摘 要

本文通过对供应链金融模式和金融科技的学习研究，逐步掌握相关的概念和技术特点，再尝试性的将金融科技的主流技术手段应用在供应链金融模式的场景中，以优化和改良供应链金融业务流程。另外通过对现有的企业在供应链金融业务模式探索中的案例进行分析研究，找出他们在供应链金融领域中前行的共性，所得出的结果对于企业开展供应链金融业务有一定的借鉴意义。

本文主要研究了金融科技在供应链金融模式中的应用，金融科技的不断进步和在金融领域的应用，使得供应链金融借助金融科技来实现业务流程的优化有了许多的模板。通过本文的研究结果表明，金融科技对数据信息的集成和处理优势明显，区块链技术对数据信息信用的保障作用突出；另外，各企业平台想要参与供应链金融业务就必须要建立自己的大数据技术系统，还得借助先进的支付技术保障交易安全以及发展人工智能来将业务流程智能化。本文的特色在于在供应链金融领域研究金融科技的应用，对于供应链金融的发展有一定的促进作用，从而方便融资企业使用供应链金融产品和服务。

关键词：金融科技；供应链金融模式；发展应用

Abstract

This article through to the supply chain financial model and financial technology study, gradually master the related concepts and technical characteristics, and tentative technology will be the mainstream of financial technology application in the financial model of supply chain scenario, with financial business process optimization and improvement of the supply chain. Also based on the existing enterprises in the supply chain finance business model to explore the case analysis, find out their first done in the field of supply chain finance in common, for enterprise to carry out the results from these supply chain finance business has certain reference significance.

This paper mainly studies the financial model, the application of science and technology in the supply chain finance financial science and technology unceasing progress and application in the field of financial, makes the supply chain finance financial science and technology to implement business process optimization with many templates. The research results of this paper show that financial technology has obvious advantages in data information integration and processing, and block chain technology plays an important role in data information credit. In addition, each enterprise platform to participate in the supply chain finance business will have to set up their own big data technology system, also with the help of advanced payment technology to ensure the safety of transactions and the development of intelligent artificial intelligence to the business process. In this paper, the features of the application of research in the field of supply chain finance financial science and technology, for the development of supply chain finance has a certain role in promoting, by the use of financial products and services of supply chain financing enterprises.

Key words: financial technology; Supply chain finance model; Development and application

目 录

摘 要 I

Abstract II

第1章 绪论 1

1.1研究背景及意义 1

1.2国内外文献综述 1

1.3研究内容及目的 2

1.4研究方法与研究思路 2

第2章 金融科技与供应链金融的概念界定 4

2.1金融科技 4

2.1.1金融科技的概念 4

2.1.2主流的金融科技手段 4

2.2供应链金融 5

2.2.1供应链金融的概念 5

2.2.2供应链金融的模式 7

2.2.3供应链金融的产品 8

2.3供应链金融的国内发展现状 10

第3章 金融科技在供应链金融模式中的应用 12

3.1支付技术保障交易的安全快捷 12

3.2大数据技术解读个性化供需 13

3.3区块链技术支持数据信用 14

3.4人工智能节省人力资源 14

3.5金融科技拓宽金融业门槛 15

第4章 供应链金融模式在金融科技时代的实践 16

4.1电商平台主导的供应链金融 16

4.1.1 基于B2B电商平台的供应链金融 16

4.1.2 基于B2C电商平台的供应链金融 17

4.2供应链管理平台主导的供应链金融 18

4.2.1基于ERP系统的供应链金融 18

4.2.2基于一站式供应链管理平台的供应链金融 19

4.3物流管理企业主导的供应链金融 19

4.3.1基于大型商贸园区与物流园区的供应链金融 19

4.3.2基于大型物流企业的供应链金融 20

4.4其他平台主导的供应链金融 20

4.4.1基于支付平台的供应链金融 20

4.4.2其他企业的供应链金融 20

第5章 全文研究结论与展望 22

参考文献 23

致 谢 24

第1章 绪论

1.1研究背景及意义

随着社会分工的不断细化，企业生产分工由内部逐渐向外部转移，由一条以多个加工生产的部分组合起来的生产线演变为一条以多个加工生产半成品的企业组成的一条生产链。再加上原材料供应商和营销团队，就构成了一条完整的供应链。社会分工的演变使得企业从一个独立的生产个体变为了多个生产个体互相衔接的生产集团，也使得多个生产个体之间的命运紧密的相连在了一起。

