摘 要

从大约1980年开始，在社会信息化水平逐渐加深以及经济全球化趋势不断推进的大形势下，金融创新逐渐成为时代浪潮，各种金融衍生工具更是如雨后春笋般层出不穷。原有的分业经营环境对金融创新下金融业相互渗透融合的局面逐渐显现出阻碍作用，在这种趋势下，越来越多国家开始金融创新改革，西方各国金融当局首先打破分业经营局势，加快金融业资源整合，促进商业银行开展混业经营模式。我国也紧随其后，逐步尝试打破分业经营界限发展混业经营体制。

本文研究目的在于针对现阶段国内商业银行的基本运营情况和发展趋势探索一直相契合的经营模式，同时针对目前的市场大形势分析可能存在的安全隐患，并给出一定的改进方案。本文对混业经营模式这一概念进行了全面详尽的介绍，同时借助我国商业银行针对这一经营模式的发展历程，强调了其在国内商业银行发展中的重要地位，在文末，通过多年以来这一模式发展的宝贵经验财富，得出结论即对于国内商业银行而言，想要走混合经营的道路，采用金融控股公司模式是十分必要的，同时对其风险监管进行研究。

本文的特色：结合当下新冠肺炎疫情大环境，对商业银行现有混业经营模式遭受的冲击以及未来的风险、发展进行浅析。

关键词：商业银行；混业经营；国际比较；金融控股公司

Abstract

Since the 1980s, with the continuous improvement of the world's scientific and technological development level and the continuous development of the global financial industry, financial innovation has gradually become the tide of The Times, and various financial derivatives have emerged in an endless stream.The original separate operation gradually show inhibition of the situation of financial innovation under the financial sector permeable fusion , under this trend, more and more countries began to reform of financial innovation, the west financial authorities first break the separate operation situation, speed up the financial industry resources integration, promote the commercial banks to carry out the mixed operation pattern. Our country also follows closely behind, try to break the boundary of separate business management to develop mixed operation system step by step.

For this study, the main purpose is to explore the business model that has been consistent with the basic operating conditions and development trends of domestic commercial banks at this stage, and at the same time analyze the potential security risks for the current market situation and give some certain improve proposals. First, this article gives a comprehensive and detailed introduction to the concept of mixed business model. At the same time, with the help of China's commercial banks' development process for this business model, it emphasizes its important position in the development of domestic commercial banks. The valuable experience and wealth of the development of this model for many years, it is concluded that for domestic commercial banks, if they want to take the road of mixed operation, it is very necessary to adopt the financial holding company model, and at the same time study its risk supervision.

The features of this paper: combined with the current covid-19 epidemic environment, the impact of commercial banks' existing mixed operation model and the future risks and development are analyzed.

Key Words：Commercial Banks；Mixed operation；International comparison；Financial holding company

目录

第1章 绪论 7

1.1 选题背景、目的及意义 7

1.2 研究方法与研究思路 7

1.2.1 研究方法 7

1.2.2 研究路线图 7

1.3 国内外研究动态 9

第2章 商业银行混业经营理论简述 11

2.1 混业经营概念及其发展历程 11

2.1.1 分业经营与混业经营 11

2.1.2 混业经营的发展历程 11

2.2 混业经营模式 12

2.3 混业经营优势 13

第3章 我国商业银行混业经营模式的现状分析 14

3.1 我国商业银行混业经营的发展历史 14

3.2 我国商业银行混业经营现状 16

3.3 我国商业银行混业经营模式现存问题 16

第4章 商业银行混业经营模式的国际比较与借鉴 18

4.1金融控股公司模式 18

4.1.1金融控股公司特点及其架构 18

4.1.2 金融控股公司的历史背景 19

4.1.3 典型案例一一花旗银行 19

4.1.4金融控股公司模式的优点与缺点 20

4.2银行控股公司模式 20

4.2.1银行控股公司特点及其架构 20

4.2.2 英国商业银行经营模式变革之路 21

4.2.3 典型案例——巴克莱银行 21

4.2.4银行控股公司模式的优点与缺点 22

4.3全能银行模式 22

4.3.1全能银行特点及架构 23

4.3.2 德国全能银行的发展历程大致可以分为以下三个阶段： 23

4.3.3 典型案例——德意志银行 24

4.3.4全能银行模式的优点与缺点 24

4.4不同模式的比较 25

4.4.1赋予银行的权限不同 25

4.4.2避免利益冲突的程度不同 25

4.4.3风险防范的方式不同 25

4.5实现混业经营必须要适合我国的基本国情 26

第5章 我国商业银行混业经营的模式的选择及其发展趋势 27

5.1我国商业银行混业经营模式选择依据 27

5.1.1金融控股公司与我国金融业发展的现实条件为最接近 27

5.1.2现有的金融控股公司实践为混业经营提供了充分的经验借鉴 27

5.1.3金融控股公司模式有利于适应当前以及未来监管的变化 28

5.2我国商业银行混业经营未来发展趋势 28

第6章 我国商业银行混业模式存在的风险及建议 29

6.1金融控股公司模式下商业银行的主要风险 29

6.2金融控股公司模式下商业银行风险控制的对策 30

6.3新冠肺炎疫情下我国商业银行受到的影响 32

第7章结论 34

参考文献 35

致谢 36

第1章 绪论

1.1 选题背景、目的及意义

对于中国金融行业的发展而言，银行类机构的发展具有首屈一指的关键性作用，而商业银行在其中扮演的角色也是及其关键的。自改革开放以来到我国加入世贸组织，我国经济金融市场越来越开放，国内的银行业尤其是商业银行的发展水平不断攀升，分业经营模式带来的限制越来越明显。要想在国际竞争市场上获得一席之地，必须逐渐在商业银行的发展中推行混业经营模式，然而，尽管社会和历史的滚滚洪流在推动这一举措随之前进，但它仍存在着一定的风险，尤其是我国因为接触时间较短以及我国现行特色社会主义经济的体制，国外的混业经营经验在国内运用还需要一些措施改进来规避风险。因此本文将对我国商业银行混业经营模式现状及其风险进行分析，意义有二，其一：本文将综合了解归纳前人对商业银行混业经营模式的重要研究成果，基于我国现实进行理论浅析，对国内现行商业银行混业经营模式及其存在的风险进行研究，并对相应的风险防控机制提出建议，希望对于商业银行经营的稳健运作有一定作用；其二：混业经营模式是世界范围内金融服务业的演变趋势，国内的金融市场发展一直在不断的尝试与国际发展接轨，因此商业银行的混业经营模式的研究势在必行，意义重大。

1.2 研究方法与研究思路