最后提出相应的对策。