摘 要

在80年代以前，我国家庭的基本生活需求尚得不到保障，更不要说进行理财了。但1978年改革开放以后，我国经济开始持续快速的发展，居民收入水平提高，家庭财富不断积累扩大，家庭闲置资金也逐渐增多,如何让这笔资金更好的运转，为家庭带来更多的财富成为人们越来越关注的问题。家庭投资理财已走进我们的生活。但是目前我国家庭投资理财时却面临着许多问题，理财方式措施不成熟，投资理财渠道认知少,这些都会造成居民家庭投资理财的行为受到很大抑制。鉴于以上情况,非常有必要通过研究为我国家庭投资理财提供一个安全有效的可行性方案。

为此，本文的主要内容安排如下：首先介绍了该论文研究的背景、意义、内容与方法，并且对研究的理论基础和国内外综述进行了总结；接着是对家庭投资理财的概念、作用、目标、原则等基本概念的界定，为下面进行的研究指明方向；之后对常见的几种投资工具从功能、特点两个方面做了详细介绍；然后说明了当前家庭进行投资理财的误区和面临的风险，并对如何防范风险进行了分析；在前面研究的基础上，给出了适合我国居民家庭投资理财的策略及方案，并进行了实证分析，这部分是本篇文章研究的重点；最后是对本文的总结及建议。

本文的特点：从居民角度对家庭理财问题进行了理论上的阐释和界定,分析了中国目前居民理财目的和理财工具的特色性,并提出理财规划建议。

关键词：家庭理财规划；金融工具；投资组合；风险

Abstract

From early PRC to the end of 70s，the basic needs of our family life is not guaranteed , not to mention the financial management of the residents. However, along with the reform and opening up in 1978, China's economy began to develop rapidly, residents income level has been improved, family wealth continues to expand, home idle funds are gradually increasing, people are increasingly concerned about how to get the money to work better for the family to bring more wealth. Family finance begins to become a part of people's life in China. However, at present, China's domestic financial management approach is not yet mature, most residents lack of awareness of safe and effective investment and financing channels , so that the behavior of ordinary residents of the family financial management is greatly inhibited. Therefore, how to study for our country residents family finance and investment to provide a relatively safe and effective constructive strategy and plan is of great significance.

Therefore, the main contents of this paper are as follows: firstly，it introduces the background、significance、contents and methods of the research, and theoretical basis and the review are summarized; then it defines the basic concepts of concept、family finance functions、 objectives and principles, it is the direction for the following research on several common tools; after the investment from the two aspects of function and characteristics are introduced in detail; then it explains the current misunderstanding in family finance and investment and risk, and how to guard against the risk are analyzed; on the basis of previous research, given the appropriate strategy and scheme of China's household investment financial management, and has carried on the empirical analysis, this part is the focus of this article; finally summarizes and suggestions on this.

The characteristics of this paper: from the perspective of the residents ,the family financial management problems are theoretically explained and defined, and it analyzes of the characteristics of China's current financial management purposes and financial tools, and puts forward suggestions for financial planning.

Key words: family financial planning; financial instruments; portfolio; risk

目 录

第1章 导论 1

1.1 研究背景和意义 1

1.1.1 研究背景 1

1.1.2 研究目的及意义 1

1.2 关于家庭投资理财的理论基础 1

1.2.1 家庭生命周期理论 1

1.2.2 投资组合理论 2

1.3 国内外研究综述 3

1.3.1 国外研究综述 3

1.3.2 国内研究综述 3

1.4 研究内容及方法 4

第2章 基本概念的界定 5

2.1 家庭投资理财的概念 5

2.2 家庭理财的作用 5

2.3 家庭理财的目标和原则 5

2.3.1 家庭理财目标 5

2.3.2 家庭理财原则 6

第3章 金融理财工具的功能和特点分析 8

3.1 几种常见的金融理财工具的功能分析 8

3.1.1 储蓄存款 8

3.1.2 债券投资 8

3.1.3 投资基金 8

3.1.4 股票投资 8

3.1.5 保险投资 8

3.2 几种常见的金融理财工具的理财特点比较分析 9

3.2.1 收益性比较分析 9

3.2.2 流动性比较分析 9

3.2.3 安全性比较分析 9

第4章 家庭投资理财的误区和风险 11

4.1 家庭投资理财的误区 11

4.2 家庭投资理财存在的风险 12

4.2.1 系统性风险的表现及形成原因 12

4.2.2 非系统性风险的表现及成因 13

4.3 家庭投资理财风险的防范 14

4.3.1 风险的预防 14

4.3.2 风险的规避 14

4.3.3 风险的分散 15

4.3.4 风险的控制 15

4.3.5 风险的转移 15

4.3.6 风险的补偿 16

第5章 家庭投资理财方案的设计 17

5.1 方案设计的原则 17

5.2 方案设计 17

5.3 实证分析 20

第6章 总结与建议 22

参考文献 23

致谢 25

第1章 导论

1.1研究背景和意义

1.1.1研究背景

1978年至今，中国的经济得到了持续快速的发展，人均收入水平也在不断上升，我国居民家庭资产不断的进行积累，可用来进行支配的财产也在增加。由于居民家庭理财观念保守，所以大多数家庭都会选择把大量的家庭闲置资金储蓄起来。但他们并没有认清现状，要知道我国的银行存款利率在不停的往下滑，通货膨胀仍在继续，他们把钱放在银行并没有得到他们所以为能够得到的收益，反而居民家庭的财富遭到间接损失了。当然，也有少数居民虽然认识到了这个问题，但由于缺少投资理财相关的专业知识，没有对其它投资渠道进行好好分析，就跟风将大量财富投资于股票，最终成为股市里的牺牲者。

那么，通过研究我国居民家庭提供一个投资能够保值增值的方案庭就具有十分重要的意义。但现实总是这么残酷，现阶段居民家庭空有一颗通过投资理财获取家庭收益最大化的心,得不到支撑保障。一方面，中国大多数居民缺乏投资理财的专业知识，对理财方式知之甚少，一般就只是简单的规划一下资产，注重的也只有是否能够得到更多的财富，缺乏理性认识；另一方面，大多数家庭没有分散投资的理念，经常过度的关注某一种理财工具，而没有想要对各种理财工具进行有机组合，风险规避意识还不够深刻。家庭投资理财的意识还不够强烈，这些都会限制居民家庭投资理财的行为。因此, 非常有必要通过研究为我国家庭投资理财提供一个安全有效的可行性方案。