摘 要

商业银行在很长一段时间都是个人理财业务市场的主导者，不论是个人理财业务已经成熟的欧美国家，还是起步时间较短的国内。但是几年来这种情况改变了，由于互联网技术的发展，普及并与金融业进行结合，个人理财业务产生了新的变化。

本文以研究互联网金融和个人理财业务的发展为目的。文中将采取文献分析法，SWOT分析法等方式进行互联网金融和个人理财业务的研究。包括互联网金融和个人理财业务的发展进程；传统商业银行个人理财业务的优劣势、机会威胁；互联网金融的特点；还包括国外传统金融业应对互联网影响的案例。最终得出商业银行个人理财业务应该进行网络化发展，开拓互联网市场的结论，并提出了关于应对互联网金融冲击的措施的建议。

关键词：互联网金融;个人理财业务;商业银行;SWOT分析

Abstract

In a long time, the dominant player of the personal finance services market in almost country is commercial banks, no matter whether the market is mature. However, this situation has changed in recent years. Internet technology has great development and popularization. It integrates with the financial industry, and there is a change of personal finance services has appeared. The purpose of this paper is study Internet finance and personal finance services development. This paper will use the methods of literary analysis, SWOT analysis, and so on to study Internet finance and personal finance business. The content Include the development process of Internet finance and personal finance; the strength and weakness, opportunities and threats of traditional commercial Banks' personal finance services; the characteristics of internet finance; cases of how traditional financial industry in abroad dealing with the influence of the Internet also is included. Finally, the conclusion is personal finance services of commercial Banks should be developed on the Internet, an internet market should be exploited, and there are some suggestions about how to deal with the impact of Internet finance are put forward as a result of the study.

Key Words：internet finance；personal finance; commercial bank; SWOT analysis

目录

第1章 绪论 1

1.1 研究背景 1

1.2 研究方法与研究思路 1

1.3 国内外研究动态 2

第2章 个人理财业务 4

2.1 关于个人理财业务的理论 4

2.1.1 生命周期假说（Life Cycle Hypothesis） 4

2.1.2 金融创新理论 4

2.1.3 市场营销理论 5

2.2 发展历程 6

2.2.1 国外发展历程 6

2.2.2 国内发展历程 6

2.3 关于商业银行个人理财业务的SWOT分析 7

2.3.1 商业银行个人理财业务的优势 7

2.3.2 商业银行个人理财业务的劣势 9

2.3.3 互联网金融给商业银行个人理财业务带来的机会 10

2.3.4互联网金融给商业银行个人理财业务带来的威胁 11

第3章 互联网金融理财业务 12

3.1 何为互联网金融 12

3.2 互联网金融的发展 12

3.2.1国外 12

3.2.2国内 13

3.3 互联网金融个人理财业务的特点 14

第4章 国外商业银行在互联网影响下开展个人理财业务的经验 16

4.1富国银行 16

4.2花旗银行 16

4.3 Capital One 16

第5章 关于商业银行个人理财业务应对互联网金融影响的措施建议 17

5.1 进行自身转型优化 17

5.2 开发新理财产品 17

5.3 提高专业人员业务水平 18

5.4 加强互联网技术应用，促进技术发展 18

第6章 结论与展望 19

6.1 结论 19

6.2 展望 19

参考文献 20

致谢 22

绪论

1.1 研究背景

虽然起步较晚，但近年来无论是个人理财业务还是互联网行业在我国都发展迅速。互联网自上世纪九十年代引进我国以来已融入了人们的生活，在越发成熟的同时渗透并改变着各行各业。而个人理财业务的发展主要得益于人民生活水平的提高。除了基本的吃饱穿暖，投资理财能够获得更多财富以支持更高的生活水平使得人们对此的热情持续开始变得高涨。同时，银行业的转变也起到了促进作用。理财业务在银行收入中的比重开始逐渐上升，在推动行业发展的同时大受欢迎。因此二者的结合是必然的。随着两个行业进行融合，各种互联网金融产品也随之出现。曾经需要大量人力物力为基础的传统商业银行个人理财业务因为查询、买卖不方便，收益、流动性不尽如人意等问题受到了冲击。然而，商业银行个人理财业务依旧有着资源和资本等优势。与此同时，互联网金融也带来了新的机遇，如何运用网络进行转型，跟随时代趋势发展，成为摆在传统商业银行面前的问题。因此，本文的研究目的是通过研究个人理财业务以及互联网金融的发展历程及必要的理论基础，配合国内外的发展经验，了解现在商业银行处于何种形势，明白当下互联网金融发展到了什么地步，给市场带来了什么。最后，在研究之后得出几种可行的应对措施。而本文的意义在于通过本论文研究传统银行业对互联网金融采取的应对措施，详细直观描述当下市场如何变化，帮助商业银行更好地与互联网结合进行企业优化，顺应趋势发展。进而推进中国金融业的发展，做好未来个人理财业务在以互联网为基础环境下的建设工作。

1.2 研究方法与研究思路

本文的研究思路为：首先，整理归纳国内外个人理财业务从最开始出现于传统银行业到现在是如何变化的。之后，进行相关基础理论的查找和整理，为实践运用奠定基础。第三步是分析两个行业各自的特点。接下来分析互联网金融如何作用于传统银行业。最后，应对这类作用的办法。

为了进行研究，首先将会阐述选题背景，研究方法与思路以及国内外研究动态。之后，为了了解个人理财业务，第二个部分介绍了支撑个人理财业务的理论，个人理财业务在国内外的发展历程，并进行了SWOT分析。第三部分论述了互联网金融的发展和特点。第四部分分析了关于互联网金融的影响到来时国外商业银行个人理财业务是如何反应的案例。第五部分运用前一部分的分析结果为我国商业银行个人理财业务的应对提出建议。第六部分为对商业银行个人理财业务未来发展做出展望。