摘 要

本文完整归纳了私人银行离岸金融业务的含义，揭示了我国私人银行离岸金融的发展背景，业务内容，发展趋势。接着通过我国私人离岸金融的发展现状引出它还存在一些问题，并主要对问题进行了细致分析，主要是通过SWOT矩阵分析方法分别分析了其外部与内部因素。最后,通过SWOT分析的结论总结出完善我国私人银行离岸金融业务发展的对策。全文围绕私人银行离岸金融的问题与对策，以SWOT矩阵分析法为连接桥梁 ，将问题与对策一一对应起来，为我国私人银行离岸金融的发展提出宝贵的建议。

关键词：私人银行离岸金融，问题，经验借鉴，对策

Abstract

This article summarizes the complete meaning of private banking offshore financial business, revealing the background of the development of offshore private banking business，content,trend. Followed by the current development of the private offshore leads that there are some problems, and then analysis the problem detailedly.Using the SWOT matrix analysis method analyses its external and internal factors. Finally, through the conclusion of SWOT，taking the measures to improve the development of the offshore financial business of private banks. The full paper revolves around the problem and Countermeasure of the private bank offshore finance, SWOT matrix analysis method for the connection of the bridge. The problem and Countermeasures are corresponded one by one to put forward valuable advice for the development of private banking in China.

Key word: private bank offshore banking, problem, experience for reference, countermeasure

目录

第1章 绪论 1

1.1 研究背景 1

1.2 研究目的和意义 1

1.2.1 研究目的 1

1.2.2 研究意义 1

1.3 研究现状 2

1.3.1 我国私人银行离岸金融的发展前景 2

1.3.2 我国私人银行离岸金融遇到的问题及对策 2

1.3.3 私人银行离岸金融的业务内容 2

1.3.4 国外私人银行离岸金融对我国的经验借鉴 3

1.4 研究内容、目标和方法 3

1.4.1 研究内容 3

1.4.2 研究目标 4

1.4.3 研究方法 4

第2章 私人银行离岸金融的基本内涵 5

2.1 私人银行离岸金融的含义 5

2.2 私人银行离岸金融的发展背景 5

2.2.1 全球私人银行离岸金融的发展背景 5

2.2.2 我国私人银行离岸金融的发展背景 6

2.3 我国私人银行离岸金融的业务内容 6

2.4 我国私人银行离岸金融的发展趋势 6

第3章 我国私人银行离岸金融业务的发展现状与问题 8

3.1 我国私人银行离岸金融业务的发展现状 8

3.1.1 我国私人银行离岸金融业务的市场分析 8

3.1.2 我国私人银行离岸金融发展的主要特征 8

3.1.3 我国商业银行开展私人银行离岸金融业务状况 9

3.2 我国私人银行离岸金融业务的问题概况 9

3.2.1 我国私人银行离岸金融进程中面临的外部问题 9

3.2.2 我国私人银行离岸金融进程中存在的内部问题 10

第4章 我国私人银行离岸金融的外部问题SWOT分析 13

4.1 SWOT分析法简介 13

4.2 机会因素分析 13

4.3 威胁因素分析-国内政策环境局限性分析 15

4.3.1 政策制度限制服务范围 15

4.3.2 政策体制限制产品组合 16

4.3.3 其他政策、税收等不利因素 16

4.4 威胁因素分析-国内私人银行离岸金融行业发展困境分析 16

4.4.1 起步时间滞后 16

4.4.2 产品设计缺乏 15

4.4.3 人才结构缺陷 17

4.4.4 私人银行离岸金融认知度低 17

第5章 我国私人银行离岸金融的内部问题SWOT分析 18

5.1优势因素分析 18

5.2 劣势因数分析 19

5.2.1 组织结构的影响 19

5.2.2 人才培养滞后的影响 19

5.2.3 目标市场定位的影响 20

5.2.4 产品和服务创新不足的影响 20

5.3 SWOT分析结论 20

第6章 SWOT分析下的完善我国私人银行离岸金融业务发展的对策 22

6.1 变革组织机构,确立发展战略 22

6.2 科学细分市场,确定目标客户 22

6.3 培养专业人才,提高业务能力 23

6.4 开发创新产品,完善服务体系 24

6.5 打破分业经营的政策限制，鼓励扶持金融创新 24

6.6 逐步放松境内居民对外投资的外汇限制 24

6.7 建立健全个人信用体系，加强对私人财产的保护力度 25

第7章 总结与展望 26

参考文献 27

致谢 29

第1章 绪论

1.1 研究背景

经过统计，国内的高净值人数有7000人之多，一共大概有31万亿元的财富规模，平均财富规模18.2亿元。80%多的超净值客户有海外投资的需要，目前已经有一半的人数开始了海外投资。但是投资者对风险评估和对当地法律税收政策的不了解会造成很大投资阻碍；此时私人银行成为首选。近年来，随着人民币国际化的推进，高净值客户的海外投资需求愈发的增强。我国商业银行通过推出私人离岸金融业务，为客户的海外投资提供服务。私人银行离岸金融应该抓住这个大好的机遇，充分发挥国内高净值客户数量大，海外投资需求强烈的优势，为客户配置精通外汇、法律、国际金融等发面的客户经理，提供优质的海外资产配置服务。

