论文总字数：20330字

摘 要

如今，中国商业银行理财业务在利率市场化的背景下，呈现出蓬勃发展的态势。进行我国商业银行理财业务风险对策研究，对投资者以及整个银行业都有十分重要的影响。

首先，本文参阅大量有关商业银行理财业务的研究文献，在此基础上，对国内外众多学者的相关研究内容进行综述，并且就目前我国商业银行理财业务的现状进行简要阐述，对其发展历史进行简要回顾，对目前特征进行分析；然后，根据已有信息对目前存在或者可能存在的风险进行归纳，并剖析我国商业银行理财业务存在的七大风险点，并探究这些风险产生的原因；其次，结合民生银行航天桥支行假理财与农行“金钥匙”理财产品两个实例做较为具体的案例分析，分析案例中各自存在的风险点，并且整理出应一些较为实用的经验结论；最后，进行对前文进行综合分析，针对如何防控我国商业银行理财业务中的各种风险进行适当总结，并提出若干可行性较强的对策建议。

关键词：商业银行 理财业务 金融监管 风险防控

Research on the Risk of Wealth Management Business of China's Commercial Banks

Abstract

At present, the wealth management China's commercial bank wealth management has achieved a large development because of interest rate liberalization,. Starting the risk countermeasure research on the wealth management business of China’s commercial banks has a very significant influence on investors and the whole banking business.

At first, the article refers to lots of research documents about the wealth management business of commercial banks. Then, it sum ups the relevant research of plenty of knowledgeable scholars, and explains the current status of the wealth management business of China's commercial banks with short words, and its development history briefly review and analyze the latest trait; then, based on the existing information, summarize the current or possible risks, and analyze the seven major risk points of China's commercial bank wealth management business, and explore the causes of these risks; second, Combining two examples of to do more specific case analysis, analyze the risk points in each case, and sort out some more practical empirical conclusions; In the previous article, a comprehensive analysis was conducted to properly summarize how to prevent and control various risks in the wealth management business of China's commercial banks, and put forward some countermeasures and suggestions with strong feasibility.

Key words：commercial bank；wealth management business；financial supervision; risk prevention and control

目 录

摘 要 I

ABSTRACT II

第一章 绪论 1

1.1研究背景 1

1.2研究目标和内容 1

1.3研究方法与思路 2

第二章 文献综述 3

2.1商业银行理财业务概述 3

2.2我国商业银行理财业务的风险原因现状综述 3

2.3我国商业银行理财业务的风险应对综述 4

第三章 我国商业银行理财业务发展的现状 5

3.1商业银行理财业务发展历史 5

3.2我国商业银行理财业务逐渐受市场青睐 6

3.3我国商业银行理财业务的各阶段特征 6

第四章 我国商业银行理财业务存在的风险与产生原因探究 8

4.1我国商业银行理财业务存在的风险 8

4.1.1市场风险 8

4.1.2法律风险 8

4.1.3信用风险 9

4.1.4流动性风险 9

4.1.5系统性风险 9

4.1.6声誉风险 10

4.1.7信息不对称风险 10

4.2我国商业银行理财业务风险产生原因探究 11

4.2.1金融环境的限制 11

4.2.2个人信用体系不完善 11

4.2.3理财产品同质化 12

4.2.4定价机制不科学 12

4.2.5营销体系不完整 12

4.2.6风险意识不足 13

4.2.7缺少财产整体规划 13

第五章 我国商业银行理财业务风险实例 14

5.1 民生银行航天桥支行假理财案件 14

5.1.1案例经过 14

5.1.2风险分析 14

5.1.3经验教训 15

5.2农行“金钥匙”理财产品 16

5.2.1案例经过 16

5.2.2风险分析 16

5.2.3经验教训 17

第六章 我国商业银行理财业务的风险总结与研究对策 18

6.1总结 18

6.2商业银行理财业务的风险研究对策 18

6.2.1完善商业银行风险管理体系 18

6.2.2建立投资者保护制度 19

6.2.3加强监管机构的监管 19

6.2.4制定和完善风险管理相关法律法规 19

6.2.5建立客户信用管理系统 20

6.2.6理财产品差异化 20

6.2.7提高理财产品信息披露 20

参考文献 21

致谢 24

第一章 绪论

1.1研究背景

近几年来，我国国民经济总量的日益增加，居民的收入与生活水平得到了明显提升，人们愈发希望自己的财产得到保值与增值。我国商业银行开发的个人理财产品被越来越多的人所认可和接受，这些产品在为投资者带来更多理财渠道的同时，也为商业银行提供了更多的业务与利润。但同时，这些业务暴露出来的各种风险问题也困扰着投资者与各商业银行，防范商业银行理财业务的各类风险成了重中之重。

1.2研究目标和内容

本文研究目标：近年来，我国社会生产水平显著提高，居民收入也随之大幅度提升，老百姓的投资需求大幅增加，普通的存款储蓄业务以及满足不了越来越多要求高收益的投资者，于是理财业务便应运而生。然而随之而来的是各种各样的风险问题，这些风险问题可能存在已久，也可能初露端倪。整理归纳这些风险，对这些显性或者隐性的风险进行把控，抑制风险的发生，将风险发生后造成的损失降到最低成为本文的重点研究目标。

本文研究内容：1.我国商业银行理财业务发展的现状。从历经开始的兴起发展，到现在各理财业务层出不断却同质化严重的阶段，理财业务似乎遇到了发展的瓶颈，本文探寻其发展历程，以期能对分析其原因有所帮助。2.我国商业银行理财业务的风险。当前银行业的理财业务当中，潜伏着各种各样的风险，可能稍有不慎就会带来严重的经济损失，将其发现并进行较为系统的归纳总结成为本文的一项重点研究内容。3.商业银行理财业务的风险对策研究。根据归纳出来的各项风险一一进行探究，追根溯源，探寻它们的产生原因，并在此基础上探讨出可行的对策。

1.3研究方法与思路

研究方法上，本文采取了将文献资料与实践调研相结合的方法。大量阅读与我国商业银行理财业务风险有关的各种文献，总结其特性与共性，然后通过银行实习等方法实地调研，验证之前的理论研究，并提出一些新问题与新结论。

请支付后下载全文，论文总字数：20330字