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摘 要

在经济全球化的大背景下，各国之间联系日益密切，跨境贸易得以迅速发展，对跨境结算业务的有效监管是交易安全进行的保障。我国传统跨境支付结算体系有着监管体系不完善、监管法律缺乏和跨境资金监管力度低等监管问题。除此之外，传统的跨境支付涉及金融机构、支付机构等多个中间环节，耗时长、费用高、资金占用率高。近年来，基于区块链技术的私人数字货币的兴起虽然提高了跨境支付效率，降低了交易成本，但它去中心化、匿名性的特征使其脱离了现有监管体系，导致违法犯罪行为的滋生，给跨境支付活动的监管带来严峻挑战。数字货币法定化是解决去中心化和匿名性等问题的有效方法，因此多国正积极推进主权数字货币的发行进程。本文在总结当前我国跨境结算体系存在的监管问题的基础上，分析了主权数字货币推进对跨境结算业务监管的影响及主权数字货币的发展趋势，认为主权数字货币作为新型货币完全区别于传统货币，应用于跨境支付结算会产生以下监管问题：各国对主权数字货币的认可度不一致，建立全球化监管体系存在一定困难；我国关于主权数字货币的法律法规很不完善，无法对其进行有效监管；商业银行等金融机构作为数字货币发行参与者对其的发行影响和监管方式研究不够深入；数字货币基于的现有底层技术存在诸多问题和风险，相关监管科技手段匮乏。就这些监管问题，提出了相应的对策建议。

关键词：主权数字货币；跨境结算；监管

Research on the supervision of cross-border settlement business under the background of the promotion of sovereign digital currency

ABSTRACT

Under the background of economic globalization, countries are getting closer and closer, and cross-border trade has developed rapidly. The importance of cross-border payment and settlement systems as a support is self-evident.Traditional cross-border payment involves multiple intermediate links such as financial institutions and payment institutions. The problems of long time, high cost, and high capital occupancy rate make it unable to meet the needs of current cross-border trade development. In recent years, although the rise of private digital currency based on blockchain technology has improved the efficiency of cross-border payments and reduced transaction costs, its decentralized and anonymous features have made it separate from the existing regulatory system to give cross-border payment activities serious challenges. The legalization of digital currency is an effective method to solve the problems of decentralization and anonymity. Therefore, many countries are actively promoting the issuance of sovereign digital currency. On the basis of summarizing the problems existing in the current cross-border settlement system, this article analyzes the impact of the development of sovereign digital currency on cross-border settlement business and the development trend of sovereign digital currency. The cross-border payment settlement will have the following regulatory issues: countries have different recognition of sovereign digital currencies, and there are certain difficulties in establishing a global regulatory system; China's laws and regulations on sovereign digital currencies are very imperfect and cannot be effectively regulated; Banks and other financial institutions, as participants in digital currency issuance, have insufficient research on their issuance impacts and regulatory

methods; the existing underlying technologies on which digital currencies are based

have many problems and risks, and relevant regulatory technology is lacking. Regarding these regulatory issues, corresponding countermeasures and suggestions are put forward.

Key words: Sovereign digital currency；Cross-border payment；Supervision

目录

摘要 I

ABSTRACT II

第一章 绪论 1

1.1研究背景 1

1.2研究的内容与方法 2

1.3研究意义 3

第二章 文献综述 5

2.1私人数字货币与主权数字货币的差异 5

2.2当前跨境支付结算体系问题研究 6

2.3主权数字货币推进对跨境结算监管的改善 7

2.4本章小结 8

第三章 我国传统跨境支付结算体系的现状与监管问题 9

3.1传统跨境支付结算体系的现状 9

3.2传统跨境支付结算体系的监管问题 10

3.3数字货币对跨境结算监管的影响 12

第四章 西方国家数字货币支付结算体系监管的比较研究与经验借鉴 16

4.1西方国家数字货币应用于支付结算体系的现状 16

4.2经验借鉴与启示 20

第五章 对我国跨境结算监管的对策建议 21

5.1积极参与建立全球跨境支付监管体系，实现多边监管 21

5.2健全我国主权数字货币的法律体系和监管框架 21

5.3商业银行间加强协作，积极参与监管标准的制定，实现多元监管 22

5.4推进科技创新，构建大数据监测预警体系防范主权数字货币系统的运行风险 23

第六章 结论与展望 24

6.1结论 24

6.2展望 24

参考文献 26

致谢 28

第一章 绪论

1.1研究背景

经济全球化的大背景下，跨境贸易规模迅速扩大，作为跨境贸易的支撑，传统跨境支付结算体系因存在着耗时长、费用高等问题已经无法满足支付需求。近年来，以比特币为代表的私人数字货币兴起，其基于的区块链技术引起了各国各界的广泛关注。区块链技术因其去中心化等特点，能够实现点对点、端对端跨境交易，无需中介结构参与，能够有效提高支付结算效率、降低交易成本。但私人数字货币也存在着很多问题，在2017-2018年期间以比特币和以太币为主要代表的数字货币市场价格暴涨暴跌反映出其具有很大的波动性。私人数字货币没有坚实的信用基础，缺乏中央调节机制，不仅不能满足货币政策，甚至不能保持其货币价值的稳定。其发行主体不受限制，脱离传统货币体系，给监管部门带来了巨大挑战。私人数字的大规模使用会给货币体系造成很大的冲击，威胁金融体系的稳定。于是各国央行开始更加关注数字货币背后的区块链技术，积极推进主权数字货币的开发。2016年6月加拿大央行发行CAD-COIN以对分布式账本进行大额支付结算进行深入研究；英国央行在2016年4月联合伦敦大学研发了主权数字货币RScoin项目，其基于分布式记账技术，采用传统的货币管理模式，进行访问时需要通过特定的加密密钥。荷兰央行于2017年12月在比特币技术基础上发行了受荷兰政府法律保护的DNBCoin以追求盈利、安全。新加坡在2017年6月推出了主权数字货币SGD的Ubin项目，主要在区块链的基础上创建了“可行的银行转账原型机制”，并设定了极具隐私安全的支付管理工具。

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