摘 要

伴随着互联网技术以惊人的速度发展，“互联网 ”模式的进一步推进，金融与互联网相融合已然成为未来金融行业发展的趋势，诸如网上银行、第三方支付、P2P 平台等依托于互联网大数据技术而生的互联网金融模式已经逐渐渗透进金融生活中，改变着传统金融行业的业务模式和经营方式，为金融业带来了更多新的机遇，赋予了市场新的活力。而互联网金融会对小微企业带来怎样的影响，小微企业目前面临的困境能否得到缓解，研究这些问题将对小微企业的发展具有重要的指导意义。

本文通过描述互联网金融的发展状况以及小微企业的发展状况，深入探讨了互联网金融对小微企业的影响，并进一步举例分析互联网金融对小微企业的积极影响。

通过分析表明：在某种程度上，互联网金融的发展会显著地帮助小微企业的发展，解决了小微企业在发展过程中遇到的难题，对小微企业的成长具有积极的意义。但是，互联网金融也会给小微企业带来财务风险、信息安全存在隐患等问题。

关键词：互联网金融；小微企业；影响；建议措施；

Abstract

With the development of Internet technology at an alarming rate, "to further promote the Internet plus" model of financial integration with the Internet has become the trend of future development of the financial industry, such as online banking, the third party payment platform based on Internet, P2P big data technology and the Internet financial model has gradually penetrated into the financial life. Changing the traditional financial business and mode of operation, to bring more new opportunities for the financial industry, gives the market new vitality. And Internet banking will bring about the impact of small and micro enterprises, small and micro enterprises are currently facing difficulties can be eased, the study of these issues will have an important guiding significance for the development of small and micro enterprises.

Through description of the development of Internet banking and development situation of the small and micro enterprises, in-depth study of the financial impact of the Internet for small and micro enterprises, and further, for example analysis of the positive effects of the Internet Banking for small and micro enterprises.

Through the analysis shows that in a certain extent, the development of Internet banking will greatly help the development of small and micro enterprises and solves the problem of small and micro enterprises in the development process encountered, the growth of small and micro enterprises has positive significance. However, the Internet will bring financial risks to small and micro enterprises, information security risks and other issues.

Key Words :Internet Banking;Small and Micro Enterprises;Influence;

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目录

第1章 绪论 1

1.1 选题背景和意义 1

1.2 相关文献综述 1

1.2.1 互联网金融的相关理论研究现状 1

1.2.2 小微企业面临困境相关理论的研究现状 2

1.2.3 互联网金融对小微企业影响的相关理论研究现状 3

1.3 研究思路与研究方法 4

1.3.1研究思路 4

1.3.2 研究方法 4

第2章 互联网金融对小微企业的影响 5

2.1互联网金融的概述 5

2.1.1我国互联网金融的发展进程 5

2.1.2 互联网金融发展模式 5

2.2 我国小微企业的发展现状 6

2.2.1 小微企业的界定 6

2.2.2 我国小微企业发展现状 8

2.3 互联网金融对小微企业影响 9

2.3.1 互联网金融对小微企业的积极影响 9

2.3.2互联网金融对小微企业的消极影响 10

第3章 互联网金融对小微企业影响的分析 11

3.1 众筹模式 11

3.1.1 运行机理 11

3.1.2 融资过程 11

3.1.3 成功原因分析 12

3.2 电商金融模式 12

3.2.1 运行机理 13

3.2.2 贷款流程 13

3.2.3 风险控制 14

3.3 畅捷通小微企业财务及管理云服务平台 14

3.3.1 畅捷通小微企业财务及管理云服务平台介绍 14

3.3.2 便捷原因分析 15

第4章 可行性的建议措施 16

4.1 互联网融资平台对策 16

4.2 行业规范 16

4.3 国家政策 16

4.3.1 基于不同分类下的差异性牌照管理 16

4.3.2 完善法律法规 17

4.3.3 建立健全社会征信体制建设 17

第5章 结论与展望 18

5.1 结论 18

5.2展望 18

参考文献 19

致谢 21

第1章 绪论

1.1 选题背景和意义

改革开放以来，我国经济的发展取得了举世瞩目的成就，在经济发展的过程中，我国小微企业凭借自身优势在数量和规模上不断增加和扩大，在国民经济中的支撑作用越来越大，成为促进我国经济发展不可替代的重要力量。据统计目前我国拥有的小微企业已超过千万户，在我国的企业中占据很大部分的比重，对我国的经济增长起了很大的贡献，减少了我国的失业率。但是，在小微企业在发展之中，也面临着较多的问题，融资难、盈利难、打单难严重阻碍了小微企业的成长。

然而，在信息时代的今天，随着信息技术的飞速发展，中国的传统经济结构和社会秩序发生了巨大的变化。自从1990年起互联网与金融结合标志着在我国互联网开始进军金融领域，为金融机构提供技术支持，使得银行的业务能够在网上进行，自此互联网一直在金融界扮演者重要的角色。自从2005年以后，我国的网络信贷开始出现，并以一发不可收拾的速度遍布全国。互联网金融深入金融领域。2011年后国家开始制定法律法规，规范第三方支付机构，运用法律法规大的手段是互联网金融机构走上规范化管理的舞台，从此标志着网络金融平台能够被规范化管理。2013年互联网金融的各种平台迅速崛起，并随着我国“互联网 ”模式的进一步推进，国家的很多产业都与移动互联网挂钩，依托互联网平台的优势发展各自的产业。在这种情况下，互联网金融将会充分发挥其优势作用，拉动经济增长。

因此，互联网金融崛起之后，社会资金得到有效盘活，各种在线服务财务管理功能逐渐呈现。故研究互联网金融能否对小微企业带来影响，小微企业现面临的困境能否得到有效解决具有现实意义。

1.2 相关文献综述

1.2.1 互联网金融的相关理论研究现状

1997年，David Birch, Michael A. Young^[1],揭示了互联网金融的实质性能是由消费者的需求和金融服务产品决定。互联网金融的功能主要是贷款和跨境支付。消费者在互联网金融平台进行投资和贷款，互联网金融市场也在不断地创新其金融服务产品。随着互联网金融的逐渐成长，互联网金融逐渐进军银行业和证券业等。