摘 要

普惠金融是解决金融排斥问题的有效途径，可以缓解当前我国经济社会发展的主要矛盾，对于全面建成小康社会意义重大。在普惠金融的发展过程中，政府发挥了至关重要的作用，因此对于普惠金融政策激励机制的研究有利于从“激励”方面促进普惠金融的进一步发展，增强人民群众的获得感、幸福感。

本文首先阐述了普惠金融发展的背景和意义，结合国内外相关文献，对普惠金融的内涵和基础理论进行了研究。其次，利用经验分析法对国内外发展普惠金融的经验进行了梳理，为后面的研究打下基础。然后，采用SWOT分析法归纳了河南省普惠金融的发展现状。此外，利用多元回归模型对影响河南省数字普惠金融发展的因素进行了定量分析，明确了政策激励的重点努力方向是信息化、政府参与和教育。最后，基于以上分析，本文从制度激励、经济激励和精神激励三个方面对政策激励机制的设计提出了建议。

关键词：普惠金融；影响因素；政策激励

Abstract

Inclusive finance is an effective way to solve the problem of financial exclusion, which can alleviate the main contradictions in the current economic and social development of our country, and is of great significance for the comprehensive construction of a well-off society. The government has played a vital role in the development of inclusive finance. Therefore, the research on the incentive mechanism of inclusive financial policies is conducive to promoting the further development of inclusive finance from the perspective of “incentives” and enhancing the people's sense of gain and happiness.

Firstly, this paper expounds the background and significance of the development of inclusive finance, and studies the connotation and basic theory of inclusive finance by combining domestic and foreign literature. Secondly, using empirical analysis to sort out the experience of inclusive finance development at home and abroad, and lay the foundation for the subsequent research. Then, the SWOT analysis method is used to summarize the development status of inclusive finance in Henan Province. In addition, the factors that affect the development of digital inclusive finance in Henan province are quantitatively analyzed by using the multivariate regression model, and it was clarified that the key efforts of policy incentives were informatization, government participation and education. Finally, based on the above analysis, this paper makes recommendations on the design of policy incentive mechanisms from three aspects: institutional incentives, economic incentives, and spiritual incentives.

Keywords: inclusive finance; influencing factors; policy incentives

目录

摘要 I

Abstract II

第1章 绪论 1

1.1 研究背景及意义 1

1.1.1 研究背景 1

1.1.2 研究意义 1

1.2 国内外研究现状 2

1.2.1 国外研究现状 2

1.2.2 国内研究现状 3

1.2.3 国内外研究评述 3

1.3 研究内容与方法 4

1.3.1 研究内容 4

1.3.2 研究方法 4

第2章 普惠金融基础理论 5

2.1 普惠金融内涵 5

2.1.1 普惠金融概念 5

2.1.2 普惠金融本质 5

2.2 普惠金融理论 5

2.2.1 包容性增长理论 5

2.2.2 金融排斥理论 5

第3章 国内外普惠金融发展经验 7

3.1 国内经验 7

3.1.1 兰考实践 7

3.1.2 宁波实践 7

3.2 国外经验 8

3.2.1 巴西模式 8

3.2.2 肯尼亚模式 8

3.2.3 俄罗斯模式 8

第4章 河南省普惠金融发展分析 9

4.1 发展现状 9

4.1.1 需求现状 9

4.1.2 供给现状 10

4.1.3 政策现状 11

4.2 SWOT分析 12

4.2.1 内部优势 12

4.2.2 内部劣势 12

4.2.3 外部机遇 13

4.2.4 外部威胁 13

第5章 河南省数字普惠金融影响因素分析 14

5.1 变量选取与数据来源 14

5.1.1 被解释变量 14

5.1.2 解释变量 14

5.1.3 数据来源 14

5.2 模型建立与实证检验 15

5.2.1模型建立 15

5.2.2 实证检验 15

5.2.3 结果分析 16

第6章 政策激励机制设计建议 17

6.1 制度激励 17

6.1.1 信用体系制度 17

6.1.2 相关考评制度 17

6.1.3 配套保障制度 17

6.2 经济激励 18

6.2.1 货币政策 18

6.2.2 财政政策 18

6.3 精神激励 19

6.3.1 思想引导 19

6.3.2 思想激励 19

参考文献 20

致谢 22

第1章 绪论

1.1 研究背景及意义

1.1.1 研究背景

作为现代经济的核心，金融在支持经济平稳运行和转型发展方面作用突出。但随着现代金融业的发展，各金融机构对市场不断细分，金融服务更多地向有影响力、有实力的群体倾斜，而贫穷、弱势群体则被排除在正常的金融服务之外。不同阶层和地区之间的金融排斥加剧了经济发展的两极分化，使贫困阶层或地区更加贫困，这有悖于金融为实体经济服务的宗旨，普惠金融应运而生。

联合国于2005年首次提出“普惠金融”的概念，其目的是打破金融服务的阶级壁垒，对于解决经济发展过程中的诸多问题具有重要意义，因此受到国际社会的广泛关注。2005年，“中国小额信贷联盟”将这一概念引入国内，引起国内各界的重视。2013年的十八届三中全会是中国普惠金融发展的重要里程碑，普惠金融被纳入国家战略。从此以后，国家几乎每年都会出台普惠金融政策。中国的普惠金融在党和政府的鼓励和支持下，呈现出良好的发展态势。

河南省地处中国中部，平原面积广大，物产非常丰富；地理位置优越，多条公路、铁路干线交汇，连接中国多个省份，经济体量非常庞大。同时，由于人口众多、分布稠密，农业历史悠久、基础较好，河南省的经济发展长期依赖于第一、二产业，居民生活水平普遍较沿海发达地区较低，金融服务设施较差。此外，河南省经济产业发展呈现“北强南弱，西强东弱”的格局，地区间经济发展差异较大，城乡居民收入水平也存在较大差异。伴随着中原崛起战略的继续实施，2011年，党中央把建设中原经济区作为国家战略，推动河南省经济持续健康发展、构建内陆省份改革开放新格局成为了一个新的议题。而发展普惠金融可以更合理地利用金融资源，加速河南省经济结构转型升级，缓解城乡和区域经济发展不平衡的问题，对全面建成小康社会具有重要意义。