摘 要

经过自改革开放这几十年来经济的健康飞速发展之后,我国城乡居民收入不断增加，人民生活水平得到改善,但也涌现出了很多问题，其中城乡收入差距扩大的事实已经摆在我们面前,同时城乡收入的不平衡带来的一系列的社会问题也不断浮现,这并不利于我们经济社会的健康稳定持续发展。在2005年联合国提出普惠金融之后，2006年我国正式提出这个概念，这为我国减小农村贫困水平、缩小城乡收入差距提供了新的解决方向。论文主要研究了2007-2017年期间甘肃省普惠金融发展的整体水平和减贫效应，在构建甘肃省普惠金融指数的基础上，通过模型构建实证分析检验了甘肃省普惠金融发展的减贫效应，证明了甘肃省普惠金融发展的整体水平有显著提升的趋势，且普惠金融的发展确实有利于缓解农村贫困、缩小城乡收入差距。

关键词：普惠金融；普惠金融指数；减贫

Abstract

After decades of healthy and rapid economic development since the reform and opening up, China ’s urban and rural residents ’incomes have continued to increase, and people ’s living standards have improved. However, many problems have emerged. A series of social problems caused by the imbalance between urban and rural incomes are also emerging, which is not conducive to the healthy and stable development of our economic society. After the United Nations put forward inclusive finance in 2005, China officially put forward this concept in 2006, which provides a new direction for China to reduce rural poverty and narrow the urban-rural income gap. The thesis mainly studies the overall level and the poverty reduction effect of inclusive financial development in Gansu Province from 2007 to 2017. On the basis of constructing the inclusive financial index of Gansu Province, the model construction empirical analysis tests the reduction of inclusive financial development in Gansu Province The poverty effect proves that the overall level of inclusive finance development in Gansu Province has significantly improved, and the development of inclusive finance is indeed conducive to alleviating rural poverty and narrowing the urban-rural income gap.

Key Words：Inclusive finance; Financial inclusion index; Poverty reduction

目 录

第1章 绪论 2

1.1 研究背景及意义 2

1.2 国外研究现状 2

1.3 国内研究现状 4

1.4本文创新点 4

第2章 农村普惠金融建设现状 5

2.1 农村普惠金融服务供给状况 5

2.1.1 银行业金融机构覆盖率增加 5

2.1.2 基础金融服务供给增加 6

2.1.3 信贷供给规模增加 8

2.1.4 保险保障增加 11

2.2 农村普惠金融基础设施建设状况 11

2.2.1 农村信用体系建设状况 11

2.2.2 农村支付体系建设状况 12

第3章 农村普惠金融的减贫作用 13

3.1 提高农户收入以缓和收入贫瘠 13

3.2 提升受教育水平以缓和教育贫瘠 13

3.3 提高农民维权意识保护农民权益以缓和权利贫瘠 14

第4章 农村普惠金融发展减贫作用的实证检验 15

4.1 指标的选取与构建 15

4.2 模型的构建 16

4.3 实证检验及结论 17

第5章 农村普惠金融发展的建议和展望 20

5.1 完善农村普惠金融基础设施建设 20

5.2 加快农村普惠金融创新 20

5.3 普及理念提高民众普惠金融意识 20

参考文献 21

致 谢 22

第1章 绪论

1.1 研究背景及意义

经过自改革开放这几十年来经济的健康飞速发展之后,我国城乡居民收入不断增加，人民生活水平得到改善,但也涌现出了很多问题，其中城乡居民收入不平衡程度日益严重,例如改革开放之初我国城乡收入比为2.57,而2018年我国城乡收入比增至2.80,其次，虽然近十年我国的基尼系数在不断下降-已经从2008年的0.49降至2018年的0.47，但想达到0.4以下还是一个长期又艰巨的任务。城乡收入差距扩大的事实已经摆在我们面前,同时城乡收入的不平衡带来的一系列的社会问题也不断浮现,这并不利于我们经济社会的健康稳定持续发展。在2005年联合国提出这个词之后，2006年我国正式提出普惠金融这个概念，这为我国减小农村贫困水平、缩小城乡收入差距提供了新的解决方向。目前，我国普惠金融发展正达到一个日渐成熟的鼎盛时期，不论是大型国有银行还是中小型商业银行乃至农信社等很多非银行金融机构和非金融企业都紧紧跟随国家的步伐、响应国家政策的号召，制定普惠金融发展战略。根据国务院印发的《意见》来看，发展普惠金融是我国目前势在必行的一个长期任务，也是我国实现全面建成小康社会的关键。

从理论意义上来说，在众多金融服务体系中，普惠金融是需要政府基于很多理论基础加以支持引导的，但现实中由于不同经济环境下，各地区、各经济体能够获得的金融服务差异较大，所以如何综合全面地将这些理论与普惠金融政策落地，并实现正向反馈还存在很多的问题。因此研究其对城乡发展差距的影响能更好的将理论与政策相结合，实现政策利益最大化。

就实践意义来说，普惠金融体系的建立在一定程度上能够帮助改善贫困地区贫困人口的消费水平，并且为小微企业和农民等群体拓宽融资渠道，减轻融资难的压力，减小城镇和农村之间的收入差距。目前，虽然我国普惠金融经过这几年的发展使我国农村经济有了一定改善，但由于我国市场环境不够稳定，农村幅域辽阔，贫困人口众多等很多客观原因，普惠金融在落地过程中依然存在很多的问题而使得其作用效果大打折扣。经研究表明，要想对城乡居民收入不平衡产生比较明显的效果,除非我国普惠金融的发展达到一定程度后才能实现，且随着普惠金融的不断发展这种效果会不断缩减，因此本文通过研究甘肃省普惠金融发展对农村减贫的效应可以为如何缩小城乡收入差距、调节城乡收入不平衡提出针对性建议。