然而，在私人银行离岸金融业务高速发展的同时，我国私人银行离岸金融业务的发展却存在着诸多的问题。为优化我国私人银行离岸金融的发展，增强国际竞争力，私人银行离岸金融存在的问题必须得到解决。

1.2 研究目的和意义

1.2.1 研究目的

国内商业银行开展私人银行离岸金融业务面临着前所未有的机遇，但也暴露出许多的问题，只有发现了这些问题，采取相应的对策才有可能排除障碍，迎接私人银行离岸金融的腾飞。

1.2.2 研究意义

现实意义：我国高净值客户数量及其拥有的资产巨大，对海外投资的需求日益增长，因此对我国私人银行业务来说发展离岸金融迎来了一个巨大的机遇。然而我国私人离岸金融仍然存在诸多问题，这将会阻碍私人离岸金融向高净值客户提供优质服务，国内私人银行业务国际化，多元化发展的脚步。本文通过SWOT矩阵分析方法揭示我国私人银行离岸金融发展过程中遇到的问题，通过SWOT分析得出相应的策略，总结归纳出相应的建议，以保证我国私人离岸金融稳定快速发展

理论意义：关于私人银行离岸金融，我国研究文献并不多，但是私人银行离岸金融的研究分析又是特别必要的。本文通过阐述我国私人银行的发展现状，指出问题，借鉴外国经验，提出解决问题的建议，对私人银行离岸金融的相关理论进行补充。

1.3 研究现状

1.3.1 我国私人银行离岸金融的发展前景

2005年，黄宁汇提出私人银行离岸金融将会出现新的动向。近年来，随着我国高净值人群的快速增长和对海外投资的需求不断增长，我国商业银行纷纷开设私人离岸金融业务。2008年，王勇指出我国商业银行发展私人银行离岸金融业务同在岸金融业务相比，存在更多的优势，并且私人银行离岸金融的比重将会进一步的扩大，原因是金融全球化的贸易与金融交易背景下，国家与国家之间的资本流动加快。

1.3.2 我国私人银行离岸金融遇到的问题及对策

2014年，宋子霖通过揭示民生银行的私人离岸金融的业务结构，深刻分析了其发展过程中遇到的普遍和独特的一些问题，并指出我国私人银行离岸金融要秉持的发展策略。2015年，张竹韵指出了发展私人银行离岸金融的服务私密性，税收优惠的优势，然后就其抗风险能力弱，面临巨大压力等问题提出相关建议。

1.3.3 私人银行离岸金融的业务内容

2015年，王晓剖析私人离岸金融的资产配置趋热动因，指出私人银行离岸金融为高净值客户进行诸如专属理财产品创新、家族信托、移民留学、健康管理的离岸金融服务的同时，越来越注意提高风险管理能力，规避风险。2015年，张竹韵揭示了私人银行离岸金融服务的三大内容：离岸银行，离岸投资，离岸咨询及其他服务。 2004 年，吉列贝基提出，私人银行离岸金融服务不仅仅是为客户提供资金，而是全方位的为客户提供有关健康、休闲、资产规划等相关业务的服务。其业务不是大零售业务，而是管家式的全面服务。

1.3.4 国外私人银行离岸金融对我国的经验借鉴

2010年，雷蕾提出了我国私人银行离岸金融的发展模式，并借鉴美国花旗银行的私人银行离岸金融的发展模式，指出我国私人离岸的不足。2011年，李怡、郑华良提出了私人银行离岸金融因为在避税、财富的保值、增值的独特优势，未来私人离岸金融的发展对整个私人银行业务肯定是越来越重要的。2012年，叶菲、张红军剖析了汇丰银行在私人离岸金融业务取得成功的原因，指出专业化的客户经理，专业化的投资咨询团队是发展私人银行离岸金融的关键。2013年，朱军林提出发达的资本市场为丰富的金融产品提供了巨大的支持，我国应该重视发展和完善资本市场，取消各种限制，促进金融的发展。

1.4 研究内容、目标和方法

1.4.1 研究内容

前文对研究的背景和结构进行了大致介绍，本小节将对这些部分的内容进行介绍。本文共分为七章，主要研究内容如下：