摘 要

近年来，互联网金融也获取了突飞猛进的发展，加之国民经济的不断发展和人民群众财富管理观念的逐步增强，同事互联网财富管理机构实行针对中小客户碎片化财富管理的策略，人们开始越来越关注互联网金融财富管理产品。

互联网财富管理具有双重性，决定了其优势和面临的风险同时兼具着互联网行业和传统财富管理的特点。本文旨在为开展财富管理业务提供一些行之有效的措施。在此基础上，本文首先对互联网金融和财富管理行业进行了定义和发展状况的分析，归结出发展过程中出现的困境和可能出现的风险，通过运用swot分析法对互联网财富管理发展应对新形势的抗冲击能力和自身所具有的的发展潜力进行分析，了解了我国互联网财富管理业务的优劣势和未来发展的机遇与挑战，最后根据分析结果归结结论，并尝试性的从行业角度和产品角度提出应该紧紧立足用户体验和紧跟国家政策作出规范调整等意见。

目前关于互联网金融财富管理只有一些零散分析，相关监管政策更是近期热点，数据相对而言更加新颖，尤其是对互联网金融财富管理产品的研究并不多。因此，研究互联网金融发展下的财富管理有着重要的现实意义。

关键词：互联网金融；财富管理；财富管理产品；

Abstract

In In recent years, Internet finance has also achieved rapid development. Coupled with the continuous development of the national economy and the gradual enhancement of the people's wealth management concept, colleagues' Internet wealth management organizations have implemented strategies for fragmented wealth management for small and medium customers. Internet finance wealth management products.

The wealth management of the Internet has a dual nature and determines its advantages and risks. It also has the characteristics of the Internet industry and traditional wealth management. This article aims to provide some effective measures for carrying out wealth management business. On this basis, this article first analyzes the definition and development status of the Internet finance and wealth management industry, sums up the difficulties and possible risks that appear in the development process, and responds to the new situation through the use of SWOT analysis to the development of Internet wealth management. The analysis of the impact resistance capability and its own potential for development reveals the strengths and weaknesses of China's Internet wealth management business and the opportunities and challenges for future development. Finally, it concludes on the basis of the analysis results and tries to take an industrial and product perspective. It is proposed that we should closely follow the user experience and follow the national policy to make regulatory adjustments.

At present, there are only some sporadic analysis on the wealth management of Internet finance. The relevant regulatory policies are even more recent. The data is relatively new, and there is not much research on Internet wealth management products. Therefore, studying the wealth management under the development of internet finance has important practical significance.

Key words:Internet Finance; Wealth Management; Financial product;

目 录

摘要 I

Abstract II

第1章 诸论 1

1.1选题背景及研究意义 1

1.1.1选题背景 1

1.1.2研究意义和目的 1

1.2国内外文献综述 1

第2章 相关概念及现状 3

2.1定义及相关内容 3

2.2发展现状及特点 4

2.2.1互联网金融财富管理产品逐步增加 6

第3章 财富管理业务发展面临的困境与风险 10

3.1互联网财富管理行业发展新困境 10

3.2财富管理行业发展的常见风险 10

3.2.1财富管理业务的常见风险 10

3.2.2互联网财富管理业务的特有风险 11

3.3互联网财富管理业务困境和风险的成因 11

3.3.1财富管理行业的风险成因 12

3.3.2互联网金融的风险成因 12

3.4本章小结 12

第4章 互联网金融发展下的财富管理业务swot分析 13

4.1 互联网金融发展下的财富管理业务概述 13

4.2 互联网金融发展下的财富管理业务的优势分析 14

4.3 互联网金融发展下的财富管理业务的劣势分析 15

4.4 互联网金融发展下的财富管理业务的机遇分析 15

4.5 互联网金融发展下的财富管理业务的挑战分析 17

4.6本章小结 18

第5章 全文研究结论及展望 19

5.1总结及展望 19

5.2具体建议 19

5.2.1对互联网金融财富管理市场的建议 19

5.2.2对互联网金融财富管理产品的建议 20

参考文献 22

致 谢 23

第1章 诸论

1.1选题背景及研究意义

1.1.1选题背景

近年来，电子科技技术和通信技术取得了不俗的进展，凭此为依托，互联网也获得了突飞猛进的发展。在人们生活方式和消费方式日益互联网化的同时，其频繁的互联网活动为互联网企业分析消费者的消费偏好提供了海量大数据，为互联网企业进军金融业提供了坚实的基础，互联网金融也由此产生。2012年，互联网金融开始兴起，将互联网的技术和创新式思维与金融行业业务相结合，从而实现信息中介服务、第三方支付、投资融资等多层次功能的新生金融体系，从某种意义上来说互联网金融也是普惠金融和金融创新的进一步实践发展。

