论文总字数：18153字

摘 要

利率市场化是一国经济发展到一定阶段的必然产物，也是一国金融改革的必由之路。我国的利率市场化可追溯到上世纪90年代，目前仍在不断推进，随着利率市场化进程的不断深入，我国中小银行面临的冲击与挑战也在不断加深。与大型银行相比，中小银行具有信息成本、交易成本、信贷成本等优势，但同时也存在着高利差经营模式无法维持、经营风险加剧、同业竞争加剧等方面的挑战。本文在梳理国内外利率市场化进程的基础之上，结合中小银行自身的特点，为中小银行应对利率市场化的挑战提供几点参考意见，力求为中小银行在利率市场化进程中顺利转型升级提供一定的帮助。

关键词：利率市场化 中小银行 风险管理

The Study of the Influence of Interest Rate Liberalization to Small and Medium-Sized Banks

Abstract

Interest rate liberalization is a inevitable result when a country’s ecnomic develop to a certain of stage, also the only way of finance reform for a country. China’s interest rate liberalization reform can be date from 1990s.And now, the program is also on the way. With the deepening of the interest rate liberalization process, the shock and challenge which small and medium-sized banks are faced is being strengthened constractly. Though, compared with big-sized banks, small and medium-sized banks have many advantages, like the advantage of information cost, the advantage of trade cost, the advantage of credit cost. At the same time, small and medium-sized banks have many disadvantages, like the` unsustainable high spread business model, exacerbation of operational risks and horizontal competition. On the basis of combing the domestic and foreign interest rate liberalization process, this paper aim at the question which appears on the small and medium-sized banks, recommendations are presented, and strive to provide certain reference for small and medium-sized banks to make sure they can transformation and upgrading smoothly in the process of interest rate liberalization progress.

Key Words: interest rate liberalization; small and medium-sized bands; risk management

目录

摘要 i

Abstract ii

第一章 引言 1

1.1 研究背景、主题及意义 1

1.2 研究思路及方法 2

1.3 文献综述 2

第二章 国内外的利率市场化进程 5

2.1 国外部分国家利率市场化历程 5

2.2 我国利率市场化进程 6

第三章 利率市场化对中小银行的影响 9

3.1 中小银行的定义 9

3.2中小银行的优势 9

3.3 利率市场化给中小银行带来的挑战 10

第四章 利率市场化下中小银行的应对策略 17

4.1 借鉴国外先进经验 17

4.2 提升风险管理水平 17

4.3 大力发展多元化业务 19

4.4 明确市场定位，实现差异化发展 19

参考文献 21

第一章 引言

1.1 研究背景、主题及意义

1.1.1 研究背景与主题

改革开放三十多年来，社会主义市场经济体制已经在我国逐步建立了起来，并形成了以市场机制为基础，竞争有序的价格形成及管理机制。就价格方面而言，商品价格已在改革中取得了质的飞跃，形成了由市场主导的价格机制，但美中不足的是在要素价格领域，改革仍然任重而道远，其中，利率仍然没有完全市场化，也就是说资金的价格仍继续受到管制。受管制的利率使得资金价格无法及时、准确、有效的在市场之中反映出来，使得资源无法得到有效配置，造成资源配置的效率低下，而利率恰恰是让价格杠杆发挥出其对资源配置的作用的重要工具。由此可见，利率受到管制，弱化了其在资源配置方面的引导性作用，使利率作为货币政策工具进行宏观调控的成效大打折扣，从而无法完全让市场在宏观调控下对资源配置起基础性作用，同时制约了金融体制的深化改革，所以利率市场化改革势在必行。

1.1.2 研究意义

1.通过深入分析国内外利率市场化的进程，以与我国当前利率市场化现状作出比较，从而概括出共性的发展模式与潜在的问题以防微杜渐。同时，从中小银行的角度看待利率市场化，以对我国的利率市场化加以启示并对我国中小银行在利率市场化背景下的发展提供参考。

2.对我国利率市场化的进程进行评估，包括对金融产品体系以及对金融市场参与主体的评估，并论证我国利率市场化的必要性。

3.通过当前利率市场化背景下的我国中小银行面临的问题，如传统业务利差减小、银行间竞争升级、利率风险变大、银行道德风险触发的概率变大等，进行深入思考，对政府相关职能部门，市场主体及中小银行本身提出建设性意见，以帮助中小银行更好的发展，以转型成为更加成熟稳健的金融市场主体。

1.2 研究思路及方法

1.系统分析方法

中小银行在利率市场化背景下的运行模式本身就是一个系统，需要进行整体分析，并在厘清系统中所涉及到的各部门之间的关系后对其进行统筹安排，从而保证整个系统的运行流畅。

2.相关理论借鉴与引申相结合

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