摘 要

近年来，互联网企业以良好的商业意识，利用分布式、云计算以及大数据等信息技术，将其服务范围扩大到金融服务领域，开创了新兴产业—互联网金融。2013 年,我国第一款互联网理财产品余额宝诞生，紧接着各互联网金融平台寻求与基金公司的合作机会，共同设计推出了一系列的互联网理财产品，并投到市场中。互联网金融理财产品一经面世，迅速确立了在市场上的地位，商业银行理财业务的市场份额被挤占。在危机之下，商业银行调整发展模式，开始尝试与互联网的结合，探索互联网相关技术在开展理财业务方面的应用，试图运用互联网技术设计理财产品。这在一定程度上促进了商业银行理财业务的发展。本文在对互联网金融和商业银行理财业务的发展状况进行分析的基础之上，探究互联网金融对商业银行理财业务产生了怎样的影响。研究表明：商业银行理财业务在短期内会因为互联网金融的诞生和发展面临一定的打击和挑战，但从长远来看,理财业务从互联网金融的发展中获得的益处足以弥补其损失。进一步，关于商业银行理财业务如何利用互联网金融更好的发展提出合理化的建议。

关键词：互联网金融， 商业银行， 理财产品

Abstract
  Internet enterprises with nice business sense, using distributed, cloud computing and megadata and so forth, enlarge their vocational range to the field of financial services, creating a novel industry-Internet finance recently. In 2013, Yu Ebao, China's first Internet wealth management product, was born, followed by various Internet financial platforms seeking cooperation opportunities with fund companies, jointly designed and launched a series of Internet wealth management products, and put them into the market. These products flourished rapidly and occupied the share of the that created by the commercial banks. Under this crisis, the commercial banks adjusted their pattern of development and commenced to explore the appliance of the relevant technique on its financing service, with the attempt to operate corresponding products. This accelerates the progess of the financing business of the commercial banks to a certain degree.
  On the basis of the analysis of the development of Internet finance and commercial banks’ financing business, this paper investigates the effect of Internet finance on the financing service of commercial banks. The result demonstrates that in the short term the financial management service of the commercial banks will be hit by the Internet finance. Nevertheless, in the long run, the financing business will benefit from that enough to offset its loss. Further, this paper figures out some reasonable suggestions on how to utilize the prosperity of Internet finance in the financing service of commercial banks.

Key words: Internet finance, commercial banks, financial products

目 录

第1章 绪论 1

1.1 选题背景 1

1.1.1 研究目的 1

1.1.2 研究意义 1

1.2研究内容与研究方法 2

1.2.1 研究内容 2

1.2.2 研究方法 2

1.3 文献综述 2

1.3.1 互联网金融的相关研究 2

1.3.2 商业银行理财的相关研究 3

1.3.3 互联网金融对商业银行理财影响的相关研究 3

1.3.4 文献述评 4

第2章 理财产品发展现状分析 5

2.1 相关内容比较 5

2.1.1 互联网金融理财产品 5

2.1.2 商业银行理财产品 5

2.2 发展现状 5

2.2.1互联网理财产品发展现状 5

2.2.2 商业银行理财产品的发展现状 8

第3章 互联网理财对商业银行理财影响理论分析 9

3.1 影响机制分析 9

3.1.1 弱化商业银行中介功能 9

3.1.2 分流商业银行理财业务 9

3.2 具体影响 10

3.2.1 理财市场竞争加剧，银行客户流失 10

3.2.2 改变商业银行理财业务运营模式 11

3.2.3 促进商业银行理财产品创新 12

3.2.4 促进商业银行开发新的客户市场 12

第4章 商业银行理财产品发展对策 14

4.1以客户为中心，创新理财业务 14

4.2提升基金代销的服务效益 14

4.3创新营销模式 15

4.4提升理财人才的综合素质 15

4.5加强风险管理与控制 16

第5章 结论与展望 17

5.1结论 17

5.2展望 17

参考文献 18

致谢 20

第1章 绪论

1.1 选题背景

1.1.1 研究目的

近年来由于大数据等信息技术一直被应用于金融业务领域中,因此而产生了“互联网 金融”的新形态。2013年余额宝获得巨大成功后，各大互联网公司都推出了自己的理财产品，它满足了客户对于灵活性和收益性的需求，提高了客户的体验感。因此在它们刚推出时就获得了极大的关注与青睐。很多投资者原本打算选择活期存款或者银行理财业务，后来也都转向这些互联网理财产品，这在一定程度上冲击了商业银行在金融畛域的垄断地位。

互联网理财规模和推出的理财产品种类也在以上背景和有利条件下日益增大、多样化。对于互联网金融，商业银行应该要有愈加深刻的了解，要学习借鉴互联网金融的优势，将互联网信息技术融入其产品创新和服务中，不断提高自身的竞争力，节约客户的交易成本，并提高自已的金融效率，走出一条全新的发展道路。

1.1.2 研究意义

自从互联网金融这一新的经济模式为民众所接受，大量的互联网理财产品接踵而至，这是我国互联网经济迅猛发展的表现之一。但从商业银行的角度看，互联网理财产品是与其抢夺市场的存在，是竞争对手。这就对商业银行如何在最短的时间内适应时代的浪潮提出了考验。