（1）研究目的与意义

研究目的：随着现代网络技术、信息技术的发展，在金融中运用互联网技术的领域越来越广泛，网络借贷平台也应运而生。但是，网络借贷平台带给人们极大便利的同时，也存在着很多的风险。而且我国金融监管部门并未对经营网络借贷的平台以立法的形式出台任何管理措施，法律规范和行业准测，我国网络借贷行业和平台仍然处于几乎无法可依，自由发展的无序竞争状态。由于缺少有效监管以及风险识别，预警和控制措施，我国网络借贷平台风险的爆发给投资者和借款人带来了巨大的经济损失，给我国经济社会整体平稳健康的运行和发展带来了巨大的冲击。因此，为了防范我国网络借贷平台风险，降低风险敞口，切实保障好投资者和借款人的切身合法利益，需要对我国网络借贷平台暴露的比较突出的风险进行识别研究分析，并针对这些问题制定相应的解决办法，为我国网络借贷平台健康平稳的发展提供坚强的保障。

研究意义：由于我国网络借贷平台发展的时间较短，缺乏相应的立法和实际运作经验，因此，我国网络借贷平台暴露的风险敞口较大，风险类型多。通过本文的研究，明确我国网络借贷平台现在存在的主要风险，对我国网络借贷平台的风险防范进行精确定位，用科学合理的办法进行风险识别和研究，据此制定相应的预防措施，降低风险发生的概率，保障相关群体的利益不受损害，使我国网络借贷平台能持续稳定的发展下去。

（2）国内外研究现状分析

国内文献：国内学者针对网络信贷风险种类研究主要根据基本风险分类

结合我国信贷平台风险而提出。宁红泉（2018）从风险机理角度分析了P2P平台的信用风险，并提出从完善法律法规、建立资金第三方托管、完善P2P公司风险隔离墙制度、建立第三方平台评级机构、完善P2P行业的信用评级标准五个角度推进P2P行业建设。于姗姗（2018)从P2P平台、融资人以及和监管部门三维度出发，分析了网络借贷模式中存在的风险,并提出相应的防范措施。王赛芝(2018)从 P2P 网络借贷存在的政策风险、流动性风险、信用风险、操作风险和市场风险阐述的基础上，从国家层面、平台层面和借款人层面分析了风险频发的主要原因，提出要加强监管和信用建设，以促进平台的健康持续发展。白璐（2018）剖析了目前P2P网络信贷平台所面临的内外部风险，为P2P网络借贷平台的风险提供较为明细的分析路线，同时分别为网络信贷平台及监管部门都提出了相应建议。周园(2018)认为P2P 网络信贷产生的风险具有快速传播性、虚拟性、多边性的特征，其风险主要来自监管、借款人、P2P 网络信贷平台、投资者几方面。加强 P2P 网络信贷风险控制，需要从 P2P 网络借贷平台外部风险控制体系构建、P2P 网络借贷平台内部风险控制体系构建，以及 P2P网络信贷投资者风险控制3个方面，予以加强和完善。朱艳艳（2018）认为网络借贷主体的虚拟性和信息不对称性等问题增加了P2P网络信贷模式的信用风险，并从法律监管、洗钱风险和征信风险等方面进行分析，提出相关建议。杨颖(2018)认为网络借贷行业只有建立健全行业自律组织，引入第三方征信系统、第三方资金管理平台、第三方担保机构，加强投资者教育，保持平台的独立性，完善P2P网络借贷平台风险监管体系，才能保证网络贷款健康成长。杨继红（2018）认为我国快速发展的P2P网络借贷平台中出现的借款者和投资者信息不对称问题，使得信息在借款者和投资者中分布不均匀，借款者处于信息优势地位，虚拟的互联网环境加剧了这一现象。政府可以运用各种行政资源和行政手段提升市场运行率，促进借贷平台健康运行。曾贵荣（2018）从内部业务流程管理的视角，分别从业务流程层面和组织层面构建一个完整的 P2P 平台风险控制机制，并结合金海贷借贷平台的实际情况，提出优化内部风险控制机制的建议。周沐琪（2018)认为网络借贷平台出现的时间较短，在政策、制度以及法律等方面的监管还不够完善，使得网络借贷平台还存在一定的风险，最终导致借贷群体的利益受到侵害。因此，网络借贷平台在未来的发展中应该完善在政策、制度以及法律等方面的监管，切实保护好借贷群体的利益。张爱佳（2019）认为我国 P2P行业现行监管下的主要风险是政策法规风险，新兴市场风险，平台自身风险，个人信用风险和其他风险。李泉莹（2019)通过对我国P2P特征、发展环境的梳理，研究其在我国信用环境、监管环境、行业环境下，如何有效规范，防范平台风险，为互联网金融平稳健康发展提供有益帮助。

国外文献：Riza指出信用等级、负债收入比、FICO评分和循环贷款利用率在P2P贷款违约中起着重要的作用。信用等级较低、期限较长的贷款往往与高死亡率联系在一起。GAO指出了P2P贷款中的信用评级问题，以及如何解决问题。Berger则认为P2P为中小企业融资提供了重要的途径。

我的论文创新点：国内外的文献都指出了网络借贷过程中的一些问题，但不可否认网络借贷确实给我们提供了很多便利。他们都对网络借贷平台出现的问题进行了分析，只不过分析的角度不一样。而我的论文则侧重于网络借贷平台风险管理中存在的问题，通过科学合理的分析，提出有效的建议。

2. 研究的基本内容与方案

（1）研究基本内容

第1章 绪论