同时，随着我国经济体制的不断改革，经济规模日益扩大，我国居民财富快速上升。根据花旗银行的调查数据显示，2017年我国个人持有的可投资资产达188万亿元人民币，与2007年相比，个人财富规模增长了5倍。随着个人可支配的居民财富增加，居民的理财选择渐渐从过去的单一存款储蓄，向多元化的资产配置和综合化的资产管理转变，使得我国财富管理业务的市场需求空前，有望成为新的业务增长点。互联网金融对准这一商机，以自身平台与信息优势，推出了一系列互联网财富管理产品。财富管理业务既关系到一个家庭的未来财富规划、现有资产管理等方面，也关系到金融机构和金融体系、乃至市场资源配置的进一步发展。如何实现互联网金融理财行业的健康发展，是当前亟待解决的问题。

1.1.2研究意义和目的

本文研究的目的在于选择以互联网金融发展下的财富管理行业和产品为研究对象，分析探讨互联网金融财富管理产品的风险性及隐患并讨论其成因，结合互联网金融财富管理的竞争环境与传统金融财富管理对比进行SWOT分析，从而尝试性的揣测互联网金融财富管理发展趋势，并试图给出建议。

本文的研究意义在于通过对互联网金融中财富管理业务进行SWOT分析，根据现在该行业和产品发展困境和不足，剖析其中的原因，从而预测互联网金融财富管理行业的未来走势。目前关于互联网金融财富管理只有一些零散分析，相关监管政策更是近期热点，数据相对而言更加新颖，尤其是对互联网金融财富管理产品的研究并不多。因此，研究互联网金融发展下的财富管理有着重要的现实意义。

1.2国内外文献综述

互联网金融起源最早是在国外，2012年左右才在国内异军突起。通过査阅参考文献，国外在没有明确提出互联网金融这个概念之前，但是早已有具备互联网金融的业务模式，如：mobile payment（手机支付）、emerging retail payment（新兴零售支付）、proprietary online（在线资金交换）、digital currency（数字货币）等。

关于互联网金融概念的研究，Allen(2002) 认为将其定位为以技术作为必要支撑的“基于互联网思想的金融”。目前，国内广泛引用的是谢平等（2012）在《互联网金融发展模式研究》中提出的定义，即“集合互联网技术和精神的一种无金融中介、无金融市场的金融交易或组织形式”。关于互联网金融产生的背景，程帅帅（2013）认为应该将其归功于中国经济模式的转型和电子商务的发展，将传统的金融行业与互联网技术和互联网精神相融合，从而使传统金融行业借助互联网技术，实现资金融通和构建信息中介，这样产生的新的业务模式称之为互联网金融。

由于财富管理是新兴事物，目前学界对财富管理的定义并没有统一公认的定论，仅有一些零碎的概念。财富管理（Wealth Management）这个概念最早是在20 世纪70 年代随着国外商业银行金融业务实践而产生的。刘鸿儒（2004）是从财富管理的时间跨度出发，认为财富管理是一种综合性终身性的金融服务，是针对客户整个人生，即个人生命周期每个阶段的资产各个方面，例如负债分析、风险管理与保险规划、退休计划、遗产规划等，而不是仅仅针对某个阶段的规划某个方面。王增武等（2014）则是财富管理的目的性出发，他认为，财富管理是结构化的资产管理，提供财富保全保值、财产增值传承为目标的全方位、个性化、专业化综合解决方案。俞越（2016）提供了新的思路，他将提供财富管理服务机构的外围扩大化，认为其中也包含第三方理财机构以及互联网金融机构等新兴机构与平台，说明互联网金融财富管理作为一种新兴的渠道，受到了投资者与学者的认可。