论文总字数：19679字

摘 要

金融可以有效地支持国民经济的快速发展。随着互联网技术的普及，互联网产业和金融业相互渗透和整合，网上交易行为日趋成熟，国内消费金融支持体系也迎来了新的发展机会。利用互联网平台进行快速数据分析和业务处理是互联网消费金融的优势，这极大地提高了效率。因此，互联网消费金融发展起来了。但是，由于金融市场的特殊性和互联网信用的不完善，其在快速发展的同时也存在风险。本文将探讨中国互联网消费金融的发展历程与现状，研究中国互联网消费金融的成因与风险，分析风险防范的必要性，提出风险防范建议。如何为互联网消费金融的健康发展提供良好的政策环境和市场环境，是亟待解决的重要问题。

关键词：互联网消费金融 风险 防范 监管

Research on Risks and Preventive Measures of Internet Consumption Finance—Taking Jingdong White Strip as an Example

Abstract

Finance can support the speedy development of the civil economy effectively. With the popularization of network technique，the network industry and the financial industry are constantly sparking, and the two are combined, online trading behavior has become increasingly mature, and the domestic consumer financial support system has also ushered in new development opportunities. Therefore, Internet consumer finance has developed. The advantage of Internet consumer finance is the use of the Internet platform for rapid business processing and data analysis, greatly improving efficiency. However, there is a risk of speedy development because of the imperfection of network credit and the particularity of the financial market. This paper will study the development status of China's Internet consumer finance, explore the causes and risks of Internet consumer finance in China, analyze the necessity of risk prevention, and propose risk prevention recommendations. How to provide a good policy environment and market environment for the healthy development of Internet consumer finance is an important issue that needs to be solved urgently.

Keywords: Internet consumer finance; risk; prevention; supervision

目 录

摘 要 I

Abstract II

第一章 绪论 1

1.1研究的背景 1

1.2研究的主题与内容 2

1.3研究的意义 2

第二章 互联网消费金融风险管理的理论基础与研究综述 4

2.1相关概念的界定 4

2.1.1互联网消费金融的概念 4

2.1.2风险监管的概念 4

2.2中国互联网消费金融风险管理的研究综述 5

第三章 我国互联网消费金融的发展现状与风险分析 6

3.1我国互联网消费金融的发展现状 6

3.1.1现行发展模式 6

3.1.2互联网消费金融市场份额的现状 8

3.2中国互联网消费金融的主要风险类型 9

3.2.1市场风险 9

3.2.2信用风险与欺诈风险 9

3.2.3交易风险 9

3.2.4信息安全风险 9

3.2.5法律风险 10

3.2.6监管风险 10

第四章 我国互联网消费金融风险管理机制分析-以京东白条为例 11

4.1案例分析 11

4.1.1案例介绍 11

4.1.2京东白条存在的风险及成因 11

4.1.3加强京东白条的风险管理 12

4.2我国互联网消费金融的风险成因及管理机制 13

4.3本章小结 14

第五章 我国互联网消费金融风险防范建议 16

5.1加强监管力度 16

5.2完善相关法律制度 17

5.3完善互联网消费金融的风险管理 17

5.4大力发展辅助性行业 18

5.5构建多元化的消费者权利救济制度体系 18

5.6建立专门的互联网金融监管机构 18

结 语 19

参考文献 20

致 谢 22

第一章 绪论

1.1研究的背景

在过去十年中，因为互联网的高效和跨区域性，互联网新兴技术很快地发展起来并变得越来越普遍，传统的金融业开始向互联网的方向发展。中共“十八大”提到要进一步地深化金融体制改革，推动金融业创新。与此同时，随着“互联网 ”战略提出，互联网和金融紧密结合。

近年来，随着中国投资和出口推动经济能力的下降，中国经济不断调整，逐步转向刺激消费、消费主导、扩大内需，这已成为促进中国经济稳定发展的重要措施。虽然中国一直表现出“低消费，高储蓄”的消费习惯，但由于城乡人均可支配收入的增加和年轻人的开放消费观，现有资金无法满足其高消费需求，而消费金融出现了，它为消费者提供了有效的资金支持。通过提供消费贷款等金融服务，可以满足消费者或家庭对最终服务或产品的需求，这对于释放消费潜力和促进消费升级非常重要。在此基础上，国家颁布了《消费金融试点管理办法》，并在全国范围为消费金融公司开展了试点项目。

从2014年开始，政府为了让消费金融市场变得活跃起来，实施了一系列开放型的经济政策，同时也可以刺激消费者消费。毕竟现在的中国，要想促进经济的快速发展，不可能只依靠出口与投资，如今因为传统产业的过度使用，经济已经有所衰退，我国正走在经济转型的十字路口。2015年6月份，政府的行政会议上指出，将低收入人群作为消费经济发展的重点，有利于释放其潜在消费，促进消费升级。高新技术产业增速明显快于整体行业，新的增长引擎正在加速发展。因此，互联网消费金融发展对拉动内需和消费起了推动作用，符合国家整体经济发展。

2018年，中国的消费支出占国内生产总值的76.2％。2018年互联网消费金融市场交易规模突破4万亿元，仍然有发展的趋势。同年，中国网购交易数量达到7.7万亿元，同比增长29.6％。随着互联网对传统经济的渗透，如今消费者的消费观念也发生了很大的改变，人们之前的想法往往是攒够了钱一次性消费到位，但现在越来越多的人开始选择提前消费，传统的储蓄为主的消费概念逐渐被提前消费的想法所取代，由此可见，网购带来的习惯发展已经不知不觉中促进了互联网消费金融的发展。

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