生产从一个个体独立完成变为由多个个体协作完成，其中的关键在于企业的衔接过程，供应链管理便应运而生。供应链管理主要分为三个模块，即信息流、物流以及资金流的管理，信息流就是订单从供应链下游到上游的传导，物流则是原材料、半成品、产品等从供应链上游到下游的传递，资金流则是随着物流的传递而进行的资金结算过程。但是由于企业间的资金有时往往不能及时传递，将使得供应链中较为薄弱的环节的风险无限放大，严重时可能会引起供应链的崩溃。

供应链金融的出现就是为了解决供应链企业融资的问题，保证资金流可以顺利运行从而保障整条供应链的顺利运作。供应链金融对于供应链的意义重大，供应链中的资金流如果运行不畅，那么对于其中对营运资金比较依赖的中小企业，比如上游供应商来说等同于扼住了喉咙，货款不能及时收达就无法再去采购原材料以及投入新一轮的生产，长时间下去便会窒息性死亡，从而造成生产的停滞，进而影响整个供应链的生产甚至是整个供应链的生存。

近年来，随着支付技术，大数据技术，区块链技术，人工智能等高新技术在金融领域的不断试验和应用，金融科技成为金融创新和金融服务优化的一个有效工具和手段。支付技术的创新使得结算更加方便和安全，大数据技术的发展使得信息流能够发挥出最优的作用，区块链技术的进步使得资源配置更加高效，人工智能的发展使得不可控的地方变得可控。金融科技对金融活动有着非常显著的助推作用，可以预见，把金融科技应用在供应链金融中，将会使供应链金融更加高效便捷。

1.2国内外文献综述

国内外对于供应链金融的研究有很多，例如国外一些学者如Rhian Silvestro和Paola Lustrato（2014）主要研究的是商业银行在供应链中的作用，他们通过研究认为银行在供应链中的作用不可忽视，银行可以通过促进供应链的协调、协作、信息共享，来支持购买商和供应商，推动信息的可见性，还可以帮助买家和供应商更全面地了解供应链，从而整合、改善和优化营运资金。国内一些学者如姜超峰（2015）在《供应链金融服务创新》中提出随着金融与物流以及电子商务的融合，推动供应链金融向商贸、金融、物流一体化平台化发展，合理利用大数据技术、构建供应链金融网络体系是控制风险的有效办法。赵鹞（2016）在《Fintech的特征、兴起、功能及风险研究》中指出金融科技能最大程度的发挥金融功能，但是金融科技也有可能加固原有的金融风险。何晓晴（2018）在《区块链商业应用加速落地 金融科技“独角兽”赋能进行时》中提到金融科技的发展趋势是数据信息的个人化和定制化，这也将使得金融科技在金融行业发挥更重要的作用。

通过对国内外文献的学习研究后，可以发现国内外针对供应链金融的研究有很多，例如对供应链金融在互联网时代的发展研究，供应链金融在农产品供应链中的应用研究等，大多数都采用建模与实证分析的方法来研究供应链金融模式的发展和应用，集中于解决中小企业融资难的问题。本文将主要参照对供应链金融模式以及对金融科技的研究相关的文献，同时借鉴一些企业目前运用金融科技开展供应链金融业务的模式，来研究金融科技对供应链金融模式的优化改良思路，从而促进供应链金融的发展应用，进而提高中小企业的融资效率，保障供应链的持续平稳